Taloudellinen hätätilanne? Enemmän kuin yksi tapa käsitellä sitä

Tekijä Dylan Ross

Lisätietoja Dylanista sivustollamme Kysy neuvoa

Taloudelliset hätätilanteet ovat kaikissa muodoissa ja koossa. Ne ovat määritelmän mukaan velvoitteita, joita et ole suunnitelleet ja joita on vaikea maksaa. Mikäli sinä pitäisi oletettu kustannus on merkityksetön, kun olet kohtaamaan sen. Jos maksat sen pian, ja jos se ei maksa, se aiheuttaa vakavia seurauksia, niin sinulla on taloudellinen hätätilanne.

Monilla ihmisillä on hätärahasto - rahaa, joka ei ole muuta tarkoitusta kuin maksaa heidät kriisistä, kun heillä ei ole muuta käteistä. Vaikka sinulla ei olisikaan tällaista rahastoa, voi silti olla keinoja, joiden avulla voit maksaa budjetillasi kiireellisiä kustannuksia. Ja jos sinä tehdä sinulla on hätärahasto, voit käyttää samoja menetelmiä, joiden avulla päästät sinut pudota siihen, mikä tekee sateisen päivän rahoista pidempään - tai säilyttää sen seuraavalle ennakoimattomalle kustannukselle.

Säännöllisten kulujen vähentäminen

Ensimmäinen puolustuslinja taloudellisen hätätilanteen pitäisi yksinkertaisesti muuttaa tapaa, jolla käytät rahaa. Toisin sanoen kiristä hihna. Viivästyttää, vähentää tai tehdä ilman tiettyjä asioita, joten enemmän tuloja voidaan käyttää hätätilanteessa. Pienemmillä odottamattomilla kuluilla voit ottaa tämän ensimmäisen askeleen vaistomaisesti eikä edes ajatella hätätilanteeksi. Ehkä saat kalliin pysäköintilipun ja sen takia päätät ohittaa perheesi elokuvista. Sinä vuokraat Redboxista ja maksat muutaman dollarin sijasta 50 dollaria tai enemmän.

Sääntöjenvastaisiin kuluihin tallennetun käteisen uudelleenohjaus

"Joustava" menojasi maksaaksesi välitöntä maksuaikaa kuluu vain toistaiseksi. Sinun on ehkä vähennettävä menoja useita palkka-aikoja kattamaan hätätilanne - mutta silti tarvitset rahaa nyt. Ennen kuin otat sen määrätystä hätärahastoista, katso seuraavaan puolustustasi: säästöt, jotka on varattu vuosittain tai epäsäännöllisiksi kustannuksiksi, kuten loma, kodin tai ajoneuvon ylläpito, tai laskun, joka maksetaan kerran vuodessa.

Näiden sääntöjenvastaisten kulujen korvaaminen käteisellä on osa vakaata talousarviota. Tietenkin, jos napautat tällaisia ​​varoja hätätilanteessa, sinun täytyy maksaa itsesi takaisin ennen kuin nämä laskut tulevat. Tee niin jatkaessasi joustavuutta menojen yli useita palkka-aikoja, kunnes varat palautetaan.

Mitä tapahtuu silloin, kun sitoudutte menestyksekkäästi kulutukseen ja tyhjennät kassavaroja? Täytyykö sinun pitää myydä omaisuutesi, selvittää sijoitukset tai yhdistää ongelma ottamalla rahaa? Voit välttää pawnshops- ja payday-lainanantajia, jos sinulla on hätärahasto varautuneiden kassavarojen päälle. Tavaroiden myynti on tavallisesti viimeinen puolustuslinja.

Hätärahaston rooli

Hätärahasto toimii puskurina kykysi käsitellä suunnittelemattomia taloudellisia velvoitteita joustamalla menojasi ja ryhtymällä rajuihin toimenpiteisiin, kuten omaisuuden myyntiin.

Hätärahasto on todellakin vain eräänlainen kassavaranto. Sen on oltava riittävän suuri ostamaan sinulle aikaa ja joustavuutta vähentääksesi tai poistamaan joitain säännöllisiä kuluja tai, jos sinun tarvitsee myydä tavaraa, selvittää, miten mennä sen kanssa. Tämä on yhteisten neuvojen perusta, jotta rahaa voi saada riittävästi hätärahastosi kattamaan 3-6 kuukauden kulut. Hätätilanteet voivat kestää kauemmin, mutta aikaa suunnitella ja säätää, niin myös rahaa.

Muista, että toinen hätätilanne voi aina iskeä. Joten kun pääset kriisin ohi, sinun on silti säilytettävä menosuunnitelmasi joustavasti, kunnes täytät hätärahasesi.

Suurempi ei välttämättä ole parempaa

Hätärahastojen koko on tärkeä asia - mutta ei sitä, mitä voisi ajatella. Hätärahastojen kokoaminen nykyisiin kuukausittaisiin kuluihin liittyy enemmän siihen ajatukseen, että enemmän rahaa käyttävät ihmiset ovat yleensä kalliimpia hätätilanteita ja vähemmän riippuvaisia ​​siitä, kuinka kauan rahat kestävät hätätilanteessa. Jopa yhden kuukauden menot voivat tarjota paljon suojaa, ja se määrä, jonka yleensä suosittelen ihmisille, jotka maksavat ei-asuntolainasta. Haluaisin mieluummin nähdä, että heidän ylimääräiset rahat menestyvät velan maksamiseen verrattuna suurempaan hätärahastoon, vaikka he tarvitsevat vielä hätätapauksia. Kolmen kuukauden menot ovat hyvän kokoisen hätärahasto, jos ainoa velka on asuntolaina, ja kuuden kuukauden arvo on suunnilleen yhtä suuri kuin minulle, jolla ei ole velkaa.

On houkuttelevaa saada vielä suurempi rahasto - riittää kattamaan esimerkiksi yhdeksän kuukauden tai jopa vuoden menot. Suuremmat hätärahasit tarjoavat enemmän suojaa, mutta se ei ole dollari-dollari-ehdotus, koska olet todennäköisesti tarvitsema suhteellisen pieni määrä käteistä hätätilanteessa kuin paljon. Varojen varaaminen hätätilanteissa on eräänlaista itsevakuutusta, ja sen pitäisi maksaa vähemmän vakuuttaa asioita, jotka ovat vähemmän todennäköisesti tapahtuneet. Jossakin vaiheessa hätärahastojen koko ei kasva enää parhaana, varsinkin jos voisit muutoin maksaa velkaa.

Velka ei ole ratkaisu

Lopuksi voit kysyä: Miksi ei käytä luottoa puskurina? Vastaus on, että lainanotto ei korjaa hätää. Se tekee siitä pahempaa. Jos olet jo jo kokonaan harjoittanut kulutasi, kiristanut hihnaasi niin paljon kuin voit ja tyhjennät muut varanneesi, lisäämällä toinen pakollinen maksu yhdistää ongelman. Velka ei heikennä muita puolustustasi kuin puolustuslinja.Jossain vaiheessa olet jo rahaa. Kuinka maksat lainatut lainat?

Tämä artikkeli julkaistiin myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.