Käyttääkö käyttövakuutus hyökkää käyttäjien tietosuojaa?

Käyttöperusteinen autovakuutus on mainostettu ratkaisuksi turvallisille ja matalalle ajokilometrisille kuljettajille, mikä maksaa palkkioiden kustannukset kuluttajien kädessä - he maksavat yhtä paljon kuin he ajaa. Vaikka etsitään parasta autovakuutusta, tämä uusi ratkaisu voi kuitenkin haitata: yksityisyys menetetään prosessissa. Mutta voiko käyttöperusteista vakuutusta pitää "yksityisyyden tunkeutumista"? Ja kuinka pitkälle se seuraa ajomalleja? Investmentmatome kääntyi sekä vakuutus- että vakuutuslainsäädännön asiantuntijoihin auttaakseen vastauksia näihin kysymyksiin.

Aloitetaan siitä, miten täsmällisesti käyttövakuutus, tai UBI, toimii. Sen sijaan, että asetettaisiin korkeampia hintoja ikä, kokemus, ajo-ohje tai maantieteellinen sijainti perusteella, UBI tukeutuu telematiikkaan, teknologia-alaan, jossa etäobjekteja, kuten GPS-laitteet, voivat seurata ja välittää tietoja muille tietokoneille. Tässä tapauksessa UBI tukeutuu auton sisäisen diagnostiikkaportin kautta kytkettyyn seurantalaitteeseen, ja ajomalleja koskevia tietoja voidaan seurata reaaliajassa. Nopeus, kiihtyvyys, mittarilukema, jarrutustottumukset ja GPS-paikannus ovat mahdollisuuksia seurata, mutta tarkat ominaisuudet poikkeavat suuresti kuljettajien keskuudessa. Esimerkiksi UBI-liikenteenharjoittaja MetroMile perustuu yksinomaan ajokilometreihin, kun taas Progressiven ja Allstaten ohjelmat pitävät myös jarrutusta ja ajankohtaa.

Yksi iso syy UBI ei ole mikään dystopinen Big Brother, joka aina seuraa sinua: tämä tekniikka on opt-in / opt-out. "Yksikään yli 20 käytönaikaisesta vakuutustuotosta, joita Yhdysvalloissa tarjotaan aktiivisesti, on pakollista", kirjoitti sähköpostilla sähköpostiosoitteessaan Towers Watson, maailmanlaajuinen vakuutus- ja riskienhallintaan erikoistunut yrityspalvelujohtaja Towers Watson.

Jotkut ovat jopa ottaneet huomioon UBI: n Internet-trendien yhteydessä. David Marlett, IIANC Appalachian valtionyliopiston vakuutuksen professori, kuvasi UBI: n sosiaalisen median tiedon jakamisessa: "Monet ihmiset näyttävät olevan tyytyväisiä jakamaan sijaintia ja henkilökohtaisia ​​tietoja sosiaalisen median kautta, joten tämä ei ole kovinkaan erilainen. "Itse asiassa se voisi olla Vähemmän välttääkseen käyttää UBI: tä kuin perinteinen vakuutus, Marlett väittää. "Monet vakuutusyhtiöt käyttävät jo sosiaalista mediaa vakuutussopimuksissaan ja väittävät tekevänsä ilman kuluttajien suostumusta".

Vaikka kuluttajat voisivat hyväksyä tämän seurannan ilman valitusta, UBI: lta voi olla enemmän näkökulmaa. Suzanne Ganier, vakuutusasiantuntija ja ALEXI Professional Services -liiketoiminta-alueen johtaja, suhtautuu varovaisesti asiaan. "Vaikka tämän [seuranta] tiedon kerääminen on kelvollista käyttöä", hän kirjoitti sähköpostissa, "mielestäni on tarpeen tutkia lisää näiden tietojen käyttöä."

Yksi hänen tärkeimmistä huolenaiheistaan ​​on se, mitä voitaisiin kutsua "paikannuskohteluksi", jossa naapurustot tai kadut, joilla pysäköintialueet ja asemat saattavat vaikuttaa vakuutuksen piiriin. Jos laite seuraa sijaintia ja auto yleensä asuu enimmäkseen rikospaikassa tunnetulla alueella, mikä estää operaattorin maksamasta lisää riskialttiimpia riskejä vastaan?

Ganier toteaa, "Jollei liikenteenharjoittajat anna täydellistä paljastamista" siitä, mitä tietoja kerätään ja miten sitä käytetään, "saattaa olla tietosuojalainsäädäntöä jopa opt-inin avulla".

UBI-harjoittajat ovat yleisesti tietoisia kuluttajien huolenaiheista ja pyrkivät aktiivisesti avoimuuteen. Harbage mainitsi, että hänen yrityksensä Towers Watson kertoo, mitä tietoja kerätään, miten sitä käytetään ja kenen kanssa se on jaettu. "Niin kauan kuin nämä kriteerit täyttyvät," Harbage selitti, "asiakkaat ovat suurelta osin erittäin mukavia valita ohjelmat tarjotun arvon mukaan."

Marlett on samanlainen mielipide, mutta hän selventää, että "pakollinen GPS-seuranta menee liian pitkälle." Kuluttajat voivat tietenkin päättää valita GPS-seurannan ja samalla seurata muita seurantamuotoja, voivat vaikuttaa siihen, miten suosittuja tiettyjä UBI-ohjelmia on.

Marlett näkee UBI: n hyväksynnän tasapainottavana tekona yksityisyyden välisten huolenaiheiden ja alempien palkkioiden houkuttelevuuden välillä. Mutta kuinka halpaa tämä autovakuutus voi olla? Metro Prattalainen toimitusjohtaja John Preston raportoi: "Suunniteltu niille, jotka kuljettavat vuosittain 10 000 mailia tai vähemmän, MetroMile säästää keskimäärin yli 400 dollaria vuodessa."

MetroMile on ainoa puhdas maksaa kilometrimääräistä vakuutusvaihtoehtoa, joka on tällä hetkellä saatavilla Yhdysvalloissa, ja sen maksumalli toimii yhdistämällä kaksi asiaa: nopeus perustuen kilometrimäärään ja alhaiseen peruskorkoon (vahingonkorvauksiin, kun autoa ei ole käytössä), mutta jos auton kokonaismäärä, GAP-vakuutus on tehokkaampi). Sen sijaan jotkut UBI-ohjelmat, kuten Progressive's Snapshot, huomioivat seuranta-informaation ja perinteiset luokittelutekijät.

Tasapainotuslain toiselle osalle - kerätyn tiedon käyttö - Preston totesi, että "tiedot ovat täysin nimettömiä; MetroMile ei myy tietoja kenellekään. "Tämä on sopusoinnussa muiden UBI-harjoittajien kanssa, jotka yleensä sisältävät yksityisyydensuojaa, joka kertoo, ettei henkilötietoja myydä kolmansille osapuolille. MetroMile käsittelee myös Marlettin huolenaiheita pakollisesta GPS-sijainnista, koska asiakkaat voivat poistaa GPS-toiminnon paikannuslaitteestaan.

Tietosuoja ja teknologia ovat lyöneet päänsä jo vuosia, mutta autovakuutusten osalta meidän on nyt löydettävä tasapaino: antamalla tietoja, jotka vähentävät vakuutuskustannuksia ja saavat varmuutta siitä, mitä tietoja kerätään ja mihin tarkoitukseen. Teknologialla, joka tuo meidät ajamattomien autojen maailmaan ja pikaviestintään, olemme tottuneet jakamaan enemmän tietoja. Se sanoi, että rajat voivat silti olla, mitä haluamme vakuutuksenantajien tietää. Niin kauan kuin näitä rajoja noudatetaan, tie halvempaan, käyttökuntoon perustuvaan autovakuutukseen voi olla vain moottoritien pysähtyminen.

Lue lisää Investmentmatomeista:

• Kattava Auto vakuutus: Onko se sen arvoista?
• Allstate vs. Geico vs. Progressiivinen vs. valtion Farm: Mikä on paras vakuutusyhtiö sinulle?
• Valtakunnallinen vakuutustarkastus

Auton sisätilojen kuva kautta Shutterstock.