Opiskelijat Iowassa olettavat enemmän kuin USA: n keskiarvo opiskelijaluottoista

Iowa-korkeakoulujen ja yliopistojen opiskelijat ovat laiminlyöneet opintolainojaan korkeammalla kansallisella keskiarvolla Yhdysvaltain opetusministeriön tutkimuksen mukaan.

Tutkimuksessa todettiin, että 11,9 prosenttia Iowa-koulujen jälkeisen koulunkäynnin opiskelijoista, joiden oli tarkoitus maksaa lainojaan vuonna 2013, oli maksamatta kolmannen takaisinmaksuvuoden aikana.

Yhdysvaltojen yleinen maksukyvyttömyysaste oli 11,3%. (Katso kaikki 50 tilan oletusmäärät.)

Tutkimuksessa tarkasteltiin yli 6000 postsecondary schools in the nation ja 87 in Iowa, mukaan lukien yksityiset, julkiset ja oma (voittoa) koulut. Valtion suurimmista ilmoittautumisen yhteydessä viivästyskorot olivat:

• Des Moines Area Community College: 20,6%.
• Kaplanin yliopisto: 12,4%.
• Iowa State University: 3,5%.
• University of Iowa: 2,7%.

(Napsauttamalla tätä voit etsiä oletustilastoja liittovaltion tietokannasta koululla, kaupungissa tai muualla.)

Valtakunnallisilla julkisten yhteisöjen oppilaitoksilla oli keskimääräinen maksukyvyttömyysaste vuonna 2013 18,5% ja yksityiset koulut olivat 15%. Nelivuotisista julkisista oppilaitoksista keskiarvo oli 7,3% ja nelivuotisten yksityisten oppilaitosten osalta 6,5%.

Yhteisön oppilaitosten, ammatillisten oppilaitosten ja voittoa tavoittelemattomien korkeakoulujen oletusluvut ovat yleensä korkeammat, koska entiset opiskelijat ovat vähemmän todennäköisesti suorittaneet opintojaan tai näkevät tulotasoa ja usein eivät pysty pitämään lainaa maksujen mukaan. raportti Brookingsin taloudellisista toimista.

>> LISÄÄ: Opintolainan oletus: mitä se tarkoittaa ja miten se käsitellään

Uusi raportti kuvaa yksityiskohtaisesti viivästyskorkoja, mutta se ei välttämättä näytä täydellistä kuvaa opiskelijoiden velkaantumisesta. Raportissa otetaan tilannekuva lainanottajilta, jotka ovat takaisinmaksuaikojen ensimmäisen kolmen vuoden ikkunassa, mutta ne eivät kerää takaisinmaksuaikaa ennen kolmen vuoden mittausikkunan päättymistä.

Coralville-neuvonantaja: Älä lainata enemmän kuin ehdottomasti tarvitset

Korkeakoulututkinnon suorittaneet ihmiset ansaitsevat keskimäärin enemmän, kuin vain lukion tutkinnot. Vuonna 2014 nuorten aikuisten mediaanitulot, joiden kandidaatin tutkinto oli 49 900 dollaria, verrattuna 30 000 dollariin lukiota suorittaneille, kansallisen kasvatustietokeskuksen mukaan.

Kuitenkin liiallinen opiskelija lainan velka on suuri rasite monille amerikkalaisille. Se voi merkittävästi haitata lainanottajien taloutta lisäämällä niiden yleistä velkataakkaa ja vähentämällä rahaa, jota ne voisivat käyttää asuntolainoihin, eläkkeelle siirtymiseen ja muihin pitkäaikaisiin sijoituksiin. Opintolainan kokonaismäärä oli kesäkuussa 1,36 biljoonaa dollaria Federal Reserve Boardin mukaan, kun se vuonna 2011 oli 961 miljardia dollaria.

Kysyimme Carola Houchins-Wittiltä Iowa-pohjaiselta rahoitusneuvojaltasi Coralville siitä, miten perheet voivat integroida opintolainoja taloudelliseen elämäänsä.

Miten oppilaat ja perheet varmistavat, että heidän lainansa ovat hyvä sijoitus tulevaisuudessakin?

Opiskelijoiden ja heidän perheenjäsentensä on paremmin ymmärrettävä keskimääräinen tulo uran alalle, jonka opiskelija työskentelee. Pääasiallisesti opiskelijoiden on ymmärrettävä, ansaitsevatko ne todennäköisesti ansaitut tulot, jotta he voivat tehdä kuukausittaiset lainan maksut ja saavuttaa muita taloudellisia tavoitteita, kuten talon ostamista, auton ostamista, säästämistä eläkkeelle ja perheen.

Monet koulut ovat tunnetusti huonoja neuvomaan oppilaitaan tästä perus kustannus-hyötyanalyysistä, joten on tärkeää, että opiskelija ottaa vastuun tästä tutkimuksesta. Internet on täynnä resursseja keskimääräisistä tuloista uralla - mikä tärkeintä on, että työturvallisuusviraston numerot julkaistaan ​​säännöllisesti.

Erityisesti opiskelijoiden tulisi olla varovaisia ​​voittoa tavoittelemattomista kouluista ja tekemään aina oman tutkimuksensa vahvistaakseen näiden koulujen tarjoamat tiedot tai tilastot.

Miten opintolainojen ottaminen voi vaikuttaa opiskelijoiden tulevaan taloudelliseen elämään?

En voi liioitella sitä vaikutusta, että opintolainan velka on opiskelijoiden tulevassa taloudellisessa elämässä. Tämä kuukausittainen opintolainan maksu vaikuttaa suuriin taloudellisiin tavoitteisiin, kuten auton ostamiseen, talon maksamiseen tai eläkkeelle siirtymiseen. Jos opintolainan maksu on liian suuri, se käyttää rahaa, jota tarvitset muihin taloudellisiin tavoitteisiin, ja se voi estää sinua saavuttamaan yhteisiä elämäntapoja.

Lisäksi raskas opintolainan velka vähentää kykyäsi olla joustavia elämäsi olosuhteiden muuttuessa. Esimerkiksi minulla on joitain asiakkaita, jotka haluavat jonkun vanhempien jäävän kotiin lasten kanssa, mutta heillä ei ole varaa siihen, koska opiskelijamaksut ovat korkeat. Tämä on sydänvaurioita uudelle vanhemmalle, jonka on pudotettava 3 kuukauden ikäinen lapsi päiväkodeissa työskentelemään maksamaan opiskelijamaksua, kun tämä vanhempi mieluummin hoitaa lapsen kotona.

Mitä vanhempien ja opiskelijoiden on pidettävä mielessä otettaessa opintolainoja?

Tämä saattaa tuntua itsestään selvältä, mutta vanhemmat - ja erityisesti nuoret opiskelijat - tarvitsevat ymmärtää, että he ottavat lainan, jonka heidän on maksettava takaisin. Luulen, että opintolainan takaisinmaksu, ajatus, että "minä olen vastuussa kuukausittaisen maksun suorittamisesta lainanantajalle, kun olen valmistunut", on 18-vuotiaan opiskelijan mielestä kauimpana asia yliopistossa.

Ongelman yhdistämiseksi korkeakoulujen rahoitustukitoimistot, erityisesti voittoa tavoittelemattomiin kouluihin, usein heijastavat ennusteita opiskelijoiden kyvystä palauttaa lainat.

Vanhempien ja opiskelijoiden on ymmärrettävä, että koulutuksen velka on vaikeaa konkurssin avulla ja että opetusministeriö voi jopa laahtaa rahaa sosiaaliturvaetuistasi takaisin opintolainoja takaisin. Ei ole todellakaan mitään paeta kuolemaa lukuun ottamatta.

Olen myös sitä mieltä, että monille opiskelijoille, varsinkin jatko-opiskelijoille, tarjotaan enemmän rahaa lainoihin kuin heidän on maksettava koulusta. He päätyvät lainaa maksaakseen lomat, autot tai elinkustannukset. Antakaa vain tarvittava summa koulutuksen maksamiseen ja harkitse muita vaihtoehtoja muiden kulujen maksamiseen. Voitteko pitää osa-aikatyötä koulussa? Löydätkö pari muuta kämppää?

Mitä vaihtoehtoja opintolainan ehtojen parantamiseksi on olemassa?

Tutkiessasi, saatko alentaa korkojasi uudelleenrahoittamalla opintolainoja, on hyvä ensimmäinen askel. Alhaisempi korko voi alentaa kuukausittaista maksua ja säästää rahaa lainan laina-aikana. Alhaisempia korkoja ei ole saatavissa valtion lainojen vakauttamisen kautta, mutta ne voivat olla saatavilla yksityisten lainanantajien kautta.

Kuitenkin muunnettaessa opintolainaa julkisesta yksityiseen voi poistaa joitain etuja, kuten kelpoisuus julkisen palvelun lainan anteeksianto-ohjelmaan. Tämän ohjelman avulla, jos työskentelet hallitukselle tai oikeutetulle voittoa tavoittelemattomalle yritykselle, saatat voidaan antaa anteeksi kokonaan 10 vuoden tasaisten maksujen jälkeen. Tämä ohjelma voi olla erityisen tehokas, kun se yhdistetään johonkin tuloihin perustuvasta takaisinmaksusuunnitelmasta, joka perustuu kuukausittaiseen maksuun prosenttiosuutena harkinnanvaraisista tuloista.

Muut opintolainan anteeksiantamisohjelmat ovat käytettävissä sotilas- ja useiden valtioiden kautta. Esimerkiksi Iowassa on ohjelmia opettajille, terveydenhuollon työntekijöille ja muille.

Toinen vaihtoehto on jälleenrahoittaa opintolaina koti-lainan avulla, jos opiskelija tai perheellä on riittävästi pääomaa kotona. Tällaisen jälleenrahoituksen etu on se, että voit vähentää korkoa 100 000 dollariin oman pääoman veloista liittovaltion tuloveroista. Opintolainan koron vähennys on rajoitettu 2500 dollariin ja se poistuu aiemmin.

Mitä perheiden pitäisi tehdä, jos he eivät pysty maksamaan?

Jos et voi tehdä opintolainanmaksuja vaikeuksien, kuten työpaikan menetyksen tai sairauden vuoksi, pyytää lainanantajaa lykkäämisestä tai kärsivällisyydestä. Tämän ansiosta voit lykätä maksuja, jotta laina ei ole laiminlyönyt. Tavoitteena on antaa sinulle jonkin aikaa päästä takaisin jaloille ja parantaa taloudellinen asema, jotta voit jatkaa lainan maksamista.

Käytä tätä vaihtoehtoa järkevästi, koska opintolainan korko kertyy edelleen, ja se voidaan lisätä päämiehelle riippuen lainan tyypistä. Sinun on myös haettava lykkäystä tai kärsivällisyyttä ja täytettävä erityiset kriteerit - sitä ei myönnetä automaattisesti.

Onko tuloperusteinen takaisinmaksusuunnitelma hyvä vaihtoehto? Mitä lainanottajien on tiedettävä tästä?

Tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat voivat olla hyvä vaihtoehto opiskelijoille ja perheille, kun kymmenen vuoden vakiopalautussuunnitelman mukainen kuukausimaksu on vain liian korkea. Näiden suunnitelmien tavoitteena on paremmin vastata maksusummasi maksukykyyn. Maksun sijaan kiinteä summa on yleensä 10% tai 15% harkinnanvaraisista tuloista.

Hyödyt käyttää yhtä näistä suunnitelmista ovat kuukausittaiset kuukausimaksut, lainan tasapainon anteeksianto 20 tai 25 vuoden kuluttua ja maksuominaisuus, joka muuttuu maksukyvynne mukaan eikä koron vaihteluilla.

Maksat kuitenkin enemmän kiinnostuksesta lainan kestoon, koska takaisinmaksuaikaa lykätään 10 vuodelta 20 tai 25 vuoteen. Ja kauden lopussa sinun on maksettava tulovero anteeksiannettavasta summasta, ellet ole julkisen palvelun lainan anteeksiannosta.

Carrie Houchins-Witt on sertifioitu rahoitussuunnittelija, kirjautunut edustaja ja Carrie Houchins-Wittin vero- ja rahoituspalveluiden omistaja Coralville, Iowa.

Valtion opintolainan maksuhäiriöt

50 valtiota sijoittui korkeimmasta opintolainan oletuskorosta alhaisimpaan.

sijoitus	Osavaltio	Opintolainojen laiminlyönti prosentteina
1.	Uusi Meksiko	18.9
2.	Länsi-Virginiassa	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Etelä-Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Etelä-Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Pohjois-Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornia	10.4
31.	Havaiji	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Pohjois-Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1