Miten tallentaa College ilman uhrata eläkkeelle

Minulla on 2-vuotias, ja kuten useimmat vanhemmat, minusta on varma, että lapseni on nero. Kuuntelen usein sellaisia ​​asioita, kuten "Miten hän on niin älykäs?" Miehelleni, joka kuiskaa takaisin asioita, kuten "Ja niin urheilu- !”

Hänellä on myös todellinen lupaus taiteilijana - erityisesti liimaamalla asioita rakennuspapereihin - ja tulemaan nukkumaan, hänen näyttelytekniikka voisi helposti ansaita hänelle Oscarin.

Minun mielestäni, sen sijaan, että ymmärrän äidin unelma siitä, että hän uskoo lapsensa internetissä, on tämä: toivon, että hän lähtee yliopistoon. Haluan, että hänellä on vapaus harjoittaa kaikkia hänen etujaan. Haluaisin kuitenkin myös vapauden jatkaa etuja, joista yksi on eläkeikä kohtuullisessa ajassa.

En ole yksin täällä. Kysymys on, että monet vanhemmat kysyvät: Pitäisikö meidän säästää korkeakouluille vai eläkkeelle? Ja vaikka jokin rahoitussuunnittelija sanoisi, että oikea valinta on kristallinkirkas - eläkkeelle siirtyminen on etusijalla, koska opintolainoja ja muita rahoituslähteitä on kollegalle - se tuntuu ristiriidassa vaiston kanssa tekemään lapsesi ensin.

Mutta tässä on se asia, jota unohdamme usein: sen ei tarvitse olla kaikki tai ei mitään. Mitä säästät korkeakouluille vähentää opiskelijamäärien tarvetta. Ei ole mitään syytä, ettet voi panna suurimman osan ponnisteluistasi eläkkeelle samalla, kun ryhdy toimiin - niin pieniä kuin ne voivatkin - rakentaa rahaa rahaksi myös kollegalle. Näin voit tehdä sen.

Käytä oikeita tilejä

Ensin jokaisen säästäjän asialistan on oltava 401 (k) vastaavia dollareita, jos työnantajasi tarjoaa sen.

Mutta kun olet tavannut tämän ottelun, tarkastelet muutamia tilin valintoja. Voit jatkaa eläkkeelle siirtymistä 401 (k): ssa. Voit kääntää ponnistelunne college-ohjelmaan 529-suunnitelman avulla, mikä mahdollistaa rahan kasvattamisen verottomana, jos sitä käytetään koulutuskuluihin.

Tai voit ryntää molemmat tavoitteet Rothin tai perinteisen IRA: n kanssa. Molemmat ovat verotuksellisia eläkevakuutuksia, mikä tarkoittaa, että jos sinulla ei ole 401 (k), he ovat joka tapauksessa seuraavan paras vaihtoehto. Mutta jos olet myös jongleeraava korkeakoulu, IRA: t sallivat jakaumat pätevistä koulutuskuluista ilman rangaistusta. Roth IRA: lla on vielä suurempi joustavuus: koska olet jo maksanut verot maksuista, voit poistaa ne (mutta ei sijoitustulot) milloin tahansa.

Oma ehdotukseni: Laske kuinka paljon sinun täytyy säästää eläkkeelle, ja yritä toimia tämän tavoitteen avulla käyttäen 401 (k): n ja Roth IRA: n yhdistelmää, jos olet oikeutettu (Lue Roth IRA: n säännöt). Sillä välin avaa 529, vaikka et voi vielä rahoittaa sitä säännöllisesti - toisilla ei ole minimiin tai minimiin alle 25 dollaria.

Etsi muita lähteitä, joiden määrä on 529

Ihanteellisessa maailmassa voit pystyä tekemään säännöllisiä, automaattisia maksuja 529. Tässä maailmassa, sinun pitäisi ottaa vähän apua, jos voit saada sen. Ohjelmat kuten Upromise ja luottokortti, joka tallettaa palkkiot tiliin, ovat hyvä alku. (Tämä olettaa, että sinulla ei ole tasapainoa, jolloin korko pyyhkii nämä palkkiot ja sitten jotkut.)

Sitten kohteliaasti suoria perheenjäseniä 529-puoleen - monet sallivat kolmansien osapuolten maksut tästä syystä - kun he kysyvät, mitä lapsesi haluaa seuraavalle lomalle. Tällä on lisä bonus rajoittaa kotiisi tulevien lelujen määrää. Jos olet koskaan jumissa autossa, jossa on laulava kuorma-auto, tiedät tarkalleen, kuinka arvokasta se on.

Käsittele päiväkodin laskut college säästöihin

Tiedän ensikäden, että hyvä lastenhoito on jokaisen sentin arvoinen, mutta mukana on paljon senttiä. Odotan pankkitilini ja minä teen molemmat pienen jigin, kun poikani on tarpeeksi vanha aloittamaan julkisen koulun.

Jos olet myös innolla siitä päivästä, aiot käyttää ainakin osaa rahoista, joita et enää käytä päiväkotiin tai esikouluun 529: 300 dollarin kuukausittainen maksu 13 vuodeksi voisi muuttua enemmän kuin 70 000 dollaria 6%: n tuotolla, sivuston yhdistelmäkorkolaskimen mukaan, vaikka tämä hieman myöhässä.

Valmista lapsesi todellisuuteen

T. Rowe Pricein kyselyn mukaan 62 prosenttia lapsista odottaa vanhempiensa kattavan minkä tahansa korkeakoulun kustannukset, mutta vain 12 prosenttia vanhemmista sanoi pystyvän maksamaan korkeakoulun kokonaiskustannukset.

Tämä katkaisu ei onnistu kummallekin puolueelle. En varmasti muista, että kiitän vanhempiani siitä, että he selittivät, etteivät he asettaneet lakiehdotusta korkeakouluille, mutta jälkikäteen kiitän heitä ja aion suhtautua samaan lähestymistapaan poikani kanssa.

Mitä aiemmin voit aloittaa odotusten hallinnan, sitä paremmin - ei vain siksi, että lapsesi voi räätälöidä hänen kollegionsa unelmia budjetillesi tai olla tyytyväinen opintolainojen ajatukseen, mutta koska apurahojen suorittaminen voi tarjota voimakasta motivaatiota hyvien arvosanojen saamiseksi.

"Arielle Answers" on kaikkien aikojen ja elämänvaiheiden investointi- ja eläkevakuutus. Olen täällä auttamassa sinua säästämään enemmän ja saavuttamaan investointitavoitteet, olipa kyse sitten eläkkeelle, talonmaksuista tai lapsesi lapsille. Nämä ovat asioita, joista säästän.

Jos sinulla on kysymys, haluan vastata siihen tulevassa sarakkeessa.(Vastuuvapauslauseke: En päästä sinua seuraavaan kuumaan tai paras sijoitusrahastoon, koska en voi ennustaa tulevaisuutta.) Voit lähettää sähköpostia osoitteeseen [email protected].

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.