Kuinka tehdä Roth IRA -muunnos 3 vaiheessa

On monia syitä harkita Roth IRA -muunnosta, joka siirtää rahaa perinteisestä IRA: sta Roth IRA: han.

Näin voit muuntaa olemassa olevan eläke-tilisi Rothiksi sekä ohjeita siitä, onko sinulla järkeä.

Miten muuntaa Rothiksi

Tässä ovat olennaiset askeleet Rothin muuntamisessa. Voit ohittaa vaiheen 1, jos sinulla on jo perinteinen IRA.

1. Sijoittaa rahaa perinteiseen IRA-tiliin. Jos sinulla ei vielä ole tiliä, sinun täytyy avata yksi ja rahoittaa se. Näin avaat IRA: n.
2. Maksa veroja IRA: n maksuosuuksille ja voitot. Vain verojen jälkeiset dollarit päätyvät Roth IRA: han. Joten jos vähennät perinteiset IRA-maksut, sinun on annettava verovähennys takaisin tehokkaasti. Nämä IRA-maksuosuudet ja mahdolliset sijoitustuotot lisätään verotettavaan tuloon, kun annoat veroilmoituksesi vuodelle.
3. Muunna tili Roth IRA: ksi. Jos sinulla ei vielä ole Roth IRA: ta, avaat uuden tilin konversion aikana. IRA-järjestelmänvalvoja antaa ohjeet ja paperityöt. Tässä on suosikkimme Roth IRA -palvelun tarjoajille.

Jos haluat pysyä synkronoidusti IRS-sääntöjen kanssa, sinun on haluttava muuntaa perinteinen IRA Roth IRAksi jollakin seuraavista tavoista:

• Kierähdä: Saat jakelun perinteisestä IRA: sta ja antaa sen Roth IRA: lle 60 päivän kuluessa.
• Toimitsijamiehen siirto: Kerro rahoituslaitokselle, jolla on perinteinen IRA-omaisuussi, siirtää summa suoraan Roth IRA: n toimitsijamiehelle toisessa rahoituslaitoksessa.
• Sama toimitusjohtaja: Jos perinteiset ja Roth IRA: t säilytetään samassa rahoituslaitoksessa, voit ilmoittaa toimitsijamiehelle siirtävän summan perinteisestä IRA: sta Roth IRA: lle.

Voit ehkä muuntaa 401 (k): n, 403 (b): n tai muun työnantajan sponsoroidun eläkesäätiön Rothille, jos et enää työskentele yrityksen puolesta, mutta perinteisen IRA-to-Roth-rolloverin tapaan voit Todennäköisesti laukaisevat myös veroilmoituksen, ellet aloita Rothin 401 (k) kanssa.

Ajoitus Rothin muuntamiseen

Jos haluat vähentää verot, jotka olet velkaa tuloksesta, harkitse sitä ajoittamalla ne jollakin seuraavista tavoista:

• Vuodesta lasketaan alemmalla verokannalla kuin normaalisti. Ehkä olet vaihtanut työpaikkoja, olleet työttömyysajan tai et ole saanut tavallista bonustasi.
• Kun perinteinen IRA-tilisi saldo on laskenut. Jos markkinat osuvat, ja IRA: nne tuntuu jälkijäristys, se voisi olla sopiva aika käynnistää tämä strategia.
• Verovuoden alussa. Verojen maksua ei tarvitse maksaa vasta seuraavan vuoden huhtikuussa, joten kalenterivuoden alkupääoman muuntaminen antaa sinulle enemmän aikaa Uncle Samin maksamiseen.
• Bit by bit, koska sinulla on varaa maksaa verot. Sinun ei tarvitse muuntaa koko saldoasi. (Et kuitenkaan voi muuntaa vain saldosi osaa, jota ei veroteta, kuten vähennyskelvottomia maksuja. IRS liittyy tähän strategiaan.)

Rothin IRA-muuntaminen voisi olla sinulle sopiva …

Yleisesti ottaen Roth IRA on erinomainen valinta, jos jokin seuraavista tilanteista koskee:

• Jos pidät ajatuksesta, että sijoitussijoituksesi kasvaa verottomasti
• Jos haluat kyvyn alentaa verotettavaa tuloa eläkkeelle
• Jos luulet, että veroprosentti eläkkeelle jää korkeammaksi kuin nykyään
• Jos haluat välttää vaadittuja vähimmäisjakaumia, jotka IRS: n toimeksiannot 70 ikävuotia kohti perinteisestä IRA: sta
• Jos haluat jatkaa tiliäsi lisäämistä 70 ikävuoden jälkeen, mikä on kiellettyä perinteisillä IRA: lla

Rothin IRA-muuntaminen voi olla sinulle väärin …

On joitain tapauksia, joissa Rothin muuntaminen voi olla enemmän kuin sen arvoinen:

• Jos sinulla ei ole rahaa maksaa todennäköisen verolaskun, jonka tuloksena syntyy. Jotkut maksavat veroilmoituksen osittain muunnetusta saldosta, mutta se uhraa verotonta investointien kasvua. Ja jos olet alle 59½, voit avata jopa 10%: n verorangaistuksen tuon rahan.
• Jos tarvitset rahaa seuraavien viiden vuoden aikana. Tulot ja rullatut rahamäärät saattavat joutua kärsimään tuloveroista ja jopa 10%: n rangaistuksesta IRS: stä, jos ne peruutetaan ennen viisivuotista markkaa. Lue lisää Rothin viisivuotisista säännöistä, jos kuulut tähän luokkaan.
• Jos muutos kohdistuu korkeampaan marginaaliseen verokantaan kytkinvuoden aikana. Tämä kasvu voi tehdä strategian vähemmän houkuttelevaksi joissakin tapauksissa.

»Epävarmoja? Tutustu Rothin IRA: iin verrattuna perinteisiin IRA: iin

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  nähdä parhaat Roth IRA tarjoajat

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  löytö taloudellinen neuvonantaja auttaa sinua Roth IRA -konversion avulla

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Tutustu miten Roth IRA: n nostot toimivat