Olenko tarpeeksi vanha saada luottokortin?

Luottokorttien säännöt ovat muuttuneet, ja jos olet nuorempi 21, saatat vaikuttaa. Luottokorttilain 2009 mukaan kortinhaltijat eivät enää voi houkutella sinua ilmaiseksi t-paitoja ja pizzaa Freshman Welcome Weekin aikana, ja siellä on enemmän. Uudet rajoitukset edellyttävät vähittäistä riippumattomien luottojen tukijärjestelmää. Tässä voit tehdä, mistä kaikkein rajoittavista vähiten.

Missä tahansa ikäisenä: Tule valtuutettuun käyttäjäksi tai allekirjoittajaksi

Vaikka yksittäiset yritykset voivat asettaa vähimmäisikää, laillisesti ei ole rajaa, milloin voit hankkia luoton. Jos sinulla on sosiaaliturvatunnus ja vanhempi tai muu aikuinen - yli 21-vuotias, jolla on vahva luottotiedot ja tulot teknisesti hyväksyttäväksi - on valmis lisäämään sinut valtuutettuna käyttäjänä tai allekirjoittajana luottotilillesi, on hyvä mennä. Valtuutettuna käyttäjänä voit tilata maksuja, mutta ensisijainen kortinhaltija on vastuussa laskusta. Yhteyshenkilönä kaikki tilillä olevat henkilöt ovat vastuussa. Tämä voi tuntua win-win -yhtiöltä, mutta pitää erityispiirteet:

• Vanhempien luottovirheet voivat vahingoittaa sinua. Kun kirjaudut vanhempiesi tiliisi, voit hyötyä heidän taloudellisesta vastuustaan ​​- ansaitsemalla edullisempia korkotasoja tai muita etuuksia tai saada sinulta luottoa - saattaa myös palauttaa, jos he eivät ole aina maksaneet laskujaan. Kaikki luottoluokituslaitokset eivät laske kortin väärinkäyttöä samalla tavalla kuin valtuutetut käyttäjät, mutta on turvallista, jos vanhempien luottosäiliöitä pyydetään poistamaan kortista.
• Vanhempasi ovat velkaa (ja jääneet maksut). Samoin kuin vanhempiesi käyttäminen jaetun kortin vaikutukset vaikuttavat luottotietoosi, kortin käyttö vaikuttaa heidän ja omaansa. Liikkeeseenlaskija ei ehkä voi tulla mukaan laskun jälkeen, mutta jos saavutat suuren tasapainon, se voi vaikuttaa sinua ja vanhempasi tulevina vuosina.

Huonolla luvalla on vakavia seurauksia. Sinulla saattaa olla vaikeuksia saada autolainaa tai kiinnitystä tulevaisuudessa hyväksyttäväksi, ja jos olet hyväksynyt, saatat kohdata taivaankorkotasot. Sinulla voi olla vaikea saada asuntoa tai työpaikkaa, joten jos et ole varma, että voit käsitellä luottoa, ei tarvitse aloittaa nuoria.

»LISÄÄ:Investmentmatomein parhaat opiskelijakortit

18 ja yli: Hanki oma luottokortti (mahdollisesti)

Ennen luottokorttilakia 18 oli maaginen ikä, jona voisit rekisteröityä omalle luottokortillesi riippumatta siitä, mutta tämä ei ole enää totta. Vaikka voit vielä teknisesti saada oman luottokorttisi, kun käännyt 18 vuotta, kelpoisuutesi riippuu työllisyystilanteesta.

Jos sinulla on kokopäiväinen tulo, voit saada oman luottokorttisi, ei yhteenkääntäjän tarvetta. Kokopäiväisen tulon määritelmä vaihtelee luottokortin myöntäjänä, mutta yleensä se on vähintään 10 000 dollaria. Jos ei, sinulla on kaksi vaihtoehtoa:

• Pyydä vanhempia tai huoltajaa allekirjoittamaan.Tämä vaihtoehto on silti käytettävissäsi, kun käännyt 18. Tämä on yleensä paras vaihtoehto, sillä voit saada parempia etuja ja alentaa maksuja.
• Hanki turvattu luottokortti, joka ei vaadi kokopäiväistä tuloa. Sinun on kuitenkin lähetettävä ennakkomaksu, joka vastaa yleensä luottorajoitasi. Se on hyvä tapa rakentaa luottoa, jos sinulla ei ole allekirjoittajaa.

Voit tietenkin myös olla vanhempien korttiasi valtuutettu käyttäjä niin kauan kuin haluat. Jos et vieläkään ole varma luottovalmiudesta, tämä voi olla turvallisin vaihtoehto.

Myytti 21

Vuoden 2009 luottokorttilaki tuotti muutamia myyttejä yhdessä kuluttajansuojan kanssa. Ensimmäinen on, että voit saada oman luottokorttisi 21-vuotiaana riippumatta työstäsi. Todellisuudessa tarvitset yhteistyökumppanin, jos sinulla ei ole kokoaikaisia ​​tuloja, riippumatta ikänne. Ainoa poikkeus on kotitalouksille, joilla on "kohtuullinen odotus pääsystä" kotitalouden tuloihin - esimerkiksi kotona asuva puoliso.

Toinen myytti on, että sinun on oltava 21, jotta saat luottokortin omasta. Kuten näimme yllä, voit saada kortin 18-vuotiaana, niin kauan kuin täytät tulovaatimukset.

»LISÄÄ:Ensimmäinen luottokortti: Mitä jokaisen oppilaan pitäisi tietää

Lähtökohtana

Se voi olla ärsyttävää tai kiusallista päästä luottoon vanhempiesi kautta tai löytää joku muu allekirjoittamaan sinut. Toisaalta luottokortilla on valtava vastuu, ja pääset harjoittamaan vanhempiesi kanssa ennen kuin siirryt omalle voi myös olla arvokasta ja auttaa sinua rakentamaan pitkä, vakaa luottotieto. Ja jos et voi käyttää luottoa, tiedä, että on olemassa muita tapoja rakentaa hyvä luotto. Jatkamalla opintolainoja ja maksamalla laskuja ajoissa näytät myös tuleville lainanantajille, että olet turvallinen veto.

Luottokortin kuva Philip Taylor PT: n hyväksi.