Robo-Advisorin parannus lisää ihmisen kosketuksen

Robo-neuvonantajien uusi suuntaus saattaa olla vain ihmisneuvonta.

Parentaminen, johtava riippumaton robo-neuvonantaja, jolla on yli 7,3 miljardia dollaria hallinnoitavissaan omaisuuslaitteissa, ilmoitti tiistaina, että se tarjoaa kaksi uutta palvelusuunnitelmaa, joilla on pääsy sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden ja sijoitusneuvojien tiimiin. Yhtiö muuttaa myös nykyisen digitaalisen tarjouksensa hinnoittelua, siirtymällä tasoristeisestä maksurakenteesta 0,25 prosentin kiinteään hallinnointipalkkioon vuodessa.

Uusilla palveluilla on korkeampia maksuja, korkeammat vähimmäistasot

Vaikka sijoittajasalkkuja rakennetaan ja hallitaan edelleen tietokonealgoritmeilla, uudet palvelut, jotka yhtiöllä on Betterment Plus ja Betterment Premium, valitsevat asiakkaat, myös heidän ryhmänsä valvovat tilinsä.

Betterment Plus -asiakkaat voivat pyytää vuosittaista rahoitussuunnittelupyyntöä neuvonantajien kanssa; Betterment Premium sisältää rajoittamattoman puhelimen käytön neuvonantajille. Molemmat palvelut sisältävät rajoittamattoman sähköpostiviestinnän, sanoo Alex Benke, Bettermentin taloussuunnittelun ja neuvonantajan varapresidentti, joka myös huomauttaa, että tiimi voi tavoittaa asiakkaita ennakoivasti.

"Tämä joukkue voi antaa erityisiä tilannekohtaisia ​​neuvoja ja tehdä ennakoivan tilin seurannan. Jos esimerkiksi yrität ajoittaa markkinat sen sijaan, että käytit suositeltuja jakamisneuvoitteita, me tavoitamme proaktiivisesti sinulle sähköpostilla ja kysyimme miksi. Digitaalisessa tarjouksessa näet, oletko liian aggressiivinen vai liian konservatiivinen, mutta sinun on kirjauduttava sisään."

Palveluihin sovelletaan korkeampia hallinnointipalkkioita ja tilinlaskua minimiin kuin nykyinen tarjous: Betterment Plus vaatii 100 000 dollaria ja perii vuosipalkkion 0,40% hallinnoiduista varoista. Betterment Premium on 250 000 dollarin vähimmäissaldo ja 0,50 prosentin hallinnointipalkkio. Nykyistä suunnitelmaa kutsutaan nimellä Betterment Digital, jonka uusi kiinteä maksu on 0,25%. Palvelulla ei ole minkäänlaista vähimmäisvaatimusta.

Aiemmin Betterment perii kerroksen hallinnointipalkkion tilinpätöksen perusteella; että hinnoittelurakenne oli erityisen houkutteleva asiakkaille, joiden saldot olivat yli 100 000 dollaria, ja he maksoivat vain 0,15 prosenttia, mikä oli yksi robo-neuvonantajien alhaisimmista hallinnointipalkkioista. Näille asiakkaille ilmoitetaan sähköpostitse maksun korotuksesta ja maksavat edelleen 0,15% kesäkuun 1. päivään saakka.

Kaikissa kolmessa suunnitelmassa Betterment ei käytä maksuja yli 2 miljoonan dollarin tilille, vaikka keskimääräinen Betterment-tilillä on vain 32 000 dollaria. Benke sanoo, että asiakkaat voivat siirtyä suunnitelmien välillä tarpeiden muuttuessa.

Käänny takaisin kohti ihmisen neuvoja

Betteretin uudet suunnitelmaratkaisut vastaavat asiakkaiden kysyntää, Benke sanoo. "Koska asiakaskunta on vanhentunut ja varakkaampi ajan kuluessa, meillä on ollut kysyttävää, että työkalumme eivät välttämättä pysty vastaamaan. Olemme kehittäneet jatkuvasti itsenäistä palvelutarjontaa ajan mittaan, mutta tämä auttaa asiakasta, joka haluaa ylimääräisen auttavan käden tai vahvistuksen henkilöltä, että he tekevät oikein."

Useita online-neuvojia käynnistettiin hybridi-palveluina, jotka yhdistävät tietokonealgoritmit ja inhimilliset neuvonantajat alusta alkaen. Vanguard Personal Advisor Services on merkittävin; asiakkaita tarjotaan neuvonantajaryhmälle, kunnes heidän saldonsa on 500 000 dollaria, jolloin heille annetaan oma neuvonantaja. Vaikka palvelu alkoi jalalla korvaamalla vanhan tarjouksen, Vanguard Asset Management Services, se on nähnyt jatkuvan kasvun ja sillä on 47 miljardia dollaria varoja hallinnoitavissa.

Myös tilassa on henkilökohtainen pääoma, joka veloittaa 0,89 prosenttia alle miljoonan dollarin tilille, mutta tarjoaa erikoistunutta taloudellista neuvonantajaa pikemminkin kuin pyöreän robin-neuvon joukkueesta. Fidelity Go -portfolioita rakennetaan, seurataan ja tasapainotetaan tiimin toimesta institutionaalisella sijoitusneuvojalla, vaikka ne eivät ole asiakkaiden kysymyksiin käytettävissä.

Benke sanoo, mikä asettaa Bettermentin uuden tarjouksen erilleen, on yhtiön itsenäinen asema. Useat muut palvelut - mukaan lukien Vanguard, Fidelity ja Charles Schwabin Schwab Intelligent Portfolios - sijoittavat asiakkaita ainakin osittain omiin varoihinsa, vaikka Personal Capital on myös itsenäinen ja toimii luottamuksellisena.

Parannus ei ole ensimmäinen robo-neuvonantaja, joka lisää ihmisen neuvonantajia palveluunsa. Bloom on 401 (k) neuvonantaja, joka on hiljattain tullut palkatun neuvonantajaryhmän jäseneksi, ja viestintä on käytettävissä chat-, sähköposti- ja tekstiviestien välityksellä.

Parannus verrattuna muihin online-neuvonantajiin

Neuvonantaja	Hallinnointimaksu	Investointikulut	Tilin vähimmäismäärä
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0,06% - 0,08%	$5,000
Fidelity Go	All-in-maksu 0,35-0,40%	Sisältyy all-in maksu	$5,000
parannus	0,25% - 0,50%, suunnitelman mukaan	0,09% - 0,17%	$0
Wealthfront	Ensin 10 000 dollaria hallitaan ilmaiseksi, sitten 0,25%	Keskimäärin 0,12%	$500
Henkilökohtainen pääoma	0,49-0,89% tilin saldoista riippuen	Keskimäärin 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	0,05 - 0,19%	$50,000
Schwab-älykkäät portfoliot	Ei mitään	Painotettu keskiarvo 0,08-0,24%	$5,000
E-kauppa mukautuva salkku	0.30%	0,20% - 0,45% hybridirahasto / ETF-portfolio; kaikki ETF: n salkun keskiarvot 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta.Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.