10 suurta henkivakuutus virheitä ihmiset tekevät

Väärinkäsitys henkivakuutuksella voi vahingoittaa rakkaitaan, joita haluat suojella politiikan avulla.

Mutta huolellisella suunnittelulla ja osaamisella voit ohjata tavallisilta häiriöiltä ja varmista, että perheesi on katettu asianmukaisesti.

Tässä on 10 siirtymistä välttää henkivakuutuksen ostamista.

1. Vain yksinomaan ryhmähenkivakuutukseen

Konsernin henkivakuutus on mukava työsuhde-etu, mutta työnantajien määrät - tyypillisesti 1-2 kertaa vuotuinen palkka - eivät yleensä riitä henkilöille, jotka tarvitsevat henkivakuutusta. Ja monissa tapauksissa kattavuus päättyy, kun jätät yrityksen, jättäen perheesi ilman taloudellista turvaverkkoa.

2. Procrastinating

Lähes kolmasosa amerikkalaisista katsoo, että he tarvitsevat enemmän henkivakuutusta, ja 43 prosenttia sanoo, että he tuntisivat taloudellisen osuman kuuden kuukauden kuluessa, jos heidän perheensä ensisijainen palkansaaja kuoli, INDRA-ryhmän ja Life Happensin vuoden 2015 vakuutusbarometri-tutkimuksen mukaan. Kuitenkin 54% amerikkalaisista ei aio ostaa henkivakuutusta seuraavien 12 kuukauden aikana.

Jos tarvitset henkivakuutusta, on parempi ostaa ennemmin kuin myöhemmin. Henkivakuutuskorot kasvavat ikääntyessäsi ja kehittävät terveydentilaa, kuten korkea verenpaine.

3. Ostetaan politiikka ilman ostoksia

Henkivakuutukset täsmälleen samaa kattavuutta vaihtelevat suuresti yrityksessä. 20-vuotisen, 500 000 dollarin pitkän aikavälin henkivakuutuksen hinta terveelle 30-vuotiaalle ei-tupakoivalle miehelle voi vaihdella 244 dollarista 655 dollariin vuodessa Investmentmatome-tutkimuksen mukaan.

Vertailemalla hintoja on myös tärkeää tarkistaa minkä tahansa harkitsemasi yrityksen taloudellinen vahvuusluokka. Haluat mahdollisimman vahvat mahdolliset arvosanat varmistaaksenne, että yrityksesi pystyy maksamaan mahdollisen kuolintodistuksen. Arvosteluorganisaatiot, kuten A.M. Paras tarjoavat taloudellisia vahvuuksia.

4. Väärän henkivakuutuksen valitseminen

Pitkäaikainen henkivakuutus, joka kattaa sinulle tietty määrä vuosia, riittää useimmille ihmisille, jotka tarvitsevat henkivakuutusta, ja se on halpaa. Terveinen 30-vuotias nonsmoker voi saada 500 000 dollaria pitkän aikavälin elämää 20 vuotta vähemmän kuin 5 dollaria viikossa.

" VERTAILLA: Sivustomme henkivakuutuksen vertailutyökalu

Pysyvä henkivakuutus, kuten koko tai yleinen elämä, kattaa koko elämäsi ja sisältää sijoituskohteen, jota kutsutaan käteisarvoksi. Käteisarvo kertyy vähitellen. Voit lainata rahatarvosta tai luovuttaa rahan käytäntöä.

Elinikäisen kattavuuden ja käteisarvon vuoksi pysyvä henkivakuutus maksaa monta kertaa enemmän kuin elinikä. 500 000 dollarin koko elämänpolitiikka voi kestää noin 5 000 dollaria vuodessa miehestä ja 4 400 dollaria naiselle, joka perustuu Investmentmatomein hinnoitteluun, joka löytyy 30-vuotiaille nuorille.

Pysyvä henkivakuutus on tärkeä rahoitusväline tietyille kuluttajille, kuten elinikäisille taloudellisille huollettaville ja varakkaille ihmisille, jotka haluavat antaa rahaa perillisille maksaa kiinteistöveroja. Politiikat ovat monimutkaisia, joten haluat apua luotettavasta talousneuvojasta.

5. Väärän kattavuuden ostaminen

Jotta saat oikeaan numeroon kuinka paljon henkivakuutusta tarvitset, lisää pitkän aikavälin taloudelliset velvoitteet ja vähennä tämänhetkisen henkivakuutuksen, jos sinulla on, ja likvidit varat, kuten säästöt. Velvollisuuksiin voi kuulua korkeakouluopiskelumaksut ja muut lapsiin liittyvät kulut, asuntolainat ja muut velat sekä vuosittaiset tulot kerrottuna vuosien lukumäärän perusteella.

6. Alaikäisen nimeäminen edunsaajana

Voit ostaa lapsesi etuja koskevan politiikan, mutta nimeäminen heille edunsaajiksi politiikassa, kun he ovat edelleen alaikäisiä, on huono ajatus. Jos kuolet ennen kuin he ovat saavuttaneet laillisen aikuisuuden, henkivakuutusyhtiö ei voi maksaa etuja, ennen kuin tuomioistuin valitsee huoltajan. Tämä vie aikaa ja rahaa asianajaja- ja oikeudenkäyntikuluihin.

Sen sijaan nimeä puolisosi tai muu luotettava aikuinen edunsaajaksi. Tai perustaa lapsesi henkivakuutusrahasto ja nimeä luottamus ja omaisuudenhoitaji henkivakuutuksen edunsaajaksi. Voit määrittää, miten rahat tulisi käyttää.

7. Määritä omaisuutesi edunsaajaksi

Yleensä on parempi nimetä luottamus, organisaatio tai ihmiset, joille haluat saada tuoton edunsaajina. Jos ilmoitat omaisuudestasi, tilisi edunsaajat eivät saa etuja ennen kuin oikeudellinen koetusprosessi on päättynyt, mikä voi kestää kuukausia tai jopa vuosia, jos kiinteistö on monimutkainen. Henkivakuutusrahaa voitaisiin myös vaatia velkojilta, jos nimesi omaisuuden edunsaajaksi.

Normaalisti henkivakuutusetuudet ovat suojattuja velkojilta, kun nimeät muusta tuesta kuin omistuksestasi.

8. omistaa henkivakuutuspolitiikkasi, jos sinulla on suuri kiinteistö

Koska vakuutuksen omistaja oman henkivakuutus on jotain välttää, jos sinulla on elinvoima riittävän suuri liittovaltion kiinteistövero. Vuonna 2015 kyseessä on yli 5,43 miljoonan dollarin omaisuus yhdelle henkilölle tai 10,86 miljoonaa dollaria avioparille.

Jos omaisuutesi on yli tämän poikkeusmäärän arvoinen, henkivakuutuksen tuotot voitaisiin sisällyttää veronalaiseen kiinteistöön. Voit päästä käsiksi ongelmaan, jos luottamus voi ostaa käytännöt, tai voit antaa rahaa palkkioille aikuisen edunsaajalle omistaa ja maksaa käytäntö. Voit antaa enintään 14 000 dollaria vuodessa kaikille, jotka ovat vapaita liittovaltion veroista.

9. Henkivakuutuksen pitäminen salaisena

Jotkut ihmiset eivät halua puhua omasta taloudestaan, vaikka läheiset perheenjäsenetkin. Mutta joku tarvitsee tietää henkivakuutuksesta, joten tuensaaja voi esittää vaatimuksen. Aviopuolisoiden tai aikuisten lasten lisäksi täällä on ihmisiä, joilla on hyvä syy tietää politiikastasi: taloudellinen neuvonantaja, kiinteistönhoitosuunnittelun asianajaja ja kuka tahansa, jonka sinä määrittelet sinun tahtonne oman asuntosi henkilökohtaisena edustajana tai täytäntöönpanijana.

10. Unohdetaan päivittää edunsaajan nimeämät tiedot

Rahoituksen neuvonantajat suosittelevat, että tarkistat toimintastasi muutaman vuoden välein varmistaaksesi, että he antavat riittävän suojan ja että päivität edunsaajia tarvittaessa. Varmista, että tarkistat kattavuuden tärkeimpien elämäntapahtumien, kuten avioliiton, avioeron, uudelleenoppiminen ja vauvan jälkeen.

Lähtökohtana

Välttämättömällä nämä aivan liian yleiset vitsaukset, voit varmistaa, että henkivakuutus tekee mitä sen pitäisi tehdä - antaa suojan perheesi tarpeisiin.

Sivustomme henkivakuutuksen vertailutyökalu auttaa sinua löytämään oikean kattavuuden ja vertaamaan hintoja.

Barbara Marquand on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: [email protected]. Viserrys: @barbaramarquand .

Kuva iStockin kautta.