AmEx odottaa sinua maksamaan pisteillä missä tahansa verkossa

Luottokorttikohdat ovat yleensä noin yhtä paljon kuin monopolirahaa ostojen tekemisessä. Kun ostat asioita verkossa, näet tavallisesti luotto- ja veloitusvaihtoehdon, mutta ei "luottokorttikohtaisia ​​maksuja".

Se voisi muuttua.

"Tälle teollisuudenalalle on olemassa tarve ohjelmalle, joka laajentaa tuotevalikoimaa kanta-asiakasohjelmaan osallistuville", sanoo Yhdysvaltain patentti- ja tavaramerkkiviraston äskettäin julkaisema American Express-patenttihakemus. Sovellus, jonka otsikko on "Kolmansien osapuolten digitaalinen lompakko maksaa pisteillä", toteaa, että useimmat kanta-asiakasohjelmat tarjoavat vain rajoitettuja lunastusvaihtoehtoja.

Sovelluksessa AmEx kuvaa järjestelmää, joka antaisi kortinhaltijoilleen maksavan verkkopankin jäsenyyden palkitsemispisteitä käyttämällä kolmannen osapuolen digitaalisia lompakkoja tai kauppiasilmoittajia. Jos järjestelmä toteutettaisiin, järjestelmä tekisi jäsenyyden palkitsemisen yhdeksi markkinoiden joustavimmista palkkivaluutoista. Suuremmassa mittakaavassa se voisi muuttaa tapaa, jolla ajattelemme palkkioiden arvoa.

Mitä AmEx harkitsee

AmEx-patenttihakemuksen perusajatuksena on antaa kortinhaltijoille mahdollisuus käyttää jäsenyyden palkkioita missä tahansa verkossa, edellyttäen, että he maksavat digitaalisen lompakon tai kauppiasilmoittajan kanssa, joka toimii AmEx-järjestelmän kanssa. Digitaaliset lompakot, kuten Apple Pay, Samsung Pay ja Android Pay, ovat järjestelmiä, joiden avulla kuluttajat voivat tehdä turvallisia sähköisiä maksuja verkossa tai matkapuhelinten kautta. Kauppiasluettelot, kuten Square tai PayPal, antavat pienyritysten käsitellä luottokorttimaksuja tekemättä yhteyttä suoraan luottokorttiyhtiöihin.

Emme vielä tiedä, aikooko AmEx harjoittaa aktiivisesti patenttihakemuksessa kuvattua suunnitelmaa, millaisia ​​digitaalisia lompakoita se voisi toimia, vai onko menetelmä jonnekin suosittu lunastusvalinta. Investmentmatome toi mukanaan kommentin AmExelle, mutta yritys ei ole vielä vastannut.

Patenttihakemus kuitenkin osoittaa, että AmEx on ainakin harkinnut palkkionsa laajempaa hyväksyntää - ja sen vuoksi helpommin lunastetaan.

"Liian usein kuluttajat antoivat pisteitään istumaan koskemattomina, koska he eivät ole varma, miten he käyttävät niitä tai haluavat varmistaa, että he käyttävät niitä hyödyllisiksi", sanoo Investmentmatomein luottokorttiasiantuntija Sean McQuay. "Voimme käyttää pisteitä kassalla, kun olet ostamassa tavaraa, jota tarvitset, korjaa sen."

" VERTAILLA:Investmentmatomein parhaat American Express -luottokortit

Palkkiot rahana?

Jos AmEx noudattaa suunnitelmaa, se ei ole ensimmäinen kerta, kun luottokorttiyhtiö on harkinnut palkkionsa laajempaa hyväksymistä:

• Discover löysi patentin vuonna 2006 luottokorttimaksujen lunastamiseksi "myyntipisteessä", mikä viittaa siihen, että yritys etsii tapaa, jolla asiakkaat voivat maksaa palkkioita kassakoneella fyysisissä myymälöissä. (Emme ole vielä nähneet Discoverin järjestelmää toiminnassa.)
• Citi esitteli palkintotilinumerojärjestelmänsä vuonna 2013, mikä mahdollistaa korttienhaltijoiden ansiosta tilapäisen tilinumeron luomisen heidän palkkamääriinsäsä varten ja käyttää näitä numeroita verkkokauppoihin.

Mutta AmExin lähestymistapa - joka integroituu digitaalisiin lompakkoihin - ei luota perinteiseen myyntipisteeseen, eikä se vaadi asiakkaalta tai kauppiaalta lisätoimia. Nämä erot saattavat auttaa sitä kiinni, jos se toteutetaan.

Historiallisesti, jos kortinhaltijat halusivat, että tietyt kauppiaat hyväksyvät palkkionsa käteisenä, heidän oli tehtävä yksittäisiä sopimuksia näiden myyntipisteiden kanssa. Useat liikkeeseenlaskijat, kuten AmEx, antavat sinun maksaa esimerkiksi Amazon.com-palkinnoilla. Usein voit myös lunastaa pisteitä ja kilometrejä, jotka on ansaittu yhteismerkillä varustetuilla ja omistajilla olevilla korteilla suoraan kauppiaiden kanssa.

AmExin uusi käsite on erilainen, koska se antaisi yleisluonteisille luottokorteille henkilöille mahdollisuuden käyttää pisteitään maksaa ostoista missä tahansa kaupassa, joka hyväksyi tuetut digitaaliset lompakot.

Mikä AmExin järjestelmä voisi näyttää

AmExin hakemuksen mukaan prosessi menisi näin:

• Voit lisätä kohteita ostoskoriin ostettaessa verkossa.
• Napsautat vaihtoehdon käyttää pisteitä kassan aikana.
• Myyjän järjestelmä pyytää Membership Rewards -ohjelmaa, onko sinulla mitään pisteitä, joita voidaan soveltaa kokonaisuudessaan. Jos vastaus on kyllä, se kysyy, haluatko käyttää näitä pisteitä ostoksesta.
• Jos päätät maksaa pisteillä, tapahtumatiedot siirtyvät jäsenyyden palkitsemisohjelmaan. Pisteet vähennetään saldosta, kun kauppias lopettaa maksun käsittelyn.

Muista, että AmEx, kuten Discover, on sekä kortin myöntäjä että maksuverkko. Tämä vaikuttaisi yrityksen etuihin, koska järjestelmä edellyttäisi molempien osapuolten tiivistä yhteistyötä. (Liikkeeseenlaskijat ovat rahoituslaitoksia, joilla on luottokorttitilejä, kuten AmEx, Chase, Capital One ja Wells Fargo. Maksujärjestelmät määrittävät, missä korttisi voivat olla, ne on osoitettu korttien logolla, kuten Visa, MasterCard, American Express ja Discover.)

Tämä yhteinen rakenne antaa myös AmEx-huoneen vaihtaa asioita aina silloin tällöin.Esimerkiksi AmEx voi käyttää mainostavaa ohjelmaa "arvostetulla kauppiaalla", joka tarjoaa kortinhaltijoille kaksinkertaisen tavanomaisen tapahtumamäärän tapahtumaa varten sovelluksen mukaan.

Mitä me emme tiedä

Vaikka AmEx olisi voinut kuvitella, kuinka pay-to-point-järjestelmän takapää voi toimia, on vielä nähtävissä, olisiko tällainen järjestelmä suosittu kortinhaltijoiden keskuudessa.

"On haaste saada tämä kyky kuluttajien käsiin ja vielä vaikeampaa opettaa heitä käyttämään sitä ja olla tyytyväinen siihen", McQuay sanoo.

Järjestelmän suosio, jos se toteutetaan, riippuisi myös lunastusarvoista, joita se tarjosi kuluttajille. Sovellus ei paljasta mitään tiettyjä muuntokursseja, lukuun ottamatta huomautuksia siitä, että hinnat saattavat vaihdella kauppiailta. Mutta Investmentmatomein arvot osoittavat, että yhden jäsenjohtajan palkkion arvo voi jo vaihdella suuresti sen perusteella, miten se lunastetaan:

• Matka varattu AmExin kautta: 1 senttiä
• Lahjakortit: 1 senttiä
• Charity: 1 senttiä
• uber: 1 senttiä
• kauppatavaraa: 0,5 senttiä
• Amazon.com: 0,7 senttiä
• Airbnb: 0,7 senttiä
• Päivittäiset maksut (lausuma-hyvitys): 0,6 senttiä

»LISÄÄ:Mikä on American Express -jäsenyyspalkkiot Point Worth?

Jos AmExin pay-to-point-järjestelmä voisi saada sinut 1 senttiä kohti, se tarjoaisi erinomaisen arvon. Alle tämä ja sinun olisi parempi lunastaa pisteitän lahjakortit, tällä hetkellä joustavin ja arvokkaan lunastusvaihtoehdon kautta AmEx.

Nyt rahat takaisin on vielä kuningas

Jos AmEx toteuttaa maksujärjestelmän useilla paikoilla, se voi saada palkitsemisohjelmansa paljon arvokkaammaksi. Jäsenyyspalkkio-ohjelma sopii paremmin usein matkustaville kuin ihmisille, jotka matkustavat vain yhden tai kahden matkan vuosittain. Monet muut palkkio-luottokortit tarjoavat samalla rajoitetun lunastusvaihtoehdon.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että lunastusvelvollisuus on poissa ulottuvilta. Jos etsit monipuolisuutta, siirtymällä käteisen takaisin luottokorttiin kortin sijaan, joka poistaa pisteitä ja kilometrejä, voi olla paras panostesi tällä hetkellä. Sinun olisi todennäköisesti lunastettava palkkioita vanhanaikaisella tavalla eli kirjautumalla tilillesi ja pyytämällä tarkistusta tai saldoa. Mutta sinulla olisi vapaus soveltaa palkkioita kaikkiin haluamiisi maksuihin ilman, että huolehdit muuntokursseista, jotka voivat muuttua. Monille, tämä joustavuus on vaivan arvoista.

Claire Tsosie on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @ ideclaire7 .

Kuva iStockin kautta.