Miksi kiinteistöjen suunnittelu koskee kaikkia

By Forrest Baumhover

Lisätietoja Forrestista Investmentmatomein Ask Advisorista

Saatat ajatella, että suunnitellessanne jakaa omaisuuttasi on hyvin varakkaita perheitä tai vanhuksille, jotka ajattelevat kuinka siirtää komea perintöoikeus perillisille. Se on varmasti totta, mutta he eivät ole ainoita, jotka hyötyvät tällaisesta suunnittelusta.

Kiinteistöjen suunnittelu - mikä määrittää, mitä tapahtuu varallesi ja omaisuutesi kuolemaan ja suunnitella verotuksellisia vaikutuksia varallisuuttasi - on tärkeää kaikille. Jokainen perheen tilanne ja tavoitteet ovat ainutlaatuisia, ja älykkäiden kiinteistöjen suunnittelustrategioiden avulla voidaan varmistaa, että nämä tavoitteet saavutetaan verotuksellisimmalla, oikeudenmukaisemmalla ja järkevämmällä tavalla.

Tarkastele näitä neljää syytä, miksi kiinteistöjen suunnittelu on sinulle tärkeä, vaikka et usko, että sinulla on paljon siirtoa:

1. Et halua jättää sotkua perheellesi.Tehokas kiinteistösuunnittelu ei ole helppoa ja voi olla kallista. Mutta huono tai ei kiinteistönsuunnittelu on vaikeampaa, aikaa vievää ja mahdollisesti paljon kalliimpaa rakkaidensi hoidettavaksi, kun olet poissa.

Ilman suunnitelmaa sinun perillisten pitää päättää, kuka saa sen. Tai omaisi voisi mennä syytteeseen, jossa tuomioistuin tekee nämä päätökset ja ottaa palkkiot prosessissa. Koska kiinteistölainsäädäntö on monimutkainen ja vaihtelee valtion mukaan, sinun on neuvoteltava asianajajan kanssa. Jos et, perilliset saavat viime kädessä vähemmän omaisuuttasi.

Yksinkertaisissa tapauksissa hyvä kiinteistösuunnitelma voi olla edullinen, mukaan lukien testauksen, todellisen elatuksen ja muiden perusasiakirjojen kustannukset, joita useimmilla perheillä pitäisi olla. Monimutkaisempia tapauksia, joihin liittyy luottamusta, palve- luja ja lahjuksia, voivat maksaa tuhansia dollareita. Kaikissa tapauksissa kiinteistösuunnitelma on paras vaihtoehto perillisille.

2. Sinulla on varoja. Omaisuuteen kuuluvat pankki- tai sijoitustilit - kuten 401 (k) tai rollover IRA - tai omaisuus, kuten talo tai yritys. Sinun täytyy päättää, kuka saa kaikki nämä asiat ennen kuolemaansa, mikä voi olla emotionaalisesti vaikeaa. Kuvittele istuu asianajajan toimistossa ja vastaa kysymyksiin, kuten: "Mitä jos lapsesi kuolevat? Mitä sinä sitten haluat tehdä?"

Kun päätät, kuka saa varat, sinun on myös otettava huomioon verovaikutukset. Kiinteistönsuunnittelija voi auttaa sinua järjestämään omaisuuttasi helpottamaan perillistenne verorasituksen.

3. Kiinteistönsuunnittelu on nesteprosessi. Tahto, jonka teit yhteen 20 vuotta sitten, ei todennäköisesti täytä tavoitteitasi tänään. Jos sinulla on lapsia, naimisissa tai eronnut, tai sinulla on ollut muita merkittäviä elämää koskevia muutoksia, sinun pitäisi miettiä, onko raha ja omaisuussi menossa oikeisiin ihmisiin. Oletko tarkistanut edunsaajat tilissäsi?

Uraani laivastossa kuulin monta tarinaa (ja henkilökohtaisesti todistamassa pari tapausta), jotka merimiehet siirsivät kaiken, mitä he omistivat entiselle puolisolle tai muulle tahattomalle vastaanottajalle. He eivät vahingossa jättäneet mitään haluttuihin edunsaajiinsa, koska he eivät pystyneet päivittämään tietueitaan.

Vaikka elämäsi ei ole muuttunut, valtion ja liittovaltion lait tekevät joskus. Mikä olisi voinut olla viisas kiinteistönsuunnittelu muutama vuosi sitten, ei ehkä ole paras strategia tänään.

4. Kiinteistösuunnitelman tarve ei ole välitön - niin kauan kuin se on. Sinulla on koko elämäsi saada oma kiinteistösuunnitelma oikein, mutta et tiedä, milloin aika loppuu. Kun kuolet, et saa äänestää siitä, mitä tapahtuu varallesi, paitsi viimeinen, jonka olet valinnut kiinteistösuunnitelmasi mukaan. Varmista, että se laskee.

Älä tee kovien ansaitsemiesi varallesi siirtämistä vaikeammaksi kuin sen täytyy olla. Hyvän rahoitussuunnittelun avulla voit ymmärtää paremmin taloudellista tilannettasi. Suunnittelija voi myös auttaa sinua työskentelemään kiinteistönsuunnitteluasiamiehen kanssa laatimaan suunnitelman, joka toimii sinulle. Se voi maksaa vähän rahaa tänään, mutta se on paljon halvempaa kuin jättää perheesi sotku käsitellä, kun olet poissa.

Kuva iStockin kautta.