Kysy asiantuntijalta: Miten pääsen parhaat indeksirahastoihin? |

Joka viikko yksi sijoittajien asiantuntijoista vastaa lukijan kysymykseen InvestingAnswers Q & A-sarakkeessa. Se on osa tehtäväämme auttaa kuluttajia rakentamaan ja suojelemaan rikkauttaan kouluttamalla. Jos haluat, että voimme vastata johonkin kysymyksiin, lähetä meille sähköpostia osoitteeseen [email protected] ja lisää aiheeseen "Investing Q & A". Kysymys: Olen lukenut, että indeksirahasto on älykkäämpi valinta jollekin minulle, joka on kiinnostunut pitkäaikaisesta, matala-maksuista, passiivinen sijoittaminen. Mutta on niin paljon valita! Miten pääsen keräämään rahasto, jota kannattaa pitää kiinni jo vuosia? - Helen, New Orleans Investointi Vastaus: Suuri kysymys, Helen. Henkilökohtaisesti rakastan sijoittaa indeksirahastoihin. He ovat erinomainen valinta 401 (k): n ja muiden eläkejärjestelyjen sekä tavanomaisten sijoitustilien kannalta - varsinkin jos et halua tuntea tuntikausia sijoitusrahastojen neljännesvuosittain. Indeksirahasto on yksinkertaisesti rahasto, joka seuraa markkinoiden indeksiä ja peilaa kyseisen indeksin suorituskykyä. Joten jos sijoitan Vanguard 500 Index -rahastoon (Nasdaq: VFINX) , joka seuraa S & P 500 -indeksiä ja S & P 500 kasvaa 5%, Vanguard-rahasto nousee lähes 5%. Sanon "melkein", koska kustannukset, jotka tulevat yhdessä kaikkien sijoitusrahastojen kanssa, vie osan tuotoista. Useimpien indeksirahastojen tapaan Vanguard 500 -indeksillä on tässä tapauksessa hyvin alhainen vuotuinen kulusuhde - 0,17%. Joten jos S & P 500 nousi 5% vuoden aikana, investointini nousisi 4,83% tässä esimerkissä. Koska indeksirahastoilla seurataan markkinoiden indeksejä, niillä ei ole salkunhoitajayrityksiä, jotka aktiivisesti ostavat ja myyvät sijoituksia rahastoihin säännöllisin sijoitusrahastoina. Kun salkunhoitaja on vähemmän aktiivinen, indeksirahastoilla on usein huomattavasti alhaisempia kulukorkoja ja ne ovat potentiaalisesti vähemmän riskialttiita kuin tavalliset sijoitusrahastojen johtajat, jotka yrittävät ajoittaa markkinoita. Tämä tarkoittaa myös sitä, että sinä, sijoittaja, ei tarvitse huolellisesti vertailla rahaston suorituskykyä markkinoiden indeksin suorituskykyyn, koska indeksirannalla olet pääosin panoksesi markkinoilla, jota vertailette. Lyhyesti sanottuna indeksirahasto on edullinen, haastava tapa monipuolistaa useita eri investointityyppejä kerralla - ja pitkän matkan. Useat välittäjät, kuten Vanguard, Charles Schwab, Fidelity ja muut, tarjoavat indeksirahastoja, jotka kaikki ovat hyvin samankaltaisia, paitsi yksi asia - kulukorvaukset. Haluat etsiä indeksirahastoja alhaisimmilla kustannussuhteilla, jotka löydät jokaisen rahastoesitteen esitteiden sivulla tai Morningstar.com -sivuilla. Tämä voi auttaa sinua pitämään kustannuksesi alhaalla ja tuotto kasvaa mahdollisimman paljon. Tyypillisesti indeksirahasto, jonka vuotuinen kulusuhde on 0,6% tai vähemmän, on kunnollinen, mutta kustannussuhde alle 0,25% on ihanteellinen. Joten, miten valitset "oikea" indeksirahastoista? Ennen kuin sukellamme eri indeksirahastoihin, puhutaan suuresta kuvasta - sijoitusmiksesi. Muista, että kaikkien sijoitussalkku on erilainen. Sinun tulisi koostua erilaisista investointityypeistä, jotka sopivat ikäsi ja riskinsietokykyisi, joten tee tutkimustasi salkun jakamisesta (tässä on artikkeli joillekin opastukselle) tai keskustele luotettavan neuvonantajan kanssa siitä, että saat apua. Tavoitteenamme pidämme tämän perustavan. Kuten olen puhunut artikkelissani, Lazy Man's Retirement Portfolio, on pohjimmiltaan neljä merkittävää omaisuusluokkaa, joihin sijoitetaan: Yhdysvaltojen varastot, ulkomaiset varastot, kiinteistöt ja obligaatiot. Voit myös sijoittaa hyödykeindeksirahastoihin, mutta ne ovat hieman normaalien omaisuusluokkien ulkopuolella, joten ohitamme sen tänään. Jokaiselle omaisuusluokalle, johon haluat sijoittaa, sinun on käytettävä indeksirahastoa, joka seuraa sitä. US-. Varastot Jos haluat altistua amerikkalaisille yrityksille, voit halutessasi olla indeksirahasto, joka seuraa Wilshire 5000 -indeksiä, joka sisältää lähes kaikki pienten, keskisuurten ja suurten korkojen osakkeet Yhdysvalloissa - yli 5 000 yritystä kaikkiaan. Esimerkki indekseistä, joka tekee tämän, on Vanguard Total Stock Market Index -rahasto (Nasdaq: VTSMX) . Jos haluat sijoittaa vain suurille, vakiintuneille yrityksille (Wal-Mart, Exxon, Apple jne.), Saatat haluta mennä S & P 500 -indeksillä (kuten aiemmin mainitsin). esimerkki), joka seuraa 500 suurinta yritystä Yhdysvalloissa. Ulkomaiset varastot Ulkomaisten osakeindeksien rahastot ovat vain lippua räjähdysmäisen taloudellisen kasvun maissa oleville yrityksille. Kiinassa on runsaasti kehittyviä maita indeksirahastoja, jotka päättävät investoida Meksikon, Kiinan, Brasilian ja muiden yritysten yrityksiin sekä kehittyneisiin maihin, jotka sijoittavat eurooppalaisiin, japanilaisiin, kanadalaisiin ja muihin yrityksiin. Jos haluat altistumisen sekä kehittyville että kehittyneille maille, valitse indeksirahasto, joka seuraa MSCI EAFE -indeksiä, joka seuraa yrityksiä Euroopassa, Australiassa ja Kaukoidässä. Esimerkki indekseistä, joka tekee tämän, on Vanguard Total International Stock Index -rahaston sijoittaja (Nasdaq: VGTSX) . Kiinteistöt Jos haluat omistaa osan asuntoyhteyksistä, vanhainkodeista ja muista kiinteistöistä, kiinteistösijoitusrahasto (REITS) on helpoin tapa tehdä se ilman ostaa maata. Tällaisen altistumisen saamiseksi kannattaa indeksirahastoa, joka seuraa MSCI US REIT -indeksiä, joka edustaa 85: tä prosenttia Amerikan REIT: stä. Esimerkki REIT-indeksirahastosta, joka on tämä Vanguard REIT -indeksirahasto (Nasdaq: VGSIX) . Joukkovelkakirjalainat Lopuksi, jos haluat, että jotkut sijoitusdollasi ovat joukkovelkakirjalainoissa, tarvitset indeksirahastoon, joka seuraa Barclays Capital Aggregate Bond Index -indeksiä. Tämä indeksi edustaa Yhdysvaltain kaupankäynnin kohteena olevia arvopapereita, valtion obligaatioita, kiinnelainoja, yrityslainoja ja jopa joitain ulkomaisia ​​joukkovelkakirjalainoja. Esimerkki joukkovelkakirjalainasta, joka on tämä Vanguard Total Bond Market Index -rahasto (Nasdaq: VBMFX) . Joten, kolme vaihetta yhteensä: Määritä omaisuusluokan tyyppi, johon haluat sijoittaa, löytää välitysyritys, joka tarjoaa edullisia indeksirahastoja, jotka seuraavat näitä omaisuusluokkia (aiemmin mainitut ovat hyvä paikka aloittaa), sitten vain aseta ja unohda. Indeksirahaston sijoittaminen on niin yksinkertaista. Onnea! Lisää aiheeseen liittyviä artikkeleita InvestingAnswers:

• 5 Kysymyksiä täydellisen sijoitusrahaston löytämiseksi
• Nämä super-yksinkertaiset rahastot vievät eläkkeelle sijoittamisen työtä
• Unohda sijoitusrahasto - Yritä tätä yksinkertaista ja edullista Vaihtoehtoisesti