Henkivakuutusten hylkääminen ei ole linjan loppu

Tiettyjen henkivakuutusten TV-mainokset lupaavat, että sinua "ei voida hylätä mistä tahansa syystä".

Mutta he eivät kerro teille koko tarinaa. Yritykset, jotka eivät käänny sinua alas yleensä veloittaa paljon enemmän, kun olet ostamassa henkivakuutus. Muut henkivakuutusyhtiöt tekevät kattavuuspäätösten perusteella sen todennäköisyyden, että he voivat hyötyä palkkioistaan, ja joskus tilanne ei näytä kannattavalta.

Useat tekijät voivat hylätä hakemuksesi hylätyllä kasa.

Terveytesi

Henkivakuutus on olemassa, jotta voit suojata rakkaitasi riskiä vastaan, ja yritykset ansaitsevat rahaa, koska hyvin, et kuole pitkäksi ajaksi henkivakuutuksen ajaksi. Tai jos sinulla on pysyvä henkivakuutus, vakuutuksenantaja on laskenut, että sillä on tarpeeksi aikaa tehdä sijoitustulot vakuutusmaksuista. Jos sinulla on vakava terveydentila, matematiikka muuttuu dramaattisesti.

"Esimerkiksi joku, jolla on syöpä tai hänellä on ollut sydänkohtaus viime aikoina, saattaa heikentyä perinteisen henkivakuutuksen osalta", elinkeinonharjoittaja Life Happens toteaa.

Jos olet hakenut henkivakuutusta, tiedät, että yritykset kysyvät lihavuudesta, munuaissairauksista, sydänsairauksista, uniapneasta, diabetesta, masennuksesta ja monista muista ehdoista. Nämä kaikki tekevät eliniänodotustasi ja vaikuttavat näin ollen siihen, tarjoaako yritys sinulle kattavuus ja, jos on, mihin hintaan.

Tietenkin, terveydentilan puute tai vaikea diagnoosi saattavat saada sinut ymmärtämään, että sinun on vakavasti otettava henkivakuutus, Life Happens lisää. "Suurin osa terveydenhuollon kuluttajista myöntää, että henkivakuutuksen hankkiminen, kun he olivat nuoria ja terveitä, oli aina ajatus, mutta mikään ei koskaan kannustanut heitä jatkamaan sitä tähän asti."

Elämäsi

Vaikka olette täydellisessä terveydessä, tietyillä elämäntapavalinnoilla on suuri vaikutus henkivakuutukseen. Esimerkiksi tupakoitsijat maksavat aina enemmän. Jotkut muut toiminnot saattavat jopa saada sinut kääntymään.

Tähän voi sisältyä toimia, joilla on terveysvaikutuksia, kuten huumeidenkäyttö ja juominen tai joilla on suuri potentiaali kuolemaan johtaneille onnettomuuksille, kuten vuorikiipeilyä, lentäviä ultrakevyitä ilma-aluksia, riippuliitoja, luola-sukellusta, kansainvälisiä matkoja tiettyihin vaarallisiin paikkoihin ja Vakuutuskomission jäsenille ja Life Happens -yhdistykselle.

Ikäsi

Ei ole väliä kuinka terveellistä olet nyt, kuolet joskus. Ja mitä vanhempi saat, sitä suurempi on todennäköisyys, että aika tulee pian. Tietyn iän jälkeen et välttämättä pysty ostamaan henkivakuutusta.

Esimerkiksi valtion maatilan elämä lopettaa 30 vuoden pituisen henkivakuutuksen myöntämisen 45-vuotiaana, 20 vuoden politiikka 65- ja 10-vuotisessa toimintatavoissa 75. New York Life lopettaa 20-vuotisen politiikan myöntämisen 60- vuotiaana 75-vuotiaita.

Sinun taloutesi

On hyvät mahdollisuudet, ettet voi saada henkivakuutusta menettämättä konkurssia Life Happensin mukaan.

Myös useimmat meistä ovat huolissaan siitä, että heillä on tarpeeksi henkivakuutusta, on niin paljon kuin liian paljon. Vakuutusyhtiöt eivät yleensä myy sinulle vakuutuksia, jotka kattavat yli 30 kertaa vuotuiset tulosi, Life Happens neuvoo.

Laiton toiminta

Life-vakuuttajat saattavat myös kieltäytyä katumasta sinut DUI: iden ja muiden rikostuomioiden takia Life Happensin mukaan.

Mitä voit tehdä?

Ensimmäinen asia pitää mielessä, ettei kaikilla yrityksillä ole samoja sääntöjä. Joten jos yksi vakuutuksenantaja kääntää sinut alas, kokeile toista. Riippumaton vakuutusasiamies voi saada sinulle useita lainauksia. Jotkut asiamiehet ovat erikoistuneet korkean riskin politiikkaan.

Prudentialin verkkosivuilla esimerkiksi huomautetaan: "Vaikka jotkut ihmiset saattavat yllättää, monet vakuutusyhtiöt tarjoavat henkivakuutusta ihmisille, jotka kärsivät verenpaineesta, Alzheimerin taudista ja jopa syövästä. Luonnollisesti kattavuus maksaa enemmän kuin henkilö ilman tällaisia ​​ehtoja."

Jos voit osoittaa, että krooninen sairaus on hallinnassa, sinun pitäisi auttaa sinua saamaan vakuutus Life Happensin mukaan.

Alzheimerin taudin vakavammissa olosuhteissa sinun on kuitenkin todennäköisesti löydettävä agentti, joka työskentelee riskialttiiden riskin asiantuntijan kanssa. Nämä agentit tietävät, mitkä yritykset todennäköisimmin hyväksyvät sinut.

Lopuksi, huomautus niistä yrityksistä, jotka eivät lupaa kääntää sinut pois mistä tahansa syystä: he myyvät "taattua asiaa" henkivakuutuksia, jotka maksoivat huomattavasti enemmän kuin politiikat, jotka ottavat terveyttä ja muita tekijöitä huomioon. Vakuutuskomissaarit -järjestö varoittaa, että näihin politiikkoihin maksamat palkkiot saattavat päätyä enemmän kuin kuolemantapaukset.

Joten on parasta kokeilla perinteistä polkua ensin.

Aubrey Cohen on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa vakuutuksen Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @aubreycohen ja edelleen Google+ .

Kuva iStockin kautta.