Miten täyttää eläkkeelle tulonne

Jonathan DeYoe, CPWA

Lisätietoja Jonathanista Sivustollamme Kysy neuvoa

Lyhyesti sanottuna rahoitussuunnitelma on asiakirja, joka tasapainottaa kaikki perheen nykyiset taloudelliset panokset - tulot ja ulosvirtaukset niiden rahavirtalaskelmasta ja taseen varoista ja veloista - kaikkien perheen toiveiden ja tavoitteiden kanssa. Se sisältää melkoisen kunnioitettavan riskinsietokyvyn ja joukon olettamuksia. Esimerkiksi suunnitelmaan suunnitelluista kompromisseista olisi keskusteltava esimerkiksi: jos säästät enemmän, voit siirtyä aikaisemmin eläkkeelle tai jos lähetät lapset kalliiksi yksityiseksi kouluksi, sinun on työskenneltävä kauemmin tai, jos pysyt suuressa kalliissa talossa, luultavasti et voi matkustaa niin paljon, jos et hyväksy työtä kauemmin tai vähemmän käytät jotain muuta elämäntapaa.

Joten suunnitelma on lähinnä nykyisten ja tulevien tarpeiden ja toiveiden tasapainottaminen nykyisten ja tulevien tulojen ja varojen kanssa. Kysymys: "Minkälainen taloussuunnitelma sinulla on?" On yksinkertaisesti viittaus siihen, miten päätät tasapainottaa LOPPU-kaupan - eläkkeelle siirtymisen.

Useimmissa ihmisten suunnitelmassa viimeinen suuri tavoite (pelkästään aikajanalla) on riittävästi varoja, jotta heijastuvat tulot, joita he eivät voi elää. Suuret perhe-lomat on otettu, vanhempia on huolehdittu, lapset ovat valmistuneet korkeakouluista, ja ainoa tärkeä huolenaihe on elinikäinen eläketulo. Tämä on luultavasti suurin kaikista suunnitelluista kustannuksista, joten on tärkeää ratkaista oikein tarpeeksi. Jos sinulla ei ole tarpeeksi, et voi jäädä eläkkeelle joko aikaisemmin tai aiemmin suunnitellulla tavalla - saatat joutua vähentämään elämääsi jyrkästi, jos olet pakko jättää eläkkeelle ennen kuin hänellä on tarpeeksi.

Säästä enemmän tai lisää lisää? Tätä varten on olemassa kahdenlaisia ​​suunnitelmia. Aloitit suunnitelmasi mielestäsi suurella paluuluvulla ja käytät tätä tuoton määrää salkun riskin määrittämiseksi ja siten säästötarpeiden pienentämiseksi? TAI sallitteko lisää konservatiivisia tuottoja ja täyttäkää lisääntynyt kuilu korkeammalla säästämisasteella?

95% ihmisistä, jotka olen työskennellyt suunnitteluprosessin aikana, on ollut kuilua siitä, mitä asiakkaalla on juuri nyt ja mitä he tarvitsevat loppuelämänsä aikana. Tämä aukko voidaan täyttää kolmella tavalla, kun suunnitellaan. Voimme lisätä palauttamisoletuksia, voimme pienentää inflaatio-olettamuksiamme (mikä on todellakin samat asiat kuin lisäämme todellisia palauttamisehtoja) tai voimme säästää enemmän. HUOMAA: tämä tarkoittaa, että säästämisellä ja palauttamisella on käänteinen suunnitelussuhde. Mitä korkeammat paluumuuttamiseni odotetaan, sitä vähemmän minun on säästettävä (ja paremman elämäntavan, josta voin elää tänään). Tai, mitä pienemmät paluupotkistoni odotetaan, sitä enemmän minun on säästettävä (ja sitä vähemmän minun on käytettävä).

Odotetaan liian paljon neuvonantajasi Ajattele jännitystä tämä asettaa asiakkaan - neuvonantajan suhteeseen. Asiakas haluaa korkeampia tuottoja, jotta he voivat säästää vähemmän ja elää paremmin tänään. Hyvä neuvonantaja, tietäen, että markkinatulokset eivät ole ennustettavissa tai hallittavissa millään tavoin, suosittelevat enemmän säästöjä ja vähentävät odotettuja tuotto-odotuksia. Jos neuvonantaja ei ryhdy tähän "täytä aukon paluu" mentaliteetti heti ja jatkuvasti, asiakas voi lopulta kävellä neuvonantajalle, joka lupaa täyttää aukon paremmilla tuottoilla. Huomaa: kyky tarjota on vähän tekemistä lupauksen kanssa.

Unohda, että tuotot eivät ole ennustettavissa tai hallittavissa. Unohda, että suunnittelu ja käyttäytyminen ovat todelliset avaimet asiakkaan menestykseen. Joku voi aina löytää, kuka tahansa, joka on epävarma tai tyhmä, lupaa "parempia paluita" ja jos asiakas ei ole rokotettu tätä vastaan ​​ja lopulta päätyy kävelemään, se on vahingollista kaikille - ei kuitenkaan yksinomaan yli asiakkaan.

Jonathan DeYoe, Kalifornian vakuutuslisenssi # 0C21749, on rekisteröity pääoma ja arvopaperit ja neuvontapalvelut, jotka on tarjottu LPL Financialin kautta, rekisteröity sijoitusneuvoja - jäsen FINRA / SIPC.

Tässä aineistossa esitetyt mielipiteet eivät välttämättä vastaa LPL Financialin näkemyksiä, ja ne ovat vain yleistietoja, eikä niillä ole tarkoitus antaa yksittäisille henkilöille erityisiä neuvoja tai suosituksia. Yksittäisten investointitarpeiden takia, katso sijoitustoiminnan ammattilainen eläkesuunnittelusta.