Milloin sosiaaliturvaetuja: 62, 67 tai 70?
Poikkeukselliset ajat ja muuttuva sosiaaliturva - sosiaaliturvauudistuksen keskustelutilaisuus
Sisällysluettelo:
- 5 tekijää, joiden avulla voit päättää
- Ajattele sitä läpi ja hanki toinen mielipide
- Mitä seuraavaksi?
- nähdä kuinka paljon rahaa nykyiset säästöt tarjoavat eläkkeelle
- löytö "vain neuvoa-antava" rahoitusneuvoja
- Oppia miten kirjoittaa eläkkeelle suunnitelma
Kääntäminen 62 ei välttämättä kuulosta virstanpylvään syntymäpäiväksi, mutta se on: Sosiaaliturvalaitos (SSA) on varhaisimmassa vaiheessa, jonka avulla yksilöt voivat alkaa hyödyntää järjestelmää.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että sinun pitäisi hypätä mahdollisuutena, kun tämä ruudullinen lippu aaltoja.
Ikä on tärkeä asia. Sosiaaliturvan vaatiminen aikaisintaan 62 alkaen johtaa kuukausittaiseen etuuteen verrattuna siihen, kuinka paljon olet oikeutettu saamaan täysi eläkkeelle siirtymäikä (66 tai 67 useimmille ihmisille). Työnnä piirustusetuuksia 70-vuotiaaseen saakka ja kuukausittainen otos kasvaa jopa 8% vuodessa.
5 tekijää, joiden avulla voit päättää
Sosiaaliturvaetuuksien 8 prosentin vuotuinen kasaantuminen on melko suuri kannustin lakkauttaa etujen hakeminen. Mutta on muita näkökohtia:
Sinun "täysi eläkkeelle siirtyminen". Vaikka yksilöillä on oikeus aloittaa etuuksien kerääminen alkaen 62: ssä, vain silloin, kun saavutat Uncle Samin täyden eläkeiän määritelmän, SSA maksaa 100 prosenttia etuuksista. Vuonna 1960 tai myöhemmin syntyneille se on 67-vuotias. (Jos olet syntynyt ennen vuotta 1960, tutustu SSA-taulukkoon, jos haluat selvittää, milloin voit juhlia.)
Voit varmasti päästä eläkkeelle ennen, mutta kuukausittain saatava summa vähenee murto-osaa joka kuukausi, jonka aloitit etuudet aikaisin.
Jokaiselle, jonka täysi eläkkeelle siirtymisikä on 67 vuotta, 62-vuotiaiden etuudet merkitsevät lähes 30 prosentin kuukausittaisen osuman (joka tuo vain 953 dollaria kuukaudessa verrattuna $ 1,369: een). Toisaalta päivämäärän eteenpäin antaminen ansaitsee viivästyneitä eläke-etuuksia (jopa 70-vuotiaita) ja kasvattaa kuukausittaisen sosiaaliturvatarkistuksen kokoa 1 681 dollariin.
»LASKINTA: Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle 67?
Kuinka sydämellinen perheesi on. Jos tulet terveestä geneettisestä kanta-aineesta - paljon sukulaisia, jotka ovat olleet okto- ja nonagenarians - ja odotat elävän kauan ja menestyvätkin, odottamassa tiedostoa voi olla parempi tapa lähteä. Sosiaaliturva-asetusten ylimääräinen pehmuste voi olla hyödyllinen, jos on olemassa hyvät mahdollisuudet, jotka saattavat ylittää muut sijoitustuotot.
Mutta hakeminen varhaisessa vaiheessa voi helpottaa taloudellista taakkaa, jos olet tekemisissä kallistuneiden terveysongelmien kanssa, varsinkin jos lopetat työn ja menettät työnantajan sairausvakuutuksen ennen kuin olet Medicare-hoidon kohteena. Jos nämä terveyskysymykset tekevät siitä epätodennäköistä, että elät 70-vuotiaillasi, odottavat hyötyäsi, ei yksinkertaisesti ole sen arvoista - ellei aiotte lisätä eloonjäävän puolison tulevia hyötyjä. (Tässä on alla lisää.)
Olitpa vielä töissä. Voit jatkaa työskentelyäsi ja saada täysiä etuja, kun saavutat koko eläkkeesi ikäsi. Ennen tätä jotkin edut saatetaan hylätä riippuen siitä, kuinka paljon ansaitset vuotuisen rajan yli. (Vuoden 2018 raja on 17 040 dollaria henkilöille, jotka eivät saavuta täyttä eläkeikää vuoden aikana.) Sinulla on edelleen hyvitys näistä tuloista ja SSA laskee uudelleen edut, kun saavutat täyden eläkeiän.
Poissaoleva puoliso voi halutessaan aloittaa etuudet varhaisessa vaiheessa, kun terveempi viivästyttää arkistointia.
Jos olet oikeutettu etuuksiin jonkun muun tietueessa. Jos olet puolet kaksosista - edes eronnut kahdesti - kaikkien edellä mainittujen seikkojen vaikutus on otettava huomioon molemmille osapuolille ja, jos asutte yhdessä, pariskunnallasi. Esimerkiksi heikossa terveydessä oleva puoliso voi halutessaan alkaa hyötyä aikaisin, kun taas terveempi viivästyttää arkistointia. Tai jos olet korkeampi työntekijä, saatat haluta lykätä saada parempaa hyötyä, kun olet vielä elossa ja, jos kuole ensin, korkeammalle perheenjäsenelle.
Jos haluat sijoittaa rahaa. Missään ei sanota, että sinun on käytettävä rahaa sosiaaliturvasta. Voit sijoittaa sen varoihin, joukkovelkakirjoihin, kiinteistöihin tai muuhun. (Laadimme joitain vaihtoehtoja "Miten sijoittaa rahaa".)
Yksi investointiin liittyvä asia, jota et voi tehdä sosiaaliturvarahastolla, on se, että se on "ansaitut tulot", jotta IRA voidaan saada. Voit kuitenkin sijoittaa säännöllisen verotettavan tilisi kautta. Muista vain, että lyhyellä aikavälillä jotkut investoinnit voivat olla erittäin epävakaita eikä sopivia mihinkään rahaan, jonka tiedät tarvitsevasi lähiaikoina (seuraavien viiden vuoden aikana). Punnitse, että taattua tuottoa vastaan saat rahaa odottamalla tiedostoa ja lisäämällä viivästyneitä eläke-etuuksia.
Ajattele sitä läpi ja hanki toinen mielipide
Sosiaaliturvaetuuksien vaihtamisen lopettaminen ei ole päätös tehdä kevyesti. Kun aloitat hyötymisen, saatavan summan perusteella määrität, kuinka paljon saat koko elämäsi ajan. Myös vuosittaiset elinkustannusten oikaisut (COLA) perustuvat tähän määrään.
Kontekstissa keskimääräinen kuukausittainen sosiaaliturvaetuus, joka maksettiin vuonna 2017, oli hieman yli 1400 dollaria. Nykypäivän senioreille, joka edustaa merkittävää tulotaustavalmennusta - noin kolmannes rahasta, jonka heidän on elettävä SSA-tietojen mukaan.
»LISÄÄ: Voisitko päästä keskimääräistä eläketuloa vastaan?
Teet elämäsi yhden tehtävän: Jos aloitat sosiaaliturvaetuuksien saamisen ja päätät päättää pidempään saadaksesi suuremman voiton, 12 kuukauden ikkuna muuttaa mieltäsi ja maksaa jo saamasi rahat.
Etkö ole varma, missä olet tänään? SSA: n eläketurva-arvioija tarjoaa ballpark-etuusmäärän, joka perustuu todelliseen sosiaaliturvaetuustulokseen. Jos huomaat, että sinulla on enemmän sosiaaliturvaongelmia koskevia kysymyksiä, sertifioitu rahoitussuunnittelija voi auttaa sinua käyttämään erilaisia skenaarioita ottaen huomioon käytettävissä olevat tulovirrat, meneillään olevat investointien tuotot, verot ja muut eläkesuunnittelun osat.
»LISÄÄ: Miten valita taloudellinen neuvonantaja
Päättäessä, milloin sosiaaliturva otetaan, on päätös, joka vaikuttaa koko elämääsi. Henkilöstön palkkaaminen puhuakseen vaihtoehtojen kautta voi olla arvokas investointi.
