Pitäisikö sinun laittaa kotiin kunnostaminen luottokortilla?

Cassie Sousa, 28, San Antonioon opettaja, on haaveillut kuukausia päivittääkseen keittiötään, erityisesti puupaneelit. "Taloni on peräisin 1980-luvulta, joten puuta on paljon", hän sanoo.

Hän aikoo korvata työtasot, laitteet, pesuallas ja kaapit nykyaikaisempaan, kevyempään ulkoasuun, mukaan lukien valkoiset kaapit. "Olen niin innoissani, että minulla on uusi keittiö, jonka olen omaksuttanut", Sousa sanoo.

Uusimisen maksaminen ei kuitenkaan ole yhtä helppoa kuin kaapin värin valitseminen. Saatuaan tarjouksen noin 8 000 dollarista urakoitsijalta, hän tiesi, ettei hänellä ollut tarpeeksi rahaa säästämiseen hankkeen rahoittamiseen, joten hän alkoi tarkastella lainoja. "Haluan välttää mahdollisimman paljon kiinnostusta", Sousa sanoo. Kun hän tarkasteli luottokorttimaksuja, hän kasvoi huolestuneina jatkuvasta vuosikurssista ja siitä, kuinka paljon hän maksaisi.

Luottokortit voivat olla kallis tapa lainata lainaa, mutta ne ovat myös suosittu valinta monille asunnon omistajille Sousan asemassa. SunStrust Bankin online-luoton jakoyksikkö LightStream löysi yli 3 000 aikuisen tutkimuksessa, että 29 prosenttia kotimaahankkeista suunnittelevista hankkeista aikoo maksaa luottokorteilla tänä vuonna. Tätä verrataan 60%: iin käyttämällä säästöä ja 9%: a käyttämällä kotitalouksien luottorajan.

HELOCs ja home equity lainat ovat varmasti vaihtoehtoja tutkia. Mutta jos olet harkitsemassa kotiinkunnostuksen lataamista luottokortille, tässä on joitain tekijöitä, jotka kannattaa ensin harkita.

Etsi korttia 0% APR -jaksolla

Luottokortti, joka veloittaa 0 prosentin korkoa tiettynä ajanjaksona, voit levittää kodin uudistamisen suuria kustannuksia useiden maksujen aikana, jotta budjetti ei häiritse kustannuksia kerralla. Lisäksi jotkut näistä kortista ovat palkitsemispisteitä ja muita etuja, kuten ostoturva. Jos tiedät, että maksat kortin saldon ennen 0%: n aloitusajankohdan tarjouksen päättymistä, voit saada kaikki etuisuudet maksamatta korkoja tai maksuja.

"Jos maksat sen ennen kuin saat osuuteen kiinnostuksesta, lainaus on 0% fantastinen", sanoo Andrew Damcevski, taloudellinen suunnittelija ja perustaja RhineVestistä, Cincinnati-pohjaisesta taloussuunnitteluyrityksestä.

Jotkut urakoitsijat saattavat veloittaa ylimääräisen maksun luottokorttimaksuista. Jos näin on, sinun kannattaa varmistaa, että maksu ei ylitä hyötyä, jonka voit saada käyttämällä korttia.

Maksaa se ennen tarjousajan päättymistä

Luottokortit ovat yleensä korkotasoa noin 15% tai korkeampi sen jälkeen, kun kaikki aloitusvuoden 0% APR-ajan päättyy. Se voi nousta nopeasti.

"Korkea korko on suurin punalippu luottokorttien käyttämisen suhteen, eikä kortin korko ole verovähennyskelpoinen", Damcevski sanoo, miten asuntolainojen korko on.

Siitä huolimatta Sousa käytti luottokortin käyttöä keittiön remontin rahoittamiseen. "Pohdin luottokorttia, jolla oli 0 prosentin aloitusprosentti, mutta maksaminen sen jälkeen vuoden tai vuoden ja puolen vuoden aikana ei todennäköisesti tapahdu", hän sanoo.

Hän tiesi, että korko todennäköisesti nousisi kyseisen ajanjakson jälkeen, eikä hän halunnut periä korkoja ja maksuja.

Käytä kodin aiheisiin liittyviä palkkipisteitä

Sarah Fogle, Ugly Duckling Housein, kodinparannus-sivuston luoja, kertoo usein käyttävänsä palkkioita hänen luottokorttimenoistaan ​​ostaa pienempiä esineitä kotiinsa. Hän korottaa palkkionsa pisteissä lahjakorteissa paikallisissa kodinostoskaupoissa, kuten Home Depot tai Lowe's.

"Käyn läpi lahjakortteja melko nopeasti", hän sanoo.

Hän on myös varovainen maksaa tasapainonsa joka kuukausi välttääksesi kiinnostuksen.

Tietää alennuksia, myymäläkohtaisten korttien alaspäin

Kauppa-merkkiset luottokortit ovat monessa muodossa, joten tutustu yksityiskohtaisiin tietoihin siitä, onko kortilla järkevää. Damcevski suosittelee, että kysyt itseltäsi kuinka usein ostat myymälässä, maksaako se saldo kuukausittain etujen välttämiseksi ja mikä tahansa, alennukset, jotka kortti antaa sinulle.

Raha-takaisin luottokortti, jota voit käyttää missä tahansa myymälässä, tarjoaa usein enemmän palkkioita joustavuutta ja voi myös olla alhaisempi korko ja korkeampi luottoraja.

Home Depot tarjoaa esimerkiksi myymäläluottokortin, jolla on kuusi kuukautta viivästynyttä korkoa 299 dollarin ja sitä vanhempien ostojen yhteydessä, satunnaisilla erikoistarjouksilla, mutta ei jatkuvilla palkinnoilla. Lowe Advantage -kortti tarjoaa 5% ostoista sekä samanlaisen lyhennepohjaisen vaihtoehdon ostojen ollessa 299 dollaria ja enemmän, jos hylätät 5%: n alennuksen.

Viivästyskorko ei kuitenkaan ole sama kuin 0% APR. Toisin kuin jälkimmäisessä tarjouksessa, jos et ole maksanut saldoasi viivästyneen korkoajan päättyessä, sinun on maksettava kaikki kertyneet korot koko kyseisen ajanjakson ajan. Ja se voi olla paljon.

Maksa säästöillä välttääksesi korot

Et voi noutaa palkkion pisteitä maksamalla kotisi parannuslaskun täydellä rahallisella säästämisellä. Toisaalta sinun ei myöskään tarvitse koskaan huolehtia kiinnostuksesta.

"Täydellisessä maailmassa haluaisimme, että asiakkaamme luo kotihoidon säästötavoitteen ja säästät kuukausittain", Damcevski sanoo, jotta he voisivat välttää riskin maksaa korkoa kokonaan luottokortilla.Koska kodinomistajat joutuvat usein kärsimään odottamattomista parannuskustannuksista, kuten vuotavan katon kiinnittämisestä, hän suosittelee, että hänellä on hätärahasto kattamaan tällaiset kulut ja välttää lisää luottokorttiluottoja.

Sousa pyrkii käyttämään kotitalouksien lainaa luottokortin sijaan keittiön uudistamista varten, koska sillä on alhaisempi korko pitkällä aikavälillä, mutta hän ei ole tehnyt lopullista päätöstä. Hänen aurinkopaneeliensa vahingoittunut raekuuros viivästytti projektinsa aloituspäivää, jonka hän toivoo käynnistyvän vuoden sisällä.

Yksi etu odottaa? "Minulla olisi pari tuhatta enemmän dollaria pankissa", hän sanoo, "joten sen on vähennettävä vähemmän."

Enemmän luottokortin vinkkejä Investmentmatomeista

• Sivustollamme parhaat luottokortit vuodelta 2017
• Luottokortit, joilla on pitkä aloitusajankohta 0% APR-kausilla
• Pitäisikö ostaa talon luottokortilla?