Millennials, ota tämä säästää oppitunti eläkeläisiltä

Monet ovat kyseenalaistaneet tämän kysymyksen; muutamat ovat olleet onnekkaita vastaamaan: ottaisitte arpajaiset voitot kertasuorituksena tai elinkorkoina?

Kuten kaikkien taloudellisten päätösten kannalta, molemmilla puolilla on hyviä ja huonoja puolia. Mutta pro kertakorvaus on usein sama kuin con: Otat ottaa rahat ja ajaa. Joillekin se tarkoittaa investoimalla sitä; muille, se tarkoittaa tapettien talonsa 100 dollarin laskuilla.

Äskettäisessä MetLife-tutkimuksessa korostettiin, miten tämä valinta ryntää eläkkeelle siirtymisen aikana: Yksi viidestä eläkeläisestä, joka otti eläkkeensä tai maksupohjaisen suunnitelmansa, kuten 401 (k), kertakorvauksena vähensi keskimäärin 5 ½ vuotta.

Vuosituhannen ja vielä säästävien oppitunti: Jos olet epävarma, pidä rahaa, jonka olet varannut eläkkeelle tai rahaa, jonka haluat jättää eläkkeelle, pois käsistäsi.

On paljon tapoja tehdä niin, mutta tässä on viisi.

1. Lukitse rahat ylös

Tavoitteena on tehdä eläkesäästöistä mahdollisimman mahdottomia, kunnes tarvitset niitä. Voit saavuttaa tämän asettamalla yksilöllisen eläkkeesi tilisi tai 401 (k).

Molemmat yleensä rangaista käyttäjiä, jotka käyttävät rahaa ennen 59 ½ ikävuotta. Roth IRA on joustavin: voit saada käsiisi maksuja, mutta ei tuloja milloin tahansa. Mutta jos otat aikaisen jakelun perinteisestä IRA: sta tai 401 (k): sta, maksat lähes aina 10%: n rangaistuksen. Poikkeusten luettelo on lyhyt.

Tämä saattaisi kuulostaa ärsyttävältä, mutta IRS tekee sinut hyväksi - eläkkeelle jäävän rahan pitäisi olla eläkkeelle siirtyminen. Ja saatat ajatella kahdesti varhaisesta jakaumasta, jos se tarkoittaa irtisanoutumaa siitä rahasummasta IRS: lle.

2. Anna 401 (k) korotuksesi

Jos olet koskaan saanut korotuksen ja tuntui heti, ettet ole, ymmärrät elämäntapa-inflaation käsitteen. Lisävarat voivat nopeasti muuttua ylimääräisiksi kustannuksiksi kuin säästö- tai hengitystiloihin budjetillasi.

Tietenkin ylimääräinen raha voi myös tehdä talousarvion elinkelpoisen tai auttaa maksamaan velkaa. Mutta jos olet vakaassa taloudellisessa tilanteessa ja epäilet, että päivittäiset kulusi hitaasti nousevat ylös tämän korotuksen tasolle, kirjaudu 401 (k) palveluntarjoajan verkkosivustoon ja säädä panoksesi ylöspäin, joten suurin osa korotuksesta menee suoraan.

3. Suorat talletukset

Tulee ulos veronhuojennuskaudesta, mutta se on mahdollista, että se ei ole viimeinen tuulesi tänä vuonna. Bonuksia ja perintöjä tapahtuu, etkä koskaan tiedä, milloin tämä raaputuslippu tulee olemaan yksi.

On olemassa monia tapoja sijoittaa ylimääräisiä rahaa, mutta jos haluat varmistaa, että käteisvaroja todella varataan, ohita tilisi.

Jos veronpalautus on vielä tulossa sinulle, pyydä IRS: ää suorittamaan sen talletus. Setä Sam jakaa jopa ylivoimaisesti jopa kolmeen tiliin. Useimmat yritykset antavat työntekijöille mahdollisuuden lähettää osan bonuksistaan ​​401 (k): lle, ja sinulla voi olla perintö talletettu IRA: lle, olettaen, että sinulla on tarpeeksi veronalaista korvausta ja pysyt IRA: n maksuosuuden alla.

4. Tee suora 401 (k) rollover

Kun jätät työpaikan, voit yleensä hoitaa 401 (k): ssa kertyneitä summia. Voit jättää sen missä se on, käteistä se tai siirrä se uudelle tilille. joko IRA tai uusi työnantajan suunnitelma, jos suunnitelma hyväksyy siirrot.

Kassakaappaukset kuulostavat hauskaa, kunnes katsot kustannukset: Maksat 10%: n sakot, jos se on aikaisin jakelu plus tuloverot. 10 000 dollarin 401 (k) saldo voi nopeasti nousta 6 000 dollariksi tai 7 000 dollariksi. Tämä rangaistus ja verotuksellinen osuma voi myös olla voimassa, jos aiot rullata rahaa IRA: han tai uuteen 401 (k): iin, mutta älä menetä IRS: n 60 päivän määräaikaa.

Bottom line: Meillä kaikilla oli hyvät aikomukset, mutta eivät noudattaneet. Tee itsellesi eduksi - sekä itse, joka maksaa veroja tänään ja itsensä, joka haluaa siirtyä eläkkeelle myöhemmin - ja pyydä 401 (k) palveluntarjoajaltasi suoran siirtymän. Tämä siirtää rahat uuteen tiliin ilman, että se koskettaa lompakkosi.

5. Tallenna kuukauden alussa

Sinun ei tarvitse olla muodollinen, Excel-laskentataulukko-ja-laskenta-penniä budjetoitsija noudattaa tätä neuvontaa: Tyhjennä summa, jonka haluat säästää kuukausittain ensimmäisen palkanmäärityksen jälkeen. Tämä asettaa sinut säästämään ennen kuin käytät sitä, sen sijaan että tallennat mitä sinulla on jäljellä - mikä ei ole useinkaan mitään. Se on nopea temppu, joka johtaa paljon suurempaan tilin tasapainoon.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.