Lessons Learned: Pahin investointien neuvoja,

Älä odota näkevän vilkkuvaa varoitusmerkkiä, kun saat kauhistuttavia sijoitusneuvontaa. Neuvonantaja voi olla huijausartisti tai yksinkertaisesti väärin muotoiltu, mutta lopputulos voisi olla menettämässä rahaa.

Jo muutaman vuoden kuluttua nämä kolme ihmistä voivat vilkkaasti palauttaa mieleensä elämänsä huonoin sijoitusneuvonta. Oppituntien lukeminen voi auttaa sinua selviytymään samanlaisista skenaarioista. Tässä tapahtui:

Juuttunut nauhalla

Kasetti nautti Jason Escamillan investoimalla osakemarkkinoille. Ja hän menetti noin 2,500 dollaria.

Tahdomme taaksepäin. 1990-luvun alussa Escamilla työskenteli valetina San Franciscon lahden alueella. Yhden siirtymän aikana hän hyppäsi autoon ja kuuli kasetin soittamalla stereojärjestelmän päälle, kertoen penniäkannan ansioista.

"Minusta tuntui siltä, ​​että saan tämän sisäpuolen reunan ja että se olisi reuna, jonka voisin toimia ja hyötyä siitä", Escamilla muistelee. Hän sanoo, että hänellä ei ole ketään, joka vetää idean. Sen sijaan silloinen college-upseeri ja ensikäden sijoittaja pyrkivät hämärän penny-osakekurssin välityksellä, jossa sileästi puhuva myyjä myi Escamillan noin 2500 dollarin arvosta.

Run-rikas järjestelmä osoittautui olevan vain, mutta hän menetti rahansa. Nopeasti eteenpäin lähes 30 vuotta, ja Escamilla ei voi muistaa yrityksen nimeä, mutta muistuttaa kuinka paljon hän nauttinut keskustellessaan myyjän kanssa: "Minun vuorovaikutukseni hänen kanssaan oli hienoa, paitsi osaa, jossa rahani katosi".

Sen sijaan, että se häpäisisi osakemarkkinoilta tämän kalliin väärinkäytön jälkeen, Escamilla jatkoi uraa rahoituksessa. Hän on nyt rekisteröidyn sijoitusneuvojajohtajan pääjohtaja, joka keskittyy sosiaalisten vaikutusten sijoittamiseen.

Opittua: Escamilla tajuaa, että hän putosi pumppaus-ja-kaatopaikalle, laittoman liikkumavaraa, jossa joku, jolla on varastossa, lisää hintaansa väärillä tai harhaanjohtavilla lausumilla ja myy sitten, mikä aiheuttaa hinnan laskun.

Lisäksi se, mitä Escamilla ymmärsi olevan "reuna", ei ollut - ja kokemattomuus johti siihen, että häntä huijattiin. "Tämä varhainen virhe varmasti värjäseni epämiellyttävän vähittäiskaupan sijoitusmaailmassa yleisesti käytetyille käytänteille", hän sanoo.

" Lue lisää: Osakemarkkinoiden perusteet aloittelijoille

"Hullu" uhkapeli

Sean Dodds pyysi apua taloudelliselta neuvonantajalta, koska hän oli tehnyt rahapelejä rahallaan. Ironia? Sama neuvonantaja teki lopulta joukon riskialttiita vetoja.

Kuten monet sijoittajat 1990-luvun loppupuolella, Dodds pelasi osakemarkkinoita, vedonlyöntiä esimerkiksi Qualcommille ja Oracleille. Hän teki paljon rahaa ja enimmäkseen pakeni kuplan tuhoisat vaikutukset, hän sanoo. 2000-luvun puolivälissä, valmis muutokseen ja kiinnittäen luotettavan suosituksen, Dodds palkkasi taloudellisen neuvonantajan.

Vaikka tämä neuvonantaja oli "erittäin liukas", hän ansaitsi Doddsin luottamuksen - osittain siksi, että henkilö, joka suositteli häntä, on "erittäin typerä kaveri", sanoo Dodds, joka työskentelee ohjelmistokehityksessä ja asuu Gainesvillessä Floridassa. Tärkeää on, että hänen investoinnit menestyivät hyvin muutaman vuoden ajan. Kun Dodds kuuli, että neuvonantaja laati uuden sijoitusrahastoon - joka on suunniteltu ihmisille, joilla on terveet suvaitsevaisuutta riskeille - Dodds pyydetään sisällytettäväksi.

"[Oma neuvonantaja] ei ole metsästänyt minua ja tullut minulle sanomaan:" Poika, saanko sinulle sopimuksen? "Se ei ollut sellainen; Minulla oli omistusoikeus siihen, mitä tapahtui, Dodds sanoo. Hän sijoitti suuren summan neuvonantajansa uusiin rahastoihin - aivan ennen markkinoiden kaatumista.

Kun osakekurssit laskivat vuosina 2007 ja 2008, niin Doddsin investointeja. Mutta hän ei tiennyt vakavuuttaan, kunnes hänen neuvonantajansa kehotti sanomaan, että alkuperäisestä arvosta on jäljellä 14%, Dodds muistelee. Muutama päivä myöhemmin toinen puhelu: Vain 1% jätettiin.

Dodds tiesi, että hän otti riskin, mutta hän ei kirjoittanut "järjettömästä rahapelistä". Doddsin neuvonantaja oli tuntenut hänelle tuntemattomia vetoja (investoinnit, jotka tarjosivat moninkertaistettuja tuottoja ja menetyksiä), että markkinat kääntyisivät, kuten se oli putoavat ja toistivat tämän häviävän panoksen useaan kertaan. "Olin vähän järkyttynyt ja järkyttynyt", hän sanoo.

Dodds vetäytyi jäljellä olevasta rahastaan ​​neuvonantajansa liiketoiminnasta (ei kaikki sijoitettu rahastoon - "En ole koko idiootti", hän sanoo), mutta vahinko oli tehty. "Taloudellinen tappio oli iso, iso, iso syke", Dodds sanoo.

Opittua: Kun jälkikäteen, Dodds näkee punaiset liput: ensimmäisen kerran rahapäällikkö, joka ei ilmoittanut, kuinka rahat sijoitettaisiin ja joiden pätevyys ei ole vahvistettu. Lisäksi molemmat eivät koskaan puhuneet siitä, kuinka paljon Doddilla oli varaa menettää.

Hän ei ole enää nuorempien vuosiensa "swashbuckling" sijoittaja, Dodds on kuvannut uudelleen riskin suvaitsevaisuuttaan. Aluksi hän otti liian konservatiivisen lähestymistavan, joka jätti hänet sivuun eikä investoinut markkinoihin. Hän sai lopulta "päänsä suoraan", hän sanoo, ja on jo useita vuosia kiinnittynyt varovaiseen ja todistettuun lähestymistapaan: investoimalla edullisiin indeksirahastoihin.

" Lue lisää: Miksi sijoittajat olisivat varovaisia ​​vipuvaikutteisista ETF-rahastoista

Ei-toivottuja (ja huomaamattomia) neuvoja

Kuten monet äskettäiset college grads, Seth Snyder oli juggling vaatimuksia maksaa opiskelijoiden velkaa ja säästää eläkkeelle. Mutta hän teki kaiken väärin - ainakin joidenkin ei-toivottujen neuvojen mukaan.

Valmistuttuaan vuonna 2014, Snyder löysi keskustelun kollegoidensa kanssa velasta, hän muistelee. Joku kysyi Snydeltä onko hänellä ollut opiskelijamaksu.

Itse asiassa Snyder teki säännöllisiä opintolainan maksuja samanaikaisesti osallistumalla yrityksen 401 (k) suunnitelmaan, jonka hän katsoi olevan "erittäin antelias" ottelu. "Tämä henkilö ilmoitti minulle, että heti vero-kauden jälkeen minun pitäisi lopettaa 401 (k) maksamaan opintolainoja", sanoo Snyder, joka nyt toimii Austinissa.

Snyder oli tehnyt tutkimuksiaan. Varhaisesta peruuttamisesta 401 (k): sta aiheutuisi rangaistus (10% 59 ikävuoden ikäisille). "Tiesin, että se oli kauhea idea", hän sanoo.

Vaikka Snyder kertoi ryhmälle, miksi hän ei noudata tätä neuvontaa - rangaistus ylittäisi lainan korot - yksi henkilö oli epäluotettava. "Hänellä oli tämä vanhanaikainen mentaliteetti, ettet koskaan velkaa velkaa kenellekään", sanoo Snyder. "Hän tarttui aseisiinsa, että joudutaan eroon veloista lainkaan."

Opittua:"Se oli ensimmäinen esittelyni todellisessa maailmassa, että useimmat ihmiset eivät ole taloudellisesti lukiota", sanoo Snyder, jolla oli kaksi kirjanpitäjää vanhempana.

Nyt hän kertoo tarinan ystäville osoittaakseen, että huonot neuvot voivat tulla hyvää tarkoittavilta ihmisiltä - ja tutkimuksen tekemisen tärkeydestä. "Jotkut olisivat voineet olla mukana."

" Lue lisää: Miksi tarvitset 401 (k) 20-luvulla