4 Työntekijän eläkejärjestelyt kannattaa ottaa huomioon

Jos sinulla ei ole 401 (k): tä, jossa työskentelet, säästäminen eläkkeelle jääminen voi tuntua käytännössä mahdottomalta. Työntekijät, joilla on työnantajan sponsoroima 401 (k), voivat vuosittain 17 500 dollaria (2014) vuosittain suunnitelmaan. Plus, jos heillä on todella anteliainen työnantaja, yrityksen ottelu voi tuoda yhteensä vuotuiset 401 (k) panokset jopa valtava 52000 dollaria! Vielä enemmän kiinniotto-maksuja 50 + työntekijöille.

Se on aika vahva eläkesäästämissuunnitelma. Mutta jos pomosi ei tarjoa 401 (k), on joitain houkuttelevia vaihtoehtoja. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai työskentelet pienyritykselle, tässä on neljä työntekijän eläkejärjestelmää, jotka kannattaa harkita.

Palkkasumma IRA

Tämä on yksinkertainen ratkaisu, joka tekee IRA: n maksuosuuksista helppoa ja automaattista. Työnantaja voi perustaa automaattisen palkanmaksun vähentämisen sen sijaan, että odottaa vuoden loppua - tai verotusaikaa -, jotta IRA: n rahoitusosuus saadaan aikaan. Aivan kuten 401 (k), se tarkoittaa, ettet koskaan näe rahaa kuulu sekki tilisi, houkuttelemalla voit käyttää sitä. Se lakaisee, puhdistaa ja näkymätön, suoraan IRA: han.

Työnantajasi ei tarvitse ladata mitään paperityötä IRS: n kanssa, ja voit määrittää, kuinka paljon jokin palkkapäivä tulee ulos. Tietenkin suurin vuotuinen IRA-maksu (kaikki tässä artikkelissa mainitut maksurajoitukset ovat vuodelle 2014) on 5 500 dollaria - ellet ole yli 50-vuotias - voit sitten nousta toisen 1000 dollarin kiinniottoon.

SIMPLE IRA

Vielä parempi, on yksinkertainen IRA. Miksi se on parempi? Koska voit säästää 12 000 dollaria vuodessa, jolloin työntekijöille maksetaan lisäkorvauksia 50 + lisää 2500 dollaria. Ja tällä suunnitelmalla työnantajasi voi maksaa maksuja - sovittaa yhteen jopa 3% lykkäyksistäsi tai tehdä 2%: n osuuden kustakin oikeutetusta työntekijän korvauksesta, vaikka he eivät maksa penniäkään. Se todella auttaa rakentamaan suuremman pesimajun.

Pomosi pidetään myös siitä, että tämä eläkesuunnitelma on minimaalinen paperityö ja työnantajalle ei ole olemassa vuotuisia arkistointivaatimuksia. Rahoituksen tarjoaja huolehtii siitä.

SIMPLE IRA 401 (K)

Tämä on yksinkertainen IRA-suunnitelma, jossa on vain pari kierrosta: osallistujat voivat ottaa lainoja ja vaikeuksia vetää suunnitelmasta, aivan kuten 401 (k) - mutta työnantajien on esitettävä vuotuinen lomake 5500. Muuten, melko paljon muuta pysyy samana: työntekijän lykkäys ja työnantajan ottelurajat ovat ennallaan.

SEP IRA

Suurtyöntyvän työnantajan kanssa tämä suunnitelma voi olla ylivoimainen eläkesäästövaraajan rakentaja. Mutta tämä on "yksisuuntainen" IRA. Vain työnantaja osallistuu, ja heidän ei tarvitse panna mitään puolestasi puolestasi vuodesta toiseen.

Työnantajasi voi maksaa enintään 25 prosenttia korvauksesta tai 52.000 dollari, kumpi on Vähemmän, SEP IRA: lle. Yhtiö voi maksimoida maksun yhden vuoden, eikä sitten anna panosta seuraavaan. Ei ole maksuvaltuuksia. Työnantajan talletus SEP IRA: lle ei ole sopusoinnussa maksuosuutesi kanssa (koska työntekijäsi ei voi sijoittaa rahaa SEP: ään) ja se on täysin harkinnanvaraista. Jokaista työntekijää on kuitenkin kohdeltava samalla tavalla - esimerkiksi saada sama maksuosuus - jos työnantaja päättää osallistua maksuun.

SEP IRAs ovat itsenäisten ammatinharjoittajien suosikki - antaa heille mahdollisuuden osallistua omaan suunnitelmaansa työnantajana / työntekijänä ja nauttia korkeammasta säästämisasteesta kuin muut eläkesäästämissuunnitelmat, vaikka itsenäisiin ammatinharjoittajiin sovelletaan erityisiä maksuosuuksia. Paperityö on vähäistä, eikä työnantajan tyypillisiä vuosikertomuksia ole.

Näiden vaihtoehtoisten eläkejärjestelmien joustavuus voi sopeutua monien pienyritysten tai itsenäisten yrittäjien korvausstrategioihin.