Automaattisesti maksamatta oleva maksu

Autojen maksut ovat muuttuneet tilapäisestä haitoista pysyviksi osiksi monien ihmisten budjetteihin. Se, mikä on huono asia, riippuu siitä, mitä teet muulle rahalle.

Kolmasosa vuosituhannen autonvalmistajista valitsi vuokrasopimuksen viime vuonna, mikä auttoi auttamaan vuokrasopimusten volyymia ennätykseksi 4,3 miljoonasta ja 31 prosentista kaikista uusista autohankinnoista Edmunds.comin markkinatutkimuksen mukaan.

"Osuus ihmisistä, jotka katsovat auton omistusta kuukausimaksuna, kuten matkapuhelin tai kaapeli tai Wi-Fi", sanoo Edmunds.comin strategisen analyysin johtaja Jessica Caldwell. "Se on vain tapamme elää elämäämme."

Leasingmaksut ovat tyypillisesti alhaisemmat kuin kuukausittaiset lainamaksut samalle autolle, ja leasing on halvempi kuin uusien autojen ostaminen kahden tai kolmen vuoden välein. Leasing ei kuitenkaan ole säästäväinen, varsinkin kun maksaa autoa viiden vuoden kuluessa ja omistaa sen muutama. Ihmiset, jotka vuokraavat, eivät saa tauon maksuista tai rakentaa pääomaa kohti seuraavaan ostoon.

Erityisesti nuoremmat ostajat näkevät kuitenkin enemmän autoja kuin teknologiaa, jota on jatkuvasti parannettava, Caldwell sanoo.

"Se on ollut auto ei muuttunut niin paljon viidessä vuodessa. Nyt he tekevät ", hän sanoo.

(Jopa kuluttajaluonnokset, jotka suosittelevat yleensä ostojen vuokraamista, ehdottavat sähköautojen vuokrausta, koska tekniikka muuttuu niin nopeasti.)

Vuokrasopimuksen yläpuolella

Korjauslaskujen pelko vaikuttaa myös leasing-suuntaukseen. Monet ihmiset haluavat olla jatkuvasti maksuja ja jatkuvasti ajamaan uusia autoja kuin olla yllättyneitä korjauskustannuksista - etenkin silloin, kun 46% kotitalouksista ei ole 400 dollaria säästöissä kattamaan hätätilanteen mukaan Federal Reserve.

"Korkeimmat kustannukset ovat myös ennustettavissa", sanoo Autolistin tietotieteiden varatoimitusjohtaja Alex Klein, uusi ja käytetty autohakukone.

Nuoremmat ostajat ovat myös vähemmän vakuuttuneita siitä, että he tarvitsevat autoa viiden vuoden kuluttua, Klein sanoo.

"Auto-omistuksesta on enemmän joustavuutta", Klein sanoo. "Kahdessa tai kolmessa vuodessa voin mennä itsenäiseen uberiin."

Vuosituhannen auton omistajat aikovat omistaa autonsa vähemmän aikaa kuin heidän sukupolven X edeltäjänsä, Autolist -tutkimus, joka koski 3,383 ajoneuvon omistajaa. Neljäkymmentäseitsemän prosenttia 25-39-vuotiaista vuonna 2016 sanoi, että he pitävät autojaan viisi vuotta tai vähemmän, verrattuna 41 prosenttiin 40-54-vuotiaista. Kolmannes vanhemmasta väkijoukosta aikoo pitää ajoneuvonsa kymmenen vuoden ajan tai enemmän, verrattuna vain neljäsosaan millennials.

Leasing voi varmasti olla parempi taloudellinen valinta kuin muut rahoitusvaihtoehdot. Autojen lainat, jotka ulottuvat kuusi vuotta tai enemmän, keskimääräiset ostajat kohtaavat usein suuria korjauslaskuja, kun he vielä maksavat. Ostajat ovat usein velkaa enemmän lainaa kuin auto kannattaa suurimman osan laina-ajasta, ja korot ovat yleensä korkeampia kuin lyhyemmät lainat.

Liian monet näistä ostajista lopettavat autojensa kaupasta ennen kuin he maksoivat lainansa, ja heittivät negatiivisen osuutensa seuraavaan ajoneuvoon vielä korkeammilla koroilla. Viime vuonna ajoneuvosta ostettujen autojen ostajien keskuudessa 29,9 prosenttia osti maksamatta olevista veloista keskimäärin 5,193,79 dollaria uuteen lainaansa, Edmunds.com löysi. Kymmenen vuotta sitten vertailukelpoiset luvut olivat 26,4% ja 3,997,36 dollaria negatiivista pääomaa.

Jos olet kiinnostunut vuokrasopimuksesta, tässä on se, mitä sinun pitää muistaa:

Älä ylitä. Kaikkien autojen maksu, joko laina tai vuokrasopimus, on sovitettava tärkeisiin taloudellisiin painopisteisiin, kuten säästäminen eläkkeelle ja velan maksaminen. Jos maksusi lieventää "välttämättömät" kulut - kuten turvakodit, kuljetukset, elintarvikkeet, apuohjelmat, vakuutukset ja muut vähimmäislainanmaksut - yli 50 prosenttiin verojen jälkeisistä tuloista, sinulla ei todennäköisesti ole varaa siihen. Harkitse halvemman uuden auton tai luotettavan vanhemman mallin hankkimista.

Ole tyyny. Autojen korjaukset kuuluvat tavallisesti takuun piiriin, kun vuokrataan, mutta lopussa saattaa kohdata ylimääräisiä kuluja liikaa mittasuhteiden, kaljujen renkaiden tai kulumisen varalta, varsinkin jos et vuokraa toista saman valmistajan ajoneuvoa. Jos olet muuttanut ajoneuvoa millään tavalla, muutokset on poistettava.

Neuvotella kovaa. Asiantuntijat suosittelevat, että neuvotte auton ostohintaa, jos aiot ostaa sen ja keskustele leasingista vasta sen jälkeen, kun olet saanut kiinteän hinnan. Etumaksu, mittarilisä ja jälkimyyntihinta voivat olla myös houkuttuja.

Liz Weston on sertifioitu rahoitussuunnittelija ja kolumnisti Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla ja "Luottotietopisteen" kirjoittajalla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.