Small Business 2016: lisää online-lainoja, lisää naisten pomoja

Lisää.

Tämän vuoksi pienyritysten omistajat voivat odottaa vuonna 2016 - lisää pienyritysten sähköisiä lainoja, enemmän naisyrittäjiä ja Yhdysvaltain pienyritysten hallinnoimia lainamaksuja. Lisäksi yrittäjät käyttävät useampia yrityskortteja ostaakseen yrityksilleen.

Vuoden 2015 tuulessa Investmentmatome uskoo, että 2016 on pieni vuosi pienille yrityksille, varsinkin kun on kyse rahoituksesta ja tulevista presidentinvaaleista.

"Pienyritysten omistajat, jotka polttavat Yhdysvaltojen taloutta, ansaitsevat enemmän ja parempaa rahoituksen saatavuutta ja muita resursseja auttaakseen heitä menestymään", sanoo Investmentmatome pienyritysten asiantuntija Cindy Yang.

Investmentmatome analysoi kolmannen osapuolen tietoja ja käytti pienyritysten gurujen ryhmää tekemään viisi ennustusta siitä, mitä on varastossa 2016.

Mitä odottaa vuonna 2016 pienyritysten lainoille ja muille

Yhteenveto:

1. Yrittäjät siirtyvät verkossa entistä enemmän pienyritysten lainoille.

• Online-pienyritysten lainat muodostavat 2 prosenttia kaikista tällaisista lainoista tänään. Tämän määrän odotetaan nousevan 16 prosenttiin vuoteen 2020 mennessä.

1. Lisää naisia ​​tulee pienyritysten omistajiksi.

• Naiset omistavat 43 prosenttia pienyrityksistä vuonna 2016 ja 50 prosenttia vuoteen 2020 mennessä, jos naisyrittäjien nykyinen kasvuvauhti jatkuu. Se on jopa 36 prosenttia vuonna 2012.
• Naisyrittäjien kasvavilla aloilla ovat maatalous, metsätalous, kalastus ja metsästys; majoitus- ja ruokapalvelut; ja valmistus.

1. SBA-lainan määrä kasvaa edelleen.

• Keskimääräinen SBA-lainakoko kasvoi 82 prosenttia vuodesta 2007 vuoteen 2015. SBA 7 (a) -ohjelma - järjestön suosituin laina - saavutti kaikkien aikojen suurimman vuoden tilikaudella 2015, ja 63 000 lainaa oli 23,6 miljardia dollaria.
• SmartBiz, joka on SBA-lainoista peräisin oleva online-lainanantaja, käsitteli noin 1,7 miljardia dollaria SBA-lainahakemuksissa vuonna 2015, 440 miljoonasta dollarista vuonna 2014.

1. Vuoden 2016 presidentinvaalit vaikuttavat pienyritysten asioihin.

• Vähimmäispalkka, verouudistus ja terveydenhuolto ovat kolmessa suurimmassa ongelmassa pienyritysten omistajille.

1. Pienyritysten omistajat käyttävät enemmän yrityskortteja.

• Kolmen kolmen liikkeeseenlaskijan - JPMorgan Chase, Bank of America ja Capital One - liikkeessä olevien yritysten luottokorttien määrä kasvoi vuosina 2010-2015 9,9 miljoonasta 10,1 miljoonaan.

Investmentmatome pienyritysten ennusteet 2016

1. Yrittäjät ohittavat pankin ja siirtyvät verkossa enemmän pienyritysten lainoille.

Yrittäjien ei tarvitse mennä pankkiin enää saada pienyrityksiä lainaksi. Yhä enemmän he voivat löytää tarvitsemansa rahoituksen verkossa murto-osalla ajasta. Koska pankkilainat pienenevät edelleen pienyritysten lainojen osalta, online-luotonanto kasvaa vuoden 2014 Harvard Business School -työopetuksen tietojen mukaan.

Nykyään lainanantajien online -yritysten lainat, kuten OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck ja SmartBiz muodostavat noin 2% kaikista pienyritysten lainoista. Niiden odotetaan kuitenkin olevan 16 prosenttia pienyritysten lainojen kokonaismäärästä vuoteen 2020 mennessä Morgan Stanleyn vuoden 2015 raportin mukaan.

Online-lainanantajat tarjoavat keskiluokan vaihtoehtoja lainanottajille, jotka eivät täytä perinteistä pankkilainaa, mutta eivät halua maksaa kauppias käteismaksun korkeita kustannuksia. Kauppiaan käteismaksua varten ei-pankkikortti tuo rahaa liiketoimintaan etukäteen, ja yritys maksaa sen päivittäin perustuen prosenttiosuuteen luottokorttimyynnistä. Pankit maksavat tavallisesti alle 10 prosentin vuotuisen prosenttimäärän, kun taas kauppiaiden ennakkomaksut voivat veloittaa peräti 200 prosenttia. Online-lainanantajat veloittavat missä tahansa 7 prosentista 113 prosenttiin.

"Kun verkkolaina laajenee, Main Streetin pienyrityksillä on entistä enemmän tapoja päästä pääomaan, jota heidän on kasvatettava", Yang sanoo. "Mutta on erittäin tärkeää, että pienyrittäjät tunnistavat rahoituksen tyypin, joka parhaiten sopii liiketoimintaansa."

Yritysten omistajat voivat verrata erilaisia ​​online-rahoitusvaihtoehtoja - kuten pitkäaikaisia ​​lainoja, luottorajoja ja myyntisaamisten rahoitusta - Sivustomme pienyritysten lainasivulla. Vertailu perustuu tekijöihin, kuten APR, lainan koon ja kelpuutuksen mukaan.

1. Lisää naisia ​​tulee pienyritysten omistajiksi.

Yrittäjyydellä on edelleen sukupuolten välinen kuilu, vaikka se on hidastunut hitaasti - 36 prosenttia pienyritysten omistajista oli naisia ​​vuonna 2012, kun se vuonna 2007 oli 29 prosenttia vuonna 2007 Yhdysvaltain vuoden Census Bureau Survey of Business Owners -yrityksen mukaan. Investmentmatome odottaa tämän suuntauksen jatkuvan etenkin, kun yhä useammat pienyritysten lainat tulevat saataville.

"Kun yhä useammat naiset tulevat yrityksen omistajille, on välttämätöntä, että naisilla on enemmän pienyrityksiä koskevia rahoitusvaihtoehtoja", Yang sanoo. "Online-luotonanto tekee mahdolliseksi."

Olettaen, että naisten omistamien yritysten määrä kasvaa samalla tasolla kuin se vuosina 2007-2012, 43 prosenttia kaikista yrityksistä tulee olemaan naisten omistuksessa vuonna 2016 ja 50 prosenttia kaikista yrityksistä vuoteen 2020 mennessä Investmentmatome-analyysin mukaan tiedot.

Jokaisella toimialaryhmällä oli suurempi osuus naisyrittäjistä vuodesta 2007 vuoteen 2012, mukaan lukien jotkut, jotka saattavat yllättää, kun otetaan huomioon heidän miespuoliset juurensa.Naisyrittäjien suurin kasvu oli maataloutta, metsätaloutta, kalastusta ja metsästystä (40,5%). majoitus- ja ruokapalvelut (29,8% korkeampi); ja valmistus (29,3%).

1. SBA-lainan määrä kasvaa edelleen.

SBA-lainat ovat halvimpien pienyritysten lainojen joukossa, ja APR-arvot ovat yksinumeroisina. Koska online-luotonanto on kasvanut, SBA on lainannut enemmän pienyritysten dollareita. Keskimääräinen SBA-lainakoko kasvoi 82 prosenttia vuodesta 2007 vuoteen 2015, vaikka SBA-lainojen kokonaismäärä laski 34 prosenttia tuolloin. SBA 7 (a) -ohjelma - järjestön suosituin laina - saavutti kaikkien aikojen huippunsa finanssipalkissa 2015, ja 63 000 lainaa oli yhteensä 23,6 miljardia dollaria.

Keskimääräisten SBA-lainojen massiivinen kasvu johtuu osittain verkkolainoista, Yang sanoo.

SmartBizin, joka on aloittanut SBA-lainoja verkkoalustansa kautta, lainaajien Judy Balintin mukaan lainanottajat hakivat noin 1,7 miljardin dollarin SmartBiz-lainoja vuonna 2015. Tämä on 440 miljoonaa euroa vuonna 2014.

"Teknologia, jonka avulla pienyritykset saavat lyhytaikaisia ​​lainoja nopeasti ja kätevästi verkossa, antavat myös heille mahdollisuuden saada pidemmän aikavälin edullisia rahoitusmahdollisuuksia paljon nopeammin lainanantajien kautta, kuten SmartBiz", Yang toteaa.

1. Vuoden 2016 presidentinvaalit vaikuttavat pienyrityksiin.

Riippumatta politiikastaan, pienyritysten omistajat vaikuttavat vuoden 2016 presidentinvaalien tulokseen. Vähimmäispalkat, verot ja terveydenhoito ovat tärkeitä asioita, jotka vaikuttavat pienyritysten omistajiin vaaleissa. Alla oleva kaavio esittää yhteenvedon parhaista ehdokkaista näissä asioissa.

	Minimi palkka	verot	Terveydenhuolto
Hillary Clinton (D)	Haluaa nostaa liittovaltion minimipalkan 12 dollariin tunnissa.	Haluaa yksinkertaistaa veroilmoituksia ja tarjota verohelpotuksia pienyrityksille.	Tukee kohtuuhintaista hoitolakia.
Bernie Sanders (D)	Haluan nostaa liittovaltion minimipalkan 15 dollariin tunnissa vuoteen 2020 mennessä.	Haluaa lisätä palkanlaskennan veroja suurempien perhevapaiden politiikan rahoittamiseksi.	Haluaa laajentaa Medicarein kaikkiin amerikkalaisiin.
Donald Trump (R)	Vastoin vähimmäispalkkojen nousua.	Haluaa yksinkertaistaa verokoodia ja tarjota verohelpotuksia keskiluokalle.	Haluaa kumota Affordable Care Actin.
Ted Cruz (R)	Vastoin vähimmäispalkkojen nousua.	Haluaa poistaa Internal Revenue Servicein ja korvata sen kiinteällä verolla.	Haluaa kumota Affordable Care Actin.
Marco Rubio (R)	Vastoin vähimmäispalkkojen nousua.	Haluan leikata verot pienyritysten omistajille.	Haluaa kumota Affordable Care Actin.
Ben Carson (R)	Hän on muuttanut näkemyksiään, mutta äskettäin hän vastusti vähimmäispalkkojen nousua.	Haluaa yksinkertaistaa verokoodia.	Vastustaa kohtuuhintaista lakia.

* Puolueen ja heidän joukonsa ehdokkaat Huffington Postin kyselyissä 11.12.2015.

"Riippumatta poliittisista näkemyksistäsi näistä asioista, tämä on kriittinen vaali pienyritysten omistajille", Yang sanoo. "Presidentinvaalit vetävät luonnollisesti pienyrityksiä kansalliseen valokeilaan, koska niin monet asiat vaikuttavat niihin suoraan."

1. Pienyritysten omistajat käyttävät enemmän yrityskortteja.

Yrittäjät kääntävät enemmän yrityskortteja ostosten tekemiseen, ja Investmentmatome odottaa, että suuntaus jatkuu koko 2016. Vuodesta 2010 vuoteen 2015 lähtien kolmen parhaimman liikkeeseenlaskijan - JPMorgan Chase, Bank of America ja Capital Yksi - kasvoi 9,9 miljoonasta 10,1 miljoonaan, Nilson Reportin tietojen mukaan. Ylin liikkeeseenlaskijan, JPMorganin, liikkeessä olevat luottokortit kasvoivat 4,7 miljoonasta 5 miljoonaan.

Tämä lisäys on järkevää Investmentmatome-luottokortin asiantuntijalle Sean McQuaylle.

"Yritysten omistajille voi olla erittäin edullista käyttää yrityskortteja henkilökohtaisten luottokorttien tai käteisvarojen suhteen", McQuay sanoo. "Yritysluottokortit tarjoavat parempia etuja kuin kuluttajakortit, mukaan lukien korkeammat palkkio-hinnat käteiskassalle tai pisteille.

"Kuitenkin", hän lisää, "yritysten omistajien on oltava varovaisia ​​tasapainon saavuttamisessa. Luottokortit eivät aina ole edullisimpia vaihtoehtoja."

Takeaway

Tulevien presidentinvaalien, pienyritysten luotonannon kasvun ja yrittäjyyden heikkenevän sukupuolten välisen kuilun vuoksi pienyritysten omistajilla on syytä olla optimistisia vuonna 2016.

"Kaikista pienyritysten omistajista tehdyistä muutoksista katson, että pääsy pääomaan on eniten vaikuttava", Yang sanoo.

Mutta niin monia uusia rahoitusvaihtoehtoja, kuten yritysluottokortteja, pankkilainoja ja pienyritysten sähköisiä lainoja, yritysten omistajat voivat olla vaikeita löytää heille sopiva rahoitus. (Lue lisää siitä, mitä haluat tietää ennen hakemisen tekemistä.)

"Tee kotitehtäväsi ja vertaa vaihtoehtojasi tiiviisti ennen kuin teet mitään päätöksiä", Yang sanoo.

Teddy Nykiel on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @teddynykiel.

Saat lisätietoja rahoitusvaihtoehdoista ja vertaa niitä pienyrityksille osoitteessa Investmentmatome's pienyritysten lainat sivu. Saat ilmaisia, henkilökohtaisia ​​vastauksia yrityksesi rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Pieni yritys osa Sivustomme Kysy neuvoa -sivulta.

Kuva iStockin kautta.