Tämä pari mursi velkansa

Koda ja Kelly Sanborn ovat kuva terveydestä. Heillä on nolla velkaa, hyvää taloutta ja rahaa varattu lähes tusina säästötileille.

Mutta se ei ollut aina niin.

Vain neljä vuotta sitten Twin Cities, Minnesota, pari oli velkaa 32 000 dollaria, ei säästöjä eikä todellista rahoitussuunnitelmaa.

"Ajattelimme, että olimme tekemässä melko hyvää. Olimme juuri ostaneet talon. Olin opintolainoja, meillä oli autojen maksuja, luottokortteja ", sanoo Koda Sanborn, 31." En usko, että olisimme eläviä paycheck paycheck."

Mutta kun palkkasyrjintä viivästytti palkkaansa kolmella päivällä, hän joutui ottamaan luottorajan kattamaan laskun.

Vauvanaskeleet

Sanbornin mielestä oli aika, että hän ja hänen vaimonsa, 32, saivat saman sivun hallitsemalla parin rahaa suurelta osin omilta.

Pari ilmoitti Dave Ramseyn Financial Peace Journey -kurssista lokakuussa 2013 ja käytti tekijän "Baby Steps" -prosessia talouden muuttamiseen.

Seitsemän vauvavaihetta

1. Tallenna 1000 dollaria hätärahastoon
2. Maksa kaikki velka, mutta talosi
3. Rakenna hätärahasesi kolmesta kuuteen kuukauteen kuluista
4. Invest 15% kotitalouden tuloista eläkkeelle
5. Aloita college-rahasto lapsillesi
6. Maksa kotiasi aikaisin
7. Rakenna vaurautta ja anna

---

"Olin vain niin kokematon. Tiesin, että hän halusi työskennellä, mutta en tiennyt miten auttaa, Kelly Sanborn sanoo. "Kun hän sanoi taloudellisen luokan, olin mukana sen kanssa."

Ryhmähuone, kuten Sanbornin ottama, maksaa yksilölle tai pariskunnalle 93 dollaria, Ramseyn verkkosivujen mukaan. Online-versio on käytettävissä 129 dollaria. Ulkopuolisen ohjauksen maksaminen oli enemmän kuin sen arvoista, pari sanoo.

"Se vei meidät askel askeleelta miten viestiä rahoista", Koda Sanborn sanoo. Ja mikä tärkeintä, se oli joku muu opettaa heille, miten se tehdään.

"Jos yritän opettaa jotain Kellyä, en ole paras toimittaja, koska se tuli mielestäni" Miten ette tiedä tätä? ", Joka on hyvin terävä ja ei kovin kannattava", hän sanoo. "Tuo luokka asettaa vastuun opettajalle. Se auttoi meitä paljon."

Sanbornin mukaan he seurasivat ohjelmaa enimmäkseen kirjeeseen. He rakensivat budjetin ja asettivat suunnitelman, jonka mukaan ne maksavat kaiken velkansa, lukuun ottamatta niiden kiinnitystä. He saavuttivat tämän tavoitteen 10 kuukaudessa.

Nyt he maksavat käteistä tai käytä pankkikorttia kaiken - lomat, uudet ajoneuvot, kodin korjaukset - ja kerrotaan ylimääräisistä talletuksista, joita tarvitaan usein, kun he varaavat hotellihuoneen tai vuokraavat autolla pankkikortilla.

Budjetin asettaminen

Saadakseen kädensijan velkaansa, Sanbornin oli ensin saatava käteensä rahavirrastaan ​​- yhdessä.

Pari hyväksyi nollapohjaisen budjetin, jota ne käyttävät vielä tänään. Joka kuukausi he kirjaavat tulonsa ja vähentävät kaikki kulut: apuohjelmat, talonmaksu, ruoka, vaatteet, vakuutukset, hyväntekeväisyyslahjoitukset ja lemmikkieläinten tarvikkeet. Jokainen dollari otetaan huomioon, mukaan lukien säästö- ja investointiosuudet, joten kuukauden lopussa ei ole rahaa. Alla on näyte tällaisesta budjetista.

"Luulin, että budjetti oli vastakkainen", Kelly Sanborn sanoo. "Ajattelin, että käytitte rahaa ja seurasi, mitä vietät. Mutta se ei anna sinulle suunnitelmaa. Kanssa nolla-pohjainen [budjetti] sanot: "Tämä on kuinka paljon minun palkka on, ja tämä on se, mitä aion käyttää sitä", ja se on tullut nollaan."

Nyt niiden budjetissa on useita "uppoamisrahastoja" - säästötilejä, jotka omistavat tiettyjä tavoitteita. Heillä on lähes kymmenkunta, kaikki Capital One 360 ​​-tilinsa kautta, mukaan lukien "baby reserve" -rahasto. Sanbornit odottavat ensimmäistä lastaan ​​elokuussa.

»LISÄÄ: Paras budjetointi- ja säästökalu

Heillä on myös hätärahasto Yhdysvaltain pankin kanssa, jolla on riittävästi rahaa kattamaan ne neljästä kuuteen kuukaudeksi ja jotka asettavat mahdollisimman suuren mahdollisen terveydenhoitosäästötilille, jotta he voivat valmistautua vauvan saapumiseen.

Mutta kun he aloittivat taloudellisen matkansa, Sanborn keskittyi velkaan, ei säästöihin, lukuun ottamatta pieniä hätärahastoja. He pitivät talousarvionsa vähäisenä. Ei ravintoloita, vain vapaa viihde.

"Meille maksetut tavarat olivat paljaat luut", Koda Sanborn sanoo. "Mitä vähemmän me laskutamme, sitä enemmän voisimme asettaa velkoimme."

Jokainen kuun lopussa jäljellä oleva dollari lähti liikkeelle velkaansa nollaamalla budjetinsa.

Nerd tip

Investmentmatome suosittelee säästämään ja maksamaan velkaa samanaikaisesti mahdollisuuksien mukaan. Rakenna hätärahastoasi niin, että odottamattomat kulut eivät lyö teidät pois ja ansaitse etusijalla eläkesäästöjä töissä velan maksamiseksi.

Velka lumipallo

Sanborn kirjoittivat jokaisen velan, lukuun ottamatta heidän kiinnitystään, ja määräsi velat pienimmiltä suurimmille.

"Me maksoimme vähimmäismaksut kaikille ja maksimme vain pienimmän, kunnes maksimme sen", Kelly Sanborn sanoo.

Kun yksi velka oli poistettu, lisäveloitusta lisättiin seuraavalle maksulle, joten maksut kasvoivat, kun ne kulkivat kunkin velan kautta. Tätä taktiikkaa kutsutaan velaksi lumipalloksi.

»LISÄÄ: Kuinka maksaa velkaa?

Yksi haitta snowball-lähestymistavalle: se ei ota korkoja huomioon, joten voit maksaa enemmän pitkällä aikavälillä. Mutta se tuottaa nopeita voittoja, ja nämä voitot ovat motivoivia.

"Teimme hauskaa", Kelly Sanborn sanoo. "Teimme kaavion ja täyttimme pienen palkkikaavion, kuinka paljon me maksoimme jokaisen palkanmäärityksen mukaan."

Sanbornit käyttivät kaavion, jotta he voivat seurata edistymistä velkaantumisestaan. He maksoivat 20 089 dollaria opintolainoihin ja 8 978 euron autolainaan velan lumipallomenetelmää käyttäen. He maksoivat myös noin 1 200 dollaria luottokorttiluottojen ja lähes 5 000 dollarin IRS-laskun.

Kärsit tiellä

Taloudellisen elämän saavuttaminen raiteille ei ollut helppoa. Koda Sanborn irtisanottiin työstään vain kolme kuukautta ohjelmaan. Hänellä oli uusi työpaikka kahden kuukauden kuluessa, mutta osumat jatkuivat.

"Meidän sumpipumppu meni ulos ja lähes tulviimme kellarimme", hän sanoo. Sitten muutaman viikon kuluttua yksi heidän autoistaan ​​räjäytti pään tiivisteen. Ja muutaman viikon kuluttua heitä lyötiin 5 000 dollarin verolaskelma.

"Se oli todella kuoppainen tie meille", hän sanoo. "Me makasimme sänkyyn melkein itkevän. Näytti siltä, ​​että elämä oli todella, todella testaamalla meitä näiden kuuden viikon aikana."

Mutta ne jumissa suunnitelmastaan. Koda Sanborn sai toisen työn, joka toimitti pizzat. Kelly Sanborn alkoi valmistaa kahvia kotona sen sijaan, että ostat yhden päivittäin. He pitivät kiinni kuntosalin jäsenistään, tekivät omia kuivapesuaan ja tekivät oman rikkaruohon tappaja - mikä vähentää kuluja.

Ja luokkansa ansiosta heillä oli enemmän kuin vain toisiaan nojata. "Meillä oli todella lähellä kaikkia rahojohtamisen luokassa", Koda Sanborn sanoo. "Ne olivat tukijärjestelmämme."

Yli rahaa

Velkaantuminen oli Sanbornin ensisijainen tavoite, mutta raha ei ollut heidän ainoa motivaatio.

"Kelly ja minä todella uskomme, että tarvitset vahvaa tunnetta" miksi ", kun teet jotain velkaantumisesta", Koda Sanborn sanoo. "Halusimme olla tasavertainen taso päivittäin, halusimme tietää, että olisimme turvallisia eläkkeelle ja halusimme antaa."

Niinpä he alkoivat lahjoittaa ajastaan ​​ja rahoistaan ​​niille tärkeille aiheille. He alkoivat myös antaa perheenjäsenille, jotka olivat auttaneet heitä matkalla.

"Minulla on aina ollut vahva hallintotapa, kun huomaan isoäitiäni", Koda Sanborn sanoo ja lisää, että kun hänen adoptiovanhempansa erosivat, hänen isovanhempansa nousivat ja nostivat hänet ja sisarensa. "Olen aina halunnut tehdä jotain todella erikoista hänelle."

Tammikuussa 2017 Sanborns kohteli hänen isoäitinsä, Pat Strelow, elinikäisen Chicago Bullsin faneja VIP-Bulls-kokemukselle 84. syntymäpäivänään. "Me hinnoitimme peliliput, hotelli, parkkipaikka, ruokailu, lennot Chicagaan, rahaa takseille tai uberille, kun olimme siellä, jokaisesta kustannuksesta, jonka voisimme ajatella", hän sanoo. "Me jopa ostimme hänelle henkilökohtaisen Bulls jersey, joka sanoi" syntymäpäivä gal "takana."

Yhteensä nousi noin 4 000 dollariin, ja pariskunta varastettiin vähän kuukausittain vuodessa, jotta se tapahtuisi.

Päiväpelissä Kelly ja Koda Sanborn sekä hänen isoäitinsä (oikealla vasemmalla alla olevassa kuvassa, johon liittyi Koda: n nuori sisko, tammikuussa Sanborn) seisoi Benny Bullin keskustaan ​​United Centerissä ja seurasi sitten Bullsin taistelua Heat niiden kahdeksannen rivin istuimista.

"Teimme niin kovasti päästäksemme velasta, jotta voisimme tehdä tällaisia ​​asioita", Koda Sanborn sanoo. "Se oli joka toisen ja jokaisen dollarin arvoinen."

Kelsey Sheehy on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.