Robo-Advisorin parannus käynnistää 401 (k) suunnitelman työnantajille

Robo-neuvonantaja on osunut 401 (k) -tilaan.

Parannus - yksi alan suurimmista online-neuvojista, jolla on yli 2,6 miljardia hallinnoitavaa varallisuutta - käynnistää uuden 401 (k) -alustan. Liiketoimintasuunnitelman hallinnan ja investointien neuvontapalvelujen parantaminen seuraa tiiviisti yhtiön kuluttajaympäristöä.

Kuten Bettermentin yksittäisissä tileissä, 401 (k) suunnittelee osanottajien omaisuutta sijoitettavaksi maailmanlaajuisesti hajautettuun edulliseen vaihtoon perustuvaan rahastoon, joka eroaa tavoite 401 (k) -portaaleista hallitsevista tavoiteajoista. Tilinomistajat voivat myös avata muita Bettermentin tilejä, mukaan lukien sekä perinteiset että Rothin IRA: t ja verotettavat investointitilit, joita voidaan hallita 401 (k): n vaiheen yhteydessä.

"Kukaan ei anna kokonaisvaltaista neuvontaa siitä, mitä teet 401 (k): ssa, mutta myös mitä teet IRA: ssa ja säästö- ja muut sijoitustilejäsi. Tuomme kokonaisnäkemyksen eläkkeelle siirtymisestä ja muista tileistä 401 (k) osallistujalle ja työntekijälle ", sanoo Jon Stein, Bettermentin perustaja ja toimitusjohtaja.

Verkko-neuvonantaja ottaa huomioon kaikki tilit, jotka käyttäjällä saattaa olla yrityksen kanssa, Stein sanoo. "Jos sinulla on 401 (k): n investointeja ja muita investointeja, jotka pitäisi olla verotettavaa tiliä, voimme optimoida sen. Jos tallennat 401 (k): ssä, mutta se voi itse säästää kustannustehokkaammin IRA: ssa, suosittelemme, että tallennat IRA: iin, kun olet tavannut ottasi työnantajasi."

Johdon palkkiot vaihtelevat 0,10% suurimmista työnantajista, joiden varat ovat yli miljardi dollaria 0,60 prosenttiin pienimmille työnantajille. Työnantajat voivat valita, maksavatko nämä palkkiot itse vai siirtävätkö ne työntekijöille. Maksut, Stein sanoo, ovat alan alhaisimmat.

Keskimääräinen tavoitepäivän rahasto kantaa investointitutkimusyrityksen Morningstarin mukaan 0,78 prosentin kulusuhteen, joka johtaa 7,80 dollariin palkkioihin, kun investoidaan 1 000 dollariin. Stein sanoo, että Betterment for Businessin hallinnoimat 401 (k): n osallistujat maksavat vähemmän, mukaan lukien hallinnointipalkkio ja investointikustannussuhteet.

Työnantajat hyötyvät ilman setup-kustannuksia (yrityksille, joiden omaisuus on yli miljoona dollaria) tai jatkuvista vuosimaksuista. Parannus heikentää myös paperittomia alustoja sekä teknologiaa ja muotoilua, jotka tarjoavat helppokäyttöisen asiakaskokemuksen.

Betterment for Businessin käynnistäminen samaan aikaan kun työministeriö uudisti työnsä kohti luottamusstandardia kaikille, jotka tarjoavat eläkeinvestointeja. "Olemme suuria faneja tästä ajatuksesta, ja haluaisimme, että se tapahtuisi, sillä se olisi parempaa kaikille suunnitelman osanottajille", sanoo Stein. "Ja vielä, kukaan ei ole tänään, joka voi tarjota sekä neuvoja investointien hallintaa kappaleen suunnitelman ja myös luottamus neuvontaa osallistujille. Meistä tuntuu, että tämä on hetki, jolloin hallitus kutsuu meitä melkein laukaisemaan tämän foorumin."

Yritysten parannus käynnistyy virallisesti vuoden 2016 ensimmäisellä neljänneksellä, mutta Stein sanoo, että alustalla on jo muutamia sitoumuksia varhaisilta asiakkailta - mukaan lukien Earnest, luotonanto - ja aikovat lisätä lisää työnantajia koko tämän vuoden ajan.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.