Vapauteen liittyvä velkahelpotus: 2018 Velkajärjestelyn tarkistus

Freedom Debt Relief on maan suurin velkajärjestelyjen tarjoaja, joka on asettanut yli 8 miljardin dollarin velat yli 450 000 asiakkaalle vuodesta 2002 lähtien. Yhtiö neuvottelee velkojien kanssa puolestasi vähentääkseen vakuudettomien velkojen määrää.

Velkajärjestely, riippumatta siitä työskenteletkö vapauden velkahelpotusta vai joku sen kilpailijoista, ei tee töitä kaikille, ja se on pidettävä vain viimeisenä keinona useimpien velallisen kanssa kamppailevien ihmisten kanssa. Palvelu on kallista, se voi tuhota luoton ja lupaus velan vähentämisestä huomattavasti vähemmän kuin sinä velkaa ei ole taattu.

Täällä on sinun tarvetta tietää vapauden velkahelpotuksesta. Tarjoamme myös vaihtoehtoja velkojen selvittämiselle.

Vapauspankkitoiminta yhdellä silmäyksellä

Kuinka vapauden velkahuolto toimii

Mitä tietää vapauden velkahelpotuksesta

Velkajärjestelyn riskit

Velkajärjestely vs. muut vaihtoehdot

Vapauspankkitoiminta yhdellä silmäyksellä

Vähimmäisvelko vaaditaan	$7,500
Tyypillinen velka	$25,000+
palkkiot	18-25 prosenttia ilmoitetusta velasta
Aikaikkuna	Kaksi-viisi vuotta
Keskimääräinen aikaväli	Kolme vuotta, 10 kuukautta
Säästötilasto	20-35 prosenttia maksujen jälkeen

Kuinka vapauden velkahuolto toimii

Miten saada: Vapaus toimii asiakkaiden kanssa, jotka kamppailevat suurta velkaa luottokorteista, lääketieteellisistä laskuista, henkilökohtaisista lainoista, yksityisistä opintolainoista ja muista vakuudettomista veloista. Sinulla on oltava vähintään 7 500 dollarin velka yhteensä, ja yritys suosittelee rekisteröitymistä luottokortille, jonka saldo on vähintään 500 dollaria.

Kuten muutkin velkahuojennusyritykset, vapaus ei voi auttaa asiakkaita, joilla on velkaa, johon liittyy vakuuksia, kuten kiinnitys- tai autolainaa tai liittovaltion opintolainojen velkaa.

Tyypilliselle uudelle asiakkaalle on yli 25 000 dollaria vakuudettomasta velasta kahdeksan luottotiliä kohden, kun he ilmoittautuvat Freedom-tilille, kertoo yhtiön yhteispuheenjohtaja Sean Fox. Vakuudettomien velkojen määrä vaihtelee 7 500 dollarista yli 100 000 dollariin, ja joidenkin asiakkaiden 20 tai useampia luottotilejä kertoo Fox.

Freedom Debt Relief ei ole tällä hetkellä saatavilla lainanottajille: Connecticut, Georgia, Havaiji, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, New Hampshire, New Jersey, North Dakota, Oregon, Rhode Island, Etelä-Carolina, Vermont, Washington, Länsi-Virginia ja Wyoming.

Velkajärjestelyprosessi: Freedom-prosessi on tyypillistä useimmille velanhoitoyhtiöille. Kun ilmoittaudut, lopetat maksujen suorittamisen velkojillemme. sen sijaan avaat erillisen säästötilin, jonka voit hallita ja tallettaa kuukausittaiset maksut tälle tilille. Vapaus toimii asiakkaiden kanssa määrittäessään kuukausittain talletettavan määrän erilliseen säästötilille. Määrä perustuu maksukyvyttömyyteen ja yrityksen ilmoittaman velallisen kokonaismäärään.

Velkojien maksujen lopettaminen tarkoittaa, että sinusta tulee tappio, maksaa myöhästymismaksut ja korot, ja luottotietosi laskee.

Kun tili kertyy tarpeeksi rahaa, yritys aloittaa neuvottelut yksittäisten velkojien kanssa puolestasi, jotta he voivat hyväksyä vähemmän kuin velkaa. Ajatuksena on, että maksamattomien kuukausien jälkeen luotonantajalla on motivaatiota ottaa pienempi summa kuin riski saada mitään.

Jos velkoja hyväksyy pienemmän maksun määrän, maksat velkojalle joko kertakorvauksen tai erissä säästötililtäsi. Lisäksi maksat myös maksun Freedom Debt Reliefille sen palvelusta.

Kustannus: Laki ei vapauta etukäteen maksua; pikemminkin se perii maksun kun jokainen velka on maksettu. Maksu perustuu ilmoitetun velan määrään ja vaihtelee 18 prosentista 25 prosenttiin. Palkkiot voivat vaihdella riippuen yrityksen tilanteesta.

Esimerkiksi asiakkaalle, joka asettelee 5000 dollarin luottokorttitaseen, esimerkiksi 3 000 dollaria, maksaisi 900: n ja 1 250: n dollarin välillä Freedomille sen palvelua varten.

Siellä on myös kertaluonteinen 9,95 dollarin maksu erikoistilien tilin perustamiseen ja 9,95 dollarin kuukausimaksu, joka kattaa tilinhuollon, Fox sanoo.

Aikaikkuna: Useimmat asiakkaat saavat ensimmäisen ratkaisunsa kuuden kuukauden kuluessa ilmoittautumisesta, mutta se voi kestää kauemmin riippuen siitä, kuinka paljon säästät kuukausittain, ohjelman sisäänkirjautuneiden tilien lukumäärää ja jokaisesta tilillä olevaa summaa. Vapaus sanoo, että asiakkaat, jotka sitoutuvat maksamaan kuukausittaisia ​​maksuja säästötileilleen, korjaavat velkansa kahden tai viiden vuoden aikana.

Takaisin alkuun

Mitä tietää vapauden velkahelpotuksesta

Oikeusjuttu: Vapaus edistää velkaantuneiden ammattilaisten ryhmän, joka ohjaa asiakkaita velkajärjestelyn kautta ja neuvottelee velkojien kanssa heidän puolestaan. Vuonna 2017 kuluttajansuojalaki tyytyi kuitenkin yritykseen, joka väitti, että yhtiö veloitti ihmisiä maksamatta velkojaan luvattuna, saivat heidät neuvottelemaan omia siirtokuntiaan ja harhauttaneet kuluttajia maksuistaan.

CFPB väitti, että vapaus kertoi kuluttajille, että neuvottelisi kaikista veloistaan ​​huolimatta siitä, että se ei voinut neuvotella velkojien kanssa, jotka ovat syyllistyneet tällaisiin neuvotteluihin kuten Chase, American Express ja Discover. Toinen vaatimus väitti, että maksuista veloitettiin asiakkaita, jotka yrittivät neuvotella velkojien kanssa suoraan.

Vapaus kielsi syytteet lausunnossaan: "Ylivertainen väite, jonka mukaan emme voi ja ei ratkaise asiakastilejä tärkeimpien velkojien kanssa, ei yksinkertaisesti ole totta."

Asiakasvalitukset: Samalla kun vapaus on Better Business Bureaun A + -luokituksessa, se sai myös yli 300 asiakaspalautetta vuosilta 2015-2017, mukaan lukien valitukset palveluiden ongelmista ja laskutus- ja keräysasiakirjoista. Kilpailijalla, National Debt Reliefilla, oli kyseisessä aikataulussa noin 50 valitusta.

Takaisin alkuun

Velkajärjestelyn riskit

Investmentmatome uskoo, että velkajärjestelyn olisi oltava viimeinen keino niille, jotka ovat rikollisia tai jotka kamppailevat tekemään vähimmäissummia vakuudettomista veloista. Velkajärjestelyihin liittyvät riskit ja haitat ovat:

Se sattuu luottoasi: Koska sinun on lopetettava maksamattomien velkojen suorittaminen velkajärjestelyn suorittamiseksi, maksuviivästykset näkyvät luottotietueissasi ja luottotietosi vaikuttavat merkittävästi, mikä voi vaikuttaa tuleviin luottotietojen hakemistoihin ja jopa työllisyyteen. Luottolaitosten laittomat ja veloitettavat tilit pysyvät luottotietojesi kautta seitsemän vuoden ajan.

Menestystä ei taata: Kaikki velkasi ratkaiseminen onnistuu osittain valintasi mukaan, kun otetaan huomioon, että jotkut velkojat eivät neuvottele velanhoitoyhtiöiden kanssa. Jotkut velkojat eivät neuvottele velanhoitoyhtiöiden kanssa ja voivat myydä velkansa kolmannen osapuolen perintätoimistoon tai velan ostajaan. Vapaus sanoo, että se käsittelee kolmas osapuoli ja voi valmentaa asiakkaitaan sovittamaan suoraan velkojille.

Lisäksi vastuullisen luotonannon keskuksen raportin mukaan kuluttajien on jatkettava velkajärjestelyohjelmaa riittävän kauan ja sovitettava vähintään kaksi kolmasosaa kaikista veloistaan ​​hyötyäkseen. Vapauden asiakkaat tarvitsevat keskimäärin kolme vuotta ja 10 kuukautta ohjelmansa loppuunsaattamiseksi.

Korot ja palkkiot kertyvät: Sinulla, jonka aikana olet kirjautunut velkajärjestelyohjelmaan, keräät lisäkorkoasi ja myöhästyneitä maksuja velallesi. Neuvottelut eivät tyypillisesti alkane, ennen kuin olet tallentanut tarpeeksi kohtuullisen tarjouksen tekijälle, joka voi kestää useita kuukausia. Jos et pysy ohjelmassa riittävän kauan sen täyttämiseksi, tai jos vapaus ei neuvottele ratkaisua, joudut pysymään suuremmalla tasapainolla.

Saatat silti kuulla velanhoitajilta: Koska lopetat tilisi maksamisen, saatat saada aggressiivisia keräysyrityksiä tai jopa oikeusjuttuja velkojilta. Vapaus sanoo kannustavan asiakkaita ohjaamaan kaikki luotonantajan viestinnän yritykselle.

Anteeksiannettua velkaa voidaan verottaa: Koska IRS pitää anteeksiannettua velkaa verotettavana tulona, ​​on mahdollista, että veloitat velkamäärän, jota ei enää tarvitse maksaa laskeutumisen jälkeen. Jotkut velkojat lähettävät velallisen lomakkeen 1099-C. Yksi poikkeus on, jos olet maksukyvytön (sinulla on enemmän velkoja kuin omaisuus), kun veloitat velkoja velkojien kanssa.

Suosittelemme, että puhutaan verottajan tai asianajajan kanssa.

Takaisin alkuun

Vapauden velkahelpotus vs. muut vaihtoehdot

Harkitse velkaneuvottelua vasta sen jälkeen, kun olet käyttänyt kaikki muut vaihtoehdot, kuten:

Velanhoitosuunnitelma: Tämä on parempi vaihtoehto jollekin, jolla on vakaa tulot takaisin luottokorttimaksuille kolmen tai viiden vuoden kuluessa. Maksat voittoa tavoittelematonta luotto-neuvontaa hoitavalle virastolle, jotta velkasi yhdistetään yhdeksi kuukausimaksuksi alennetulla korolla.

Vertaa velanhoitoa ja velkajärjestelyjä

Velkojen vakauttaminen: Tämän vaihtoehdon avulla siirrät useita velkoja yhdeksi uudeksi velaksi joko saldonsiirto-luottokortilla, velkakirjalainalla, kotivaltion lainalla tai 401 (k) lainalla. Uuden velan pitäisi olla alhaisempi korko kuin vanhoilla veloilla, mikä voi auttaa sinua maksamaan velkasi nopeammin.

Verrata velan vakauttamista ja velkajärjestelyjä

Konkurssi: Joissakin tapauksissa konkurssi voi olla parempi vaihtoehto kuin velkajärjestely. Vaikka se on kallista ja tilapäisesti uhraa luottoasi, voit ratkaista velkanne suojaten liittovaltion tuomioistuimelta, ja se poistaa useimmat velat kolmessa kuuteen kuukauteen. Jos olet velallinen, se lopettaa kutsut keräilijiltä ja oikeusjuttuja sinua vastaan.

Vertaile konkurssiin verrattuna muihin vaihtoehtoihin

DIY velkajärjestely: Voit noutaa puhelimen, soittaa velkojille ja neuvotella heidän kanssaan itse. Kuten velanhoitoyhtiön käyttämisessä, menestys ei ole taattu, mutta se voi säästää aikaa ja rahaa.

Lue oppaamme DIY-velkajärjestelyihin

Takaisin alkuun