Beat Tax Man Tämän 1 helppoa temppua |

Kun vuosikymmen sitten kun dot-com varastossa puomi päättyi, sijoittajat olivat yllätys. Vaikka monet niiden sijoitusrahastoista menettävät arvonsa vuosikymmenien ensimmäisinä vuosina, ne ovat edelleen velkaa.

Miten se on?

No, sijoitusrahastoilla on oma osto ja myynti, ja jopa vuoden, jolloin rahastonhoitajat saattavat vielä myydä kantojaan voittajavarastoissa.

Nopeasti eteenpäin vuoteen 2013, ja monet sijoittajat ovat irrotaneet sijoitusrahastojaan ja siirtäneet rahansa alhaisempaan vaihtoon perustuville rahastoille. Useimmat rahastoista veloittavat vuotuisia palkkioita, jotka lähestyvät 2% tai jopa 3%, ETF: t yleensä veloittavat vähemmän kuin 1% vuosittain. Joissakin tapauksissa, esimerkiksi Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , kustannus voi olla absurdasti alhainen 0,05%. Lisää se vuosien varrella, ja nämä pienet eroavuudet vuosikuluissa voivat tuottaa suuria säästöjä salkkusi osalta.

Mutta kuten sijoitusrahastojen tapauksessa, ETF: issä on hankalia verotuskoodeja, jotka voivat viedä haluttomia sijoittajia. Ja hetkessä selitän, miten voit sivuuttaa koko sotkun.

Monet ETF: t, vaikka ne eivät nostaisi arvoa viimeisen vuoden aikana, voivat aiheuttaa myyntivoittoja. Ja riippuen siitä, mitä sijoittajat omistavat, veroaste voi tulla raskaaksi. Sami setä, syistä, jotka eivät ole täysin selvillä useimmille meistä, soveltaa erilaisia ​​myyntivoitto verokantoja eri tyyppisiin omaisuuseriin.

Mutta ratkaisu on olemassa.

Ensinnäkin tässä tarkastellaan lähemmin verolainsäädäntöä.

Valtaosa ETF: istä ja koska ne pyrkivät yksinkertaisesti ostamaan ja pitämään näitä kantoja, ne eivät aiheuta erityisen suurta määrää myyntivoittoja vuosina, jolloin ne menettävät arvonsa (toisin kuin sijoitusrahastoilla, joilla on suuri varallisuustaso ja siksi ne voivat aiheuttaa hyvien vuosien myyntivoitot ja huono).

Kuten varastojen tapauksessa, ETF: n pidätysjakso on tärkeä. Jos omistat varastossa keskitetyn ETF: n yli vuoden, silloin verotetaan pitkäaikaisella myyntivoitolla, joka on tällä hetkellä 0%, jos olet 10% 15%: n verotuksessa tai 15%: n myyntivoitto verokanta, jos tulovero on korkeampi. Jos pidät ETF: n alle vuodessa, sen verot ovat samat kuin tuloverokanta.

Mutta jos omistat ETF: n, joka keskittyy muihin omaisuuseriin, verovaikutukset voivat olla hankalia. Seuraavassa on lyhyt selitys eroista:

• Valuuttakohtaiset ETF: t, kuten PowerShares DB US Dollar Index Härkä ETF (NYSE: UUP) , perustetaan erityisissä rahoitusjärjestelyissä,." Nämä luottaa yksinkertaisesti siirtää voitot ja tappiot sijoittajille ilman erityisiä myyntivoittoja. Poikkeuksena on ETF: t, jotka omistavat vain ulkomaiset valuutat, joita verotetaan tavallisina tuloina.
• Futuurisidonnaisia ​​ETF: itä, kuten PowerShares DB Commodity Index Tracking ETF (NYSE: DBC) , käsitellään ikään kuin ne tuottaisivat 60% pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja ja 40% lyhytaikaisia ​​myyntivoittoja. Jos aiot ostaa näitä ETF: itä, soita rahaston rahoittajalle ja keskustele palveluntarjoajan kanssa tällaisten varojen todellisista verovaikutuksista.
• Jalometallien keskittyneet ETF: t, jotka omistavat eriä kuin kultamarkkinoilla tai joilla on fyysisesti muita arvokkaita metallit, kuten SPDR Gold -osuudet (NYSE: GLD) , käsitellään ikään kuin ne ovat keräilytavaroita. Näitä omaisuusveroja pidetään tavallisina tuloina, jos pidät niitä alle vuoden, mutta verotetaan 28 prosentilla, jos niitä pidetään pidempään. Tässäkin on suositeltavaa ymmärtää verotuksellisia haittoja.

Mutta olen löytänyt keinon houkutella ETF: iden verotaakan ympärille. Tässä se on …

Kaikkien näiden verosääntöjen tarpeettoman monimutkaisuuden ansiosta voi olla viisainta välttää ongelma kokonaan. Voit tehdä sen pitämällä kaikki ETF-sijoituksesi eläkkeelle, kuten 401 (k) s ja IRAs. Sen sijaan, että selvität verohelpotuksesi vuosittain, sinun on vain veloitettava verot, jotka on kertynyt kyseisen eläkesäätiön elinkaaren ajan, kun olet aloittanut varojen perumisen vuoden 59 ½ jälkeen.

Tällöin kannattaa arvioida lähes kaikki investointivalinnat verollisten tai verottamattomien sijoitussalkkujen yhteydessä. Useimmissa tapauksissa ei-verotettavat salkut, kuten IRAs tai 401 (k) s, olisivat sijoittajien dollareiden ensisijainen vastaanottaja. Vaikka nämä varat lopulta verotetaan, kun aloitat nostot, olet todennäköisesti alhaisempi veroluokka - jos olet lopettanut työskentelyn.

Investointivastaus: On monia hyviä syitä investoida ETF: t, mukaan lukien salkun monipuolistaminen ja varojen allokoinnin yksinkertaisuus. Ja vaikka niillä on vähemmän verotuksellisia vaikutuksia kuin rahastoihin, ne voivat silti aiheuttaa odottamattoman veropaloja. ETF: n, kuten Barclaysin, Wisdom Tree, Vanguardin ja muiden, tärkeimmät sponsorit voivat toimittaa sinulle esitteitä, jotka kertovat verotuksellisista seurauksista kullekin harkitseville rahastoille. Nämä verotuksen monimutkaisuudet saattavat tuntua pelottavalta aluksi, mutta kun olet ymmärtänyt ongelman, olet valmis hyödyntämään tätä tärkeää nousevaa investointimuotoa.