Chasing unelma? Korjaa talousasi ensin

Mark Howard Basaltista, Coloradosta, sai ansaitun kuuden tuloksensa 25 vuoden uransa aikana rahoituspalveluissa. Hänen unelmansa oli kuitenkin opettaa lukiota - työpaikka, joka maksoi noin 40 000 dollaria vuodessa.

Kun hän ajoi ajatuksen vaimonsa ja liikekumppaninsa, Danielle Howardin, reaktio oli yllätys ja levottomuus. Hän oli 54-vuotias, hän oli 44-vuotias. Heillä oli kaksi korkeakoulussa olevaa poikaa, iso talo ja elämäntapa, joka perustui niiden 250 000 dollarin tuloon.

Mutta hänen kokemuksensa taloussuunnittelun elämäntavoista haastatteli häntä pyytämään asiakkailta kyselyjä ja seuraamaan heidän vastauksiaan.

"Yksi kysymyksistä on," Mitä pahoittelette, jos et olisi tehnyt, jos olisit kuolemaa vastaan? "Sanoo Danielle Howard, sertifioitu rahoitussuunnittelija. "Ja hänen vastauksensa oli:" Pahoittelisin, etten ole oppinut koulua. ""

Monien "sielunhaun ja lukujen rypistymisen" jälkeen hän sanoo, että he myivät talonsa ja pienensivät pienempää. He luopuivat kalliista lomat lyhyemmistä matkoista lähempänä kotia. Mark Howard, nyt 66, on iloisesti opettanut englantia kymmenen vuoden ajan ja äskettäin eläkkeelle tämän viime kevään opettamisesta.

"Oli hieno aika. Rakastin sitä ", hän sanoo.

Roll dice - mutta vähentää riskejä

Elämänne parantaminen tarkoittaa joskus suuria riskejä, olipa kyse sitten yrityksestä, koulunkäynnistä, urakehityksestä tai viivästyneestä työpaikasta. Riippumatta siitä, maksaako tämä riski, riippuu paljon siitä, miten hoidat rahaa.

"Kaksi asiaa etenkin tekevät valtavan eron: pienillä jatkuvilla menoilla ja suurella rahapäivän rahastolla", sanoo San Diego -järjestön sertifioitu taloussuunnittelija Jon Luskin.

Kulujen pienentäminen ja velan maksaminen auttavat rakentamaan käteisrahoitusta ennen suurta harppausta ja lisäävät kertoimet, joita voit lukea jälkikäteen, Luskin sanoo.

Tyypillisesti rahoitussuunnittelijat suosittelevat, että kaksinkertaisella palkansaajalla on hätärahasto, joka on vähintään kolme kuukautta kuluja. Yksittäisten työntekijöiden pitäisi olla kuuden kuukauden varasto. Luskin sanoo, että ihmiset, jotka tekevät siirtymän, joka liittyy palkankorotukseen tai ei lainkaan maksa lainkaan.

"Kuinka kauan olet ennakoinut palkkasi leikkauksen - yhden vuoden? Kaksi vuotta? - ja säästä vastaavasti ", hän sanoo.

Tulevien tulojen ja menojen rahoittamiseen tarvittavan suunnittelun pitäisi auttaa ihmisiä löytämään, onko heidän harppauksensa järkevää. Esimerkiksi palaavien opiskelijoiden tulisi määrittää haluamansa uusi työ, kuinka paljon työ maksaa, kuinka runsaasti nämä työpaikat ovat ja koulutuksen kokonaiskustannukset. Se antaa heille paljon realistisemman kuvan heidän näkymiinsä kuin vain olettaen, että koulutus aina maksaa, kertoo Breanna Reish, sertifioitu rahoitussuunnittelija Riverside, Kalifornia.

Käytä etuja ennen lopettamista

Ihmisten on myös katsottava kauemmas tieltä nähdäkseen, miten muutos voi vaikuttaa niiden kykyyn säästää eläkkeelle ja muille tavoitteille. Ansaitsemalla tai säästämällä vähemmän voi edellyttää esimerkiksi pitempää työskentelyä.

Rahoitussuunnittelijat neuvovat asiakkaita hyödyntämään kaiken hyödyn, jota heillä on tällä hetkellä, ennen kuin he ovat luiskahtaneet. Hammaslääketieteellisen työn tai uusien lasien hankkiminen on järkevää, jos teet esimerkiksi paljain luiden terveydenhuollon kattavuuden siirtymäsi aikana.

Voit myös haluta pysyä nykyisessä tehtävässänne vielä kauemmin, jos aiot liittyä eläkkeelle tai optio-ohjelmiin tai saada jotain muuta taloudellista hyötyä. Samuel Boyd, sertifioitu rahoitussuunnittelija Washingtonissa, oli yksi asiakas, joka suunnitteli jättävän työtä voittoa tavoittelemattomana aloittaakseen oman yrityksen. Boyd havaitsi, että asiakkaalla oli oikeus saada opintolainansa saldo julkisen palvelun lainan anteeksianto-ohjelman kautta, jos hän pysähtyi töihin muutaman kuukauden ajan.

"Hän on yksi ensimmäisistä amerikkalaisista, jotka hyödyntävät tätä ohjelmaa, jota hänellä ei ollut mitään käsitystä", Boyd sanoo.

Leon C. LaBrecque, CFP ja CPA Troy, Michigan, pyytää asiakkaitaan kertomaan hänelle hyvät ja huonot puolet siitä, että hän ei harppaudu sekä riskejä ja etuja suunnitelmiensa läpi. Nämä ovat samoja kysymyksiä, joita LaBrecque kysyi ennen kuin aloitti oman varallisuudenhoitoyhtiönsä vuonna 1989. LaBrecque sanoo olevansa "mukava kuusikokoinen työ yrityskoulutuksessa", mutta halusi enemmän vapautta.

"Minä mitattiin edut riskien suhteen ja punnitsin niitä vastaan ​​etuja ja riskejä", LaBrecque sanoo. "Päätin [jääkiekko-legendan] Wayne Gretzky oli oikeassa. Et menetä 100% laukauksista, joita et ota."

Lisää Investmentmatomeista

• Laske taloudellinen terveystietosi
• 5 vaihetta kuukausittaisten kulujen seurantaan
• Suunnittele velan maksamista

Liz Weston on sertifioitu rahoitussuunnittelija ja kolumnisti Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla ja "Luottotietopisteen" kirjoittajalla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.