Roth IRA Early Exit: Mitä sinun tarvitsee tietää
⚠ Ira Roth IRA early withdrawal penalty | FinTips 🤑
Sisällysluettelo:
- Nopea pudotus: Roth IRA varhainen nostot
- Roth IRA: n maksuosuudet alun perin nostettiin
- Rothin IRA-tulon varhaiset nostot
- Mitä seuraavaksi?
- löytö paras IRA-palveluntarjoaja
- Oppia vastaa IRA: n kysymyksiin
- Päättää onko Roth 401 (k) tai Roth IRA parempi sinulle
Eläkevakuutusta ei aina tunneta joustavuudesta, minkä vuoksi Roth IRA erottuu rennosta varhaisesta peruuttamissäännöistään: Koska nämä tilit rahoitetaan verojen jälkeen, voit vapaasti poistaa maksuja milloin tahansa.
Voit napauttaa Rothin IRA: ta siihen määrään asti, jonka olet antanut, mistä tahansa syystä, aina vastuussa olevasta (katossa oleva reikä ja keittiösi on nyt uima-allas), joka on epämuodollinen (haluat rakentaa kattokerroksen uima-allas keittiön yläpuolella).
Se ei tarkoita sinua pitäisi napauta tili. Seuraava tietokilpailu antaa sinulle nopean vastauksen siihen, onko Roth IRA: n varhaista peruuttamista verotettava - tai lue lisätietoja alla.
Nopea pudotus: Roth IRA varhainen nostot
- Jos haluat peruuttaa maksuja: Verovelvolliset maksut - joita kutsutaan yleisesti "perustaksi" - voidaan milloin tahansa peruuttaa mistä tahansa syystä ilman veroja tai rangaistuksia.
- Jos haluat nostaa tuloja: Sinun on täytettävä kaksi vaatimusta pätevälle jakelulle verojen ja 10 prosentin rangaistuksen välttämiseksi. Ensin sinun on pitänyt pitää Roth IRA -tilin vähintään viisi vuotta, kello, joka alkaa tikittää ensimmäisen panoksesi vuoden alussa. Toiseksi sinun on oltava vähintään 59 ½, vammaisia, kuolleita (jakelu on perillisiä) tai jopa 10 000 dollaria kohti ensimmäisen kodin ostoa.
" Lue lisää: Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää IRA: n nostosta
Jos et täytä molempia kohtia, ansioiden peruuttaminen todennäköisesti tulee tuloveroihin ja rangaistuksiin. Seuraavassa kuvatut poikkeukset mahdollistavat 10 prosentin rangaistuksen - mutta ei verot - tiettyjen ennenaikaisten jakaumien välttämiseksi.
Roth IRA: n maksuosuudet alun perin nostettiin
Suurella joustavuudella on suuri vastuu. Olet antanut Roth IRA: n eläkkeelle siirtymistä varten; se on järkevää välttää raistoja ennen kuin teet sen maaliin.
Se voi antaa sinulle mielenrauhan tietää Roth IRA: n maksuosuudet voidaan käyttää hyppysissä
Jos se olisi niin yksinkertaista kuin nopea sukeltaminen panoksesi lyhytaikaisten kustannusten täyttämiseksi, ja täydentää sitä rahaa pian sen jälkeen, ei olisi paljon kysymystä, jos luotat itsellesi itse asiassa täydentää sitä rahaa. Mutta Roth IRA: n maksuosuudet ovat 5 500 dollaria vuodessa (6500 dollaria, jos olet 50 vuotta tai vanhempi), eikä lainat ole sallittuja, joten voit korvata rahat, jotka olet poistanut, jos maksat suurimman osan vuosittain.
Kuitenkin se voi antaa sinulle mielenrauhaa tietää Roth IRA: n maksuosuudet voidaan käyttää hyppysissä. He eivät ole korvaajia hätärahastoon tai tekosyynä elää sinun keinosi yläpuolella, mutta jos asiat ovat pahoja, ne voivat olla pikalähetyksen lähde.
Jos otat varhaisen peruuttamisen Roth IRA: sta, maksuosuudet tulevat ensin ulos, mikä on IRS: n harvinainen askel helpottaa sinua. Sinun ei tarvitse huolehtia veroista - tai siitä, miten voit jakaa, mikä osuus jakelusta tulee tuloista ja mitä maksuosuuksista - ellei ulos enemmän kuin olet antanut.
Roth IRA: han muunnetut määrät tulevat seuraavaksi, ensimmäisenä, ensimmäiseksi, ja tulot tulevat viimeiseksi.
Rothin IRA-tulon varhaiset nostot
Täytyykö kerätä tuloja? Siinä missä asiat ovat karvaisia.
Koska olet suorittanut nämä verojen jälkeiset maksuosuudet, voit saada päteviin jakeluihin verovapaan
Rothin IRA: n verokohtelussa ihmiset ovat vallanneet: koska olet suorittanut nämä veronhuojennukset, voit saada päteviin jakeluihin verotonta. Ongelma on, että IRS: n määritelmä pätevästä jakelusta on kapea ja tulojen jakautuminen ennen 59 ikävuotta ei todennäköisesti täytä sitä.
| Tulojen ennenaikaiset jakautumat näistä syistä katsotaan päteviksi: ei ole veroja eikä 10 prosentin rangaistusta | Tulojen ennenaikaiset jakautumat näistä syistä katsotaan poikkeuksiksi: verotetaan tulona, mutta niihin ei sovelleta 10 prosentin rangaistusta |
|---|---|
| Sinulla on ollut Roth IRA vähintään viisi vuotta ja jakat jakelun jollakin seuraavista seikoista: • Olet ikäsi 59 ½ tai vanhempi • Olet pysyvästi ja kokonaan vammaiset • Roth IRA: n edunsaajana tilinomistajan kuoleman jälkeen • Käytä jopa 10 000 dollaria ensimmäistä kertaa kodin ostoon | • Käytät jakelua pätevän koulutuksen kuluihin • käytät jakelua korvaamattomista sairauskuluista, jotka ylittävät 7,5 prosenttia vuodessa mukautetusta bruttotuloksesta tai sairausvakuutusmaksuista, kun olet työtön • käytät päteviä reservistijakaumia (sotilastukikunnan jäseniin, jotka on kutsuttu aktiiviväylään) • Olet ottamassa useita olennaisesti tasaisia jakaumia • Jakelu johtuu IRS-maksusta • Sinulla on ei Roth IRA on ollut vähintään viisi vuotta, mutta olet 59 1/2 tai vanhempi, pysyvästi ja kokonaan vammaiset, perinyt Roth IRA: n kirjanpitäjän kuoleman jälkeen tai käytti jopa 10 000 dollaria ensimmäisen kerran kotiin ostossa |
Ensinnäkin tuloverojen ja 10 prosentin seuraamuksen välttämiseksi sinun on pitänyt pitää Roth IRA vähintään viiden vuoden ajan.Huomattakoon, että tämä ehto täyttyy, jos viisi vuotta on kulunut siitä, kun olet ensin osallistunut johonkin Roth IRA: han, ei välttämättä siihen, jonka aiot käyttää. On kuitenkin olemassa poikkeus; Jos olet muunnellut resursseja perinteisestä IRA: sta tai 401 (k) Roth IRA: sta, jokaisella muunnetulla summalla on oma viiden vuoden kello.
Toiseksi, sinun on oltava ikä 59 ½ tai vanhempi, pysyvästi ja kokonaan vammaiset tai käyttää rahaa ensimmäistä kertaa kotiin osto (ja viimeisen, siellä on 10.000 dollaria elinikäraja). Edunsaajat voivat myös suorittaa päteviä jakaumia tilinomistajan kuoleman jälkeen.
Jos et täytä molempia sääntöjä pätevistä jakeluista, IRS luopuu rangaistuksesta (mutta ei veroista), jos joudut jakamaan jompaakumpaa seuraavista syistä:
- Hyväksytyt koulutuskustannukset
- Korvaamattomat sairauskulut, jotka ylittävät 7,5 prosenttia vuodessa mukautetusta bruttotuloksesta
- Sairausvakuutusmaksut työttömänä
- Säilytetyt reserviläiset jakaumat (sotilasvarannon jäsenille, jotka on kutsuttu aktiiviväylään)
- Usein samanlaiset jaksotetut maksut - toistuvat jakautumiset, joiden avulla voit säästää pitkiä taloudellisia vaikeuksia ennen eläkeikää - jotka edellyttävät yleensä vähintään yhden jakauman vuosittain viiden vuoden ajan tai kunnes käännyt 59 ½, riippuen siitä, kumpi tulee myöhemmin
Näiden kriteerien ulkopuolella sinua voidaan verottaa ja rangaista ansiotulojen varhaisesta peruuttamisesta. Riippuen veroasteesta, se voisi syödä kolmasosaa puoleen verollisesta osuudestasi jakelusta.
Toisin sanoen: lukuun ottamatta harvinaisia ja ikäviä olosuhteita, se ei ole sen arvoista.
Muista ideoista rahojen löytämisestä odottamattomista kustannuksista on sivulla, joka kertoo nopeista lainoista.
