Keskustele lapsesi kanssa nyt luomalla itsenäisiä aikuisia myöhemmin

Viimeaikaisen Investmentmatomein uuden tutkijakoulutuksen tutkimuksessa todettiin seuraavaa: Nuoret aikuiset, jotka asuvat kotona kahden vuoden ajan valmistumisensa jälkeen, voivat ajaa jopa viisi vuotta pois odotettua eläkeikää. Muutoin analyysi havaittiin, 2015-tutkinnon suorittaneet katsovat uraa, joka ulottuu puoli vuosisataa kohti.

Koska käyttäytymisrahoitusasiantuntijat tietävät painopisteistämme, viimeisimmät kaupungit eivät todennäköisesti voi vaihtaa kahta vuotta äidin ja isän kanssa nyt viiden viikon rentoutumiseen myöhemmin. Joten vanhemmat huolissaan "käynnistämisen epäonnistumisesta" voi olla hieman helpompaa.

Mutta vaikka odotat tyhjän pesän vapautta, et halua nähdä uutta kaupunkitaistelua. Noin neljäsosa nuorista aikuisista asuu vanhempiensa asunnoissa, ja nousevien vuokrien ja kärsivien opintolainan velkojen ongelmat ovat todennäköisesti pahemmat, eivät paremmat.

Haluatko auttaa lapsia valitsemaan heidän post-graduaalisen elämäntavansa? Aseta säätiö niin, että he ovat valmiita olemaan taloudellisesti riippumattomia. Tämä tarkoittaa sitä, että käydään tiukkoja keskusteluja taloudellisista painopisteistä, kollegion mahdollisista kustannuksista ja säästämisen tärkeydestä eläkkeelle.

Tässä on viisi oppituntia, jotka sinun täytyy opettaa lapsillesi ennen, sen aikana ja sen jälkeen, kun he auttavat heitä käynnistämään:

Aloita rajoittamalla opiskelijamaksua

Hyvä peukalosääntö: Pidä opintolainojen kokonaismäärästä 50-100 prosenttia odotetusta ensimmäisen vuoden palkasta.

Tätä varten korkeakouluopiskelijoiden pitäisi saada työtä eikä lainata kattamaan elämäntapakustannuksia. Paketin apuraha ja avustusmahdollisuudet ennen lainojen ottamista. Ja kicker: Ole varovainen koulun valinta, jolla on suurin vaikutus velan tasolle.

"Haluatko mennä suuriin kouluihin, jossa on suuri jalkapallojoukkue ja valtava kampus tai valtiokoulu, joka tarjoaa koulutukselle kolmanneksen kustannuksista?", Kertoo rahoitussuunnittelija Mike Sander, Tarrytown, New York. "Meidän aivot on kytketty haluamaan hieno, kiiltävä, trendikäs koulu, mutta kun alkaa tarkastella kustannuksia, ei usein ole järkevää."

Ja kun lapset valmistautuvat valmistumaan, varmista, että he koulevat itseään kaikista opintolainan takaisinmaksuvaihtoehdoistaan ​​sen sijaan, että hallitus valitsisi oletussuunnitelman.

Säästäminen eläkkeelle vaatii suunnitelman

Paljon online-työkaluja ja neuvoja kulkevat lapsesi kautta selvittämällä, kuinka paljon säästää eläkkeelle. Sen jälkeen olet valmis keskustelemaan säästöautoista.

Jos 401 (k) vastaavia dollareita on vaihtoehto, tämä on lyhyt keskustelu: Tämä ottelu on ilmaista rahaa, joten 401 (k) tulee käyttää ensin. Ja palkanlaskennan vähennykset 401 (k) ovat helppo ja vaivaton tapa päästä tapaan säästää.

Muussa tapauksessa paras valinta on usein Roth IRA. Ja tässä on joitain hyviä uutisia: Lapset voivat avata Rothin IRA-opiskelun korkeakoulussa (tai todella kunnianhimoiselle lukiolle) niin kauan kuin opiskelija ansaitsee tuloja.

Sinun huippupalkkasummasi ovat tulossa

Oletamme usein, että vanhemmat saamme, sitä enemmän palkkaamme kasvaa. Se on hyvä tekosyynä säästää. Mutta New York Fedin äskettäin tekemä analyysi Social Security Administration -tietokannasta totesi, että suurin osa tuloksen kasvusta tapahtuu 25-35-vuotiaiden välillä.

Kuinka kätevää on, että nämä alkuvuodet ovat myös silloin, kun säästäjät voivat hyödyntää eniten kiinnostusta, jolla on valtava vaikutus eläkevastatilien tasapainoon. Ne, jotka pystyvät maksamaan palkkansa, kun he ovat nuoria, on paljon helpompi rakentaa eläkkeelle varallisuutta.

"Mitä aiemmin aloitat, sitä helpompi on ja sitä suurempi yhdisteiden kasvun vaikutus", sanoo taloudellinen suunnittelija Andy Tilp, Sherwood, Oregon, joka myös opettaa henkilökohtaisen rahoituksen opintojaksoa. Hän ajaa tämän pisteen kotiin oppilaiden kanssa ikääntyvän app.

"Tarkoituksena on osoittaa, että vaikka he ovat kaikki nuoria ja kauniita nyt, ikä sattuu ja sinun on suunniteltava eteenpäin", Tilp selittää. Tutkimukset osoittavat, että ikä-parannettu versio itsestämme voi kehottaa meitä säästämään enemmän.

Jos et halua käyttää vähemmän, sinun täytyy ansaita enemmän

Tässä keikkataloudessa ei ole mitään tekosyytä olla sivutöitä, jos kokoaikatyöt eivät maksa laskuja.

Vaihtoehdot ovat käytännössä rajoittamattomia, mutta sinun on ehkä nostettava korkeakoulujen tutkintoja oikeaan suuntaan. Muutamia ehdotuksia, jotka kulkevat: Ryhdy ajaja-ajuri-ajuriin. Aseta ylimääräinen tila kotiisi Airbnb: ssä. Käytä Rover tai DogVacay löytää lemmikkikoiraasi asiakkaita tai Care.com löytää vauva-istuu niistä. Vuokraa omaisuutesi Zilokille, kirjaudu pienempien töiden suorittamiseen TaskRabbitin kautta, tullut freelance-virtuaaliseksi avustajaksi Upworkista tai kirjoitat tai muokkaa sisältöä komentosarjoille.

Osa tästä oppitunnista sisältää joitain lempeitä muistutuksia siitä, että heidän pitäisi käyttää tätä ylimääräistä tuloa viisaasti: Ajatuksena ei olla viihdebudjettia; se rahoittaa IRA: n.

Taloudelliset perusasiat pysyvät sinut ajan tasalla

Edellä mainittujen tulojen lisäämisen lisäksi kahdella muulla tavoin voidaan merkittävästi parantaa talouden turvaamista: talousarvio ja hätärahasto. Entisen ylläpitäminen helpottaa jälkimmäisten rahoittamista ja rahaa säästää eläkkeelle siirtymistä varten.

Nykyään budjetti ei vaadi vain vähän työtä, sanoo Plano, Texasin taloussuunnittelija Stephen Hart."Kun sinulla on online-sovelluksia ja voit kirjautua pankkitilillesi milloin tahansa, on helpompaa seurata menojasi", hän sanoo. "Ei ole oikeastaan ​​mitään tekosyytä siitä, että emme."

Lisää Investmentmatomeista:

Paras Roth IRA -tilin palveluntarjoaja

Parhaat budjetointi- ja säästökalut

Onko parempi osallistua Rothiin tai perinteiseen IRA: han?

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.

Kuva iStockin kautta.