Lainausklubi vs. rahastointi: Mikä on paras yrityksellesi?

Jos olet pienyrityslainan markkinoilla, perinteinen pankki ei ole ainoa vaihtoehto. Vaikka pankkilainat tarjoavat alhaisia ​​korkoja, hyväksyntä on kovaa, ja sinun on todennäköisesti odotettava useita kuukausia rahoituksen saamiseksi. Online-lainanantajat Lainausklubi ja -rahasto lupaavat nopeaa käteisrahoitusta ja joustavia takaisinmaksuehtoja ja todennäköisesti tarjoavat paremmat mahdollisuudet hyväksyttäväksi kuin pankit.

Seuraavassa on vertailu Rahoitus- ja Lainausklubista, jotta saisit käsityksen siitä, mikä lainanantaja voi olla paremmin sopiva pienyritysten rahoitustarpeisiin.

Lainan määrä
5 000 - 300 000 dollaria	20 000 - 500 000 dollaria
huhtikuu
9,8-35,7%	8% - 30%
Takaisinmaksuaika
Pitkäaikaisia ​​lainoja on 1-5 vuotta	Yksi-neljä vuotta
Vähimmäispätevyys
• vähintään vuosi liiketoiminnassa • 50 000 dollaria + vuosittaiset tulot • 600 + luottoluokitusta Siirry lisää luotto-klubin yksityiskohtiin	• Vähintään kaksi vuotta liiketoiminnassa • 100 000 dollaria + vuosittaiset tulot • 600 + luottoluokitusta • vähintään kolme työntekijää. Siirry lisää Rahaston yksityiskohtiin
Hyvä vaihtoehto:
laajeneminen	laajeneminen
Hae nyt Lending Clubilta	Hae nyt Fundation

Jos valitset Lending Club tai Fundation?

Milloin mennä Lending Club:Lainausklubi on hyvä vaihtoehto, jos tarvitset 300 000 dollarin lainan laajentamiseen, kuten esimerkiksi laitteiden ostamiseen tai työntekijöiden palkkaamiseen tai käyttöpääomaan päivittäisiin toimintoihin. Tarvitset henkilökohtaisen luottopisteen, joka on vähintään 500, vähintään 50 000 dollarin liikevaihto ja yhden tai useamman yrityksen historiatiedot.

Lainausklubi on myös hyvä valinta yrittäjille, jotka haluavat tehdä kuukausittaisia ​​maksuja sen sijaan, että rahastot tarvitsevat useammin maksuja. Lainanhoitolainoja rahoitetaan tyypillisesti yhdestä kahteen viikkoon, pidempään kuin rahastolla.

Milloin mennä rahoituksen kanssa:Rahoitus on parempi vaihtoehto, jos yrityksesi tarvitsee lainata yli 300 000 dollaria rahoituksen laajentamiseksi tai jos tarvitset käteistä nopeasti. Voit saada vähintään 600 työntekijän, vähintään 100 000 dollarin vuotuisen tulon, vähintään kolme työntekijää ja vähintään kaksi vuotta yrityksessä. Rahoitus on myös hyvä valinta, jos et ole huolissasi useamman lainan maksamisesta, koska lainanantaja tarvitsee kaksivuotisia maksuja kuukausittaisten maksujen sijasta. Rahoitus on nopeampaa kuin Lending Clubilla; lainanottajat voisivat saada käteistä vain kolme tai viisi päivää.

Lainausklubi on hyvä vaihtoehto, jos:

• Tarvitset rahaa laajennukseen tai käyttöpääomaan, ja sinun täytyy lainata jopa 300 000 dollaria.
• Haluat kuukausittaiset lainan maksut.

Lainausklubi tarjoaa lainaehtoisia lainoja, jotka vaihtelevat 5000 dollaria ja 300 000 dollaria välillä, maksetaan kuukausittain yli 1-5 vuotta. (Lue luottokorttimme katsaus.)

Miten saada: Lainausklubi vaatii vähintään yhden vuoden liiketoiminnan ja vähintään 50 000 dollarin vuotuisen liikevaihdon. Sinun on omistettava vähintään 20 prosenttia yrityksestä ja henkilökohtaisen luottopisteen vähimmäismäärä on 600, ilman viimeaikaisia ​​konkursseja tai verovelkakirjoja.

Lainojen alle 100 000 dollaria, Lending Club ei vaadi vakuuksia, vaikka sinun on vielä henkilökohtaisesti takuuta laina. Tämä tarkoittaa, että maksamatta jättäminen aiheuttaa henkilökohtaisen omaisuuden vaaran. Jos lainaat yli 100 000 dollaria, Lending Club ottaa UCC-1-panttioikeuden yrityksesi likvidteihin varoihin, joihin voi kuulua varaston, käteisen ja myyntisaamiset. (Huomaa: Lainausklubi ei ole tällä hetkellä saatavilla lainanottajille Iowassa ja Idahossa.)

Nopeus: Voit täyttää hakemuksen verkossa viidellä tai 10 minuuttiin, ja sinun on toimitettava yritystodistukset vain, jos olet hyväksytty rahoitettavaksi. Rahoitus voi olla yhtä nopea kuin kaksi päivää, mutta lainanottajat saavat rahoituksen yleensä viikon tai kahden sisällä.

Kustannukset: Lainanhoitokorttien vuosikorot vaihtelevat 9,8 prosentista 35,7 prosenttiin. Laina-aika on lainan vuosikustannus kaikkien palkkioiden ja korkoarvojen mukaan, mukaan lukien kertaluonteinen luottolimiitti, joka vaihtelee 1,99 prosentista 6,99 prosenttiin.

Tilisiirtoesi riippuu monista tekijöistä, kuten lainan koosta ja takaisinmaksupituudesta sekä luottopisteistä, liiketoiminnan kestosta ja vuosittaisista tuloista. Ennakkomaksuja ei ole maksettu tai rangaista, joten voit maksaa lainan milloin tahansa vähentääksesi korkokuluja.

Paras käyttötarkoitus: Lainaajan klubilainat sopivat parhaiten kertaluonteiseen sijoitukseen, jossa tiedät tarkalleen, kuinka paljon tarvitset rahaa, kuten uusien laitteiden ostamista tai uuden paikan avaamista. Voit myös käyttää Lending Clubin käyttöpääomalainoja.

Jos Lending Clubin yrityslaina kuulostaa hyvältä:

Hae nyt Lending Clubilta

Rahoitus on hyvä vaihtoehto, jos:

• Sinun täytyy lainata jopa 500 000 dollaria liiketoiminnan laajentamiseen.
• Sinulla on vahva taloudellinen tilanne ja en pidä usein laina-maksuja.

Rahoitus tarjoaa pienyritysten lainoja, jotka vaihtelevat 20 000 - 500 000 dollaria, ja lainaehdot yhdestä neljään vuoteen. (Lue Rahoitustarkastelu).

Miten saada: Sinun on pitänyt olla yrityksessä kaksi tai useampia vuosia, sinulla on vähintään kolme työntekijää (mukaan lukien itsesi) ja ansaita vuositulot vähintään 100 000 dollaria. Tarvitset myös henkilökohtaisen luottopisteen 600 tai paremmin ilman äskettäisiä konkursseja, ja sinun on oltava valmis allekirjoittamaan henkilökohtainen takuu.

Rahoitus vaatii myös UCC-1: n vakiovarausta yrityksesi varoihin - kiinteistöihin, laitteisiin ja varastoihin -, mikä antaa lainanantajalle etuoikeuden näihin varoihin, mikäli et voi maksaa lainaa takaisin.

Nopeus: Voit suorittaa hakemuksen alle 10 minuutissa ja näet rahoituksen niin vähän kuin kolme tai viisi päivää. Hyväksyntä kestää yleensä 3-5 päivää, ja rahaa voi yleensä käyttää kahden tai viiden päivän kuluessa lainan hyväksynnästä. Sinun on todennäköisesti toimitettava kaksi vuotta yritysten veroilmoituksia ja kolmen kuukauden pankkitilisi yrityksen verkkohakemuksen alustavan tarkistuksen jälkeen.

Kustannukset: Rahoituslainan APRs vaihtelee 8%: sta 30%: iin, joka sisältää kaikki palkkiot ja korot. Maksutasijaintulosi riippuu tekijöistä, kuten yrityksen liikevaihdosta ja kannattavuudesta, henkilökohtaisista ja liiketoimintapisteistä sekä kassavirrasta ja veloista.

Lainat maksetaan kahden viikon välein, eikä ole ennenaikaista takaisinmaksusuojaa. Kuten Lending Clubin kanssa, voit maksaa lisämaksuja säästämään rahaa korkoon.

Paras käyttötarkoitus: Rahoitus on hyvä vaihtoehto, jos tarvitset pitemmän aikavälin lainan laajentamiseen.

Hae nyt Fundationilta

Etsi ja vertaile parhaita pienyritysten lainoja

Jos haluat tarkistaa muita lainaehtoja, Investmentmatome on luonut listan parhaista pienyritysten lainoista, jotka vastaavat tarpeitasi ja tavoitteitasi. Olemme mitanneet luotonantajan luotettavuutta ja käyttäjäkokemusta muun muassa, ja järjestimme ne luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa.

Vertaa yritysten lainoja Steve Nicastro on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Päivitetty 15.11.2017.