Fed Rate Hike: Tässä on mitä tehdä

Hyvin tasapainoinen salkku, joka sisältää monipuolisen omaisuuserän yhdistelmän, voi auttaa sijoittajia nukkumaan hyvin edes raivokkain Federal Reserve Boardin kokouksessa.

Kun hintojen nousu on odotettavissa, vaikutukset kokonaismarkkinoihin ovat jo valmiiksi pörssissä osittain, ainakin osittain. On järkevää odottaa lyhytaikaisia ​​pörssihuippuja vastauksena uutisiin, koska Wall Street on tunnetusti helppo pelottaa. Mutta jaksottainen volatiliteetti vastineeksi pitkän aikavälin säästämisen mahdollisuuksista paranee kurssilla varastosijoitusten avulla. (Varmista strategiaasi? Katso oppaamme sijoittamisesta varastoihin.)

2. Säädänkö sijoitusstrategiani?

Neuvoja potentiaalisten markkinoiden turbulenssin käsittelystä pysyy samana kuin aina pitkäaikaisten sijoittajien kannalta: syvään henkeä, äläkä äkillisiä liikkeitä ja keskity siihen, mitä voit hallita.

Seuraavassa on muutamia ehdotuksia, joiden avulla kädet pitää varattu, kunnes liiketoiminta jatkuu normaalisti:

• Palauta alkuperäinen investointisuunnitelma: Suuremmat korot muuttavat pitkäaikaisia ​​odotuksiasi mille tahansa sijoituskohteistasi? Lähituolen aikana ne voisivat, varsinkin jos sijoitat varoihin, pörssilistattuja varoja tai sijoitusrahastoja toimialoilla, jotka ovat laajentamisessa - jos korkeammat vieraan pääoman menot voivat estää kykyä investoida tulevaan kasvuun - tai voimakkaasti riippuvaisia kuluttajien kyky rahoittaa ostoksia (ajatella koteja ja autoja). Mutta entä pidempään? Jos alkuperäinen investointityösi on yhä paikallaan, pysy valintasi mukaan.
• Tarkista omaisuuden kohdentaminen: Hyvin tasapainoinen salkku, joka sisältää monipuolisen omaisuuserän yhdistelmän, voi auttaa sijoittajia nukkumaan hyvin edes raivokkain Federal Reserve Boardin kokouksessa. Löydä hiljainen paikka tarkistaa eläkesalkun jakautuminen, mutta älä ole liian nopea siirtää asioita vastauksena mihinkään lyhytaikaiseen piilotukseen.
• Hyödynnä mahdollisimman paljon rahaa seuraavien kolmen tai kymmenen vuoden aikana: Älä unohda harkita lyhyen aikavälin säästöjä osana koko salkkusi. Kaikki tulevat kulut, kuten alkuvuosina eläkkeelle siirtyminen tai ennakkomaksu kotiin, olisi sijoitettava ennakoitavampiin ja vähemmän epävakaisiin investointeihin kuin osakemarkkinat.
• Hyödynnä markkinoiden volatiliteetti sijoittamalla, kun markkinat osuvat: Juoksu kohti hylkyä rahoillasi kestää teräksen hermoja. Mutta palkkioiden seuraaminen "buy low, sell high" -säännön ensimmäisellä osalla on usein sen arvoista. Sinun ei tarvitse sukeltaa alennusalustaan ​​kaikkiin rahoihin kerralla. Lisäämällä asentoihin ajan mittaan, lähestymistapa, joka tunnetaan nimellä dollarin kustannuslaskenta, on yksi tapa vähentää riskiä.

3. Voiko säästötilini muuttua?

Viimeisten hinnankorotusten myötä vuotuiset säästötilejä koskevat prosenttiosuudet ovat kasvaneet lähinnä verkkopankkeilla. Suurin osa korko- ja laastipankkeista ovat pysyneet alhaisina.

Pankki tarkastelee tavallisesti sitä, miten sen kilpailijat vastaavat Fedin kasvuun. Jos muut alkavat nostaa korkojaan, kyseisen laitoksen on todennäköisesti pakko pysyä kilpailukykyisenä. Tämä suuntaus on ollut useissa verkkopankkeissa ja eräissä luottolaitoksissa, mikä johti useissa toimielimissä yli 2 prosentin vuosivauhtia.

Tämän vuoksi on tärkeää pitää silmällä pankkiasi APY: ää ja verrata niitä muihin rahoituslaitoksiin. Jos sijoitat parempia säästöjä muualle, sinun kannattaa harkita tilin avaamista kyseisen pankin kanssa. Mahdollisuudet ovat, tämä on online-vain pankki; ei vain tarjoa korkeampia hintoja, mutta ne myös yleensä veloittavat vähemmän maksuja kuin niiden tiilen ja laasti vastapuolet.

4. Ovatko CD-levyt muuttuvat?

Myös CD-levyjen vuotuinen prosenttimäärä on kasvanut viime vuonna, ja verkkopankit johtavat tietä.Jotkut parhaat pidemmät CD-levyt ovat ylittäneet 3% APY: n. Useimpien perinteisten pankkien hinnat ovat edelleen alhaiset.

Normaaleihin CD-levyihin vaikuttaa tyypillisesti paljon samalla tavoin kuin säästötilit: Hinnat voivat nousta vähitellen ajan myötä.

Jotkut pankit tarjoavat päällekkäisiä CD-levyjä, joiden avulla asiakkaat voivat pyytää koronkorotusta, jos pankin korot nousevat. Useimmissa tapauksissa asiakkaat voivat käyttää tätä vaihtoehtoa vain kerran CD: n aikavälillä. Tällaisilla CD-levyillä on yleensä alhaisempia korkoja kuin kiinteäkorkoiset todistukset, ja monilla on korkeammat talletusvaatimukset. Silti, jos sinulla on yksi, seuraa pankin korkoja. Jos he menevät ylös, pyydä rahoituslaitosta mukauttamaan korkoasi vastaavasti.

5. Vaikuttaako koronnousu asuntolainani?

Asuntolainan korot nousevat ylös ja alas vastauksena markkinavoimiin. Fedilla on vain rajoitettu vaikutus asuntolainan suuntiin. Joskus kiinnitykset nousevat Fed-koronnousun jälkeen, joskus ne menevät enemmän tai vähemmän sivuttain ja joskus jopa laskevat.

Tänä vuonna asuntolainojen korot ovat nousseet suunnilleen saman verran kuin liittovaltion varojen määrä. Keskuspankki on korottanut lyhytaikaisia ​​korkoja kolme kertaa tähän mennessä tänä vuonna yhteensä kolme neljännestä prosenttiyksikköä. Asuntolainojen korot ovat nousseet suunnilleen samalla summalla.

»LISÄÄ: Laske kuukausittainen kiinnitysmaksu

Toimintasuunnitelmasi voi vaihdella riippuen asuntolainan tyypistä:

• Jos olet jo kiinteäkorkoisen asuntolainan omistaja, olet kaikki hyvä. Korko on asetettu.
• Jos sinulla on säädettävä korko kiinnitys, joka on ohi teaser nopeusjakso, pitää silmällä asuntolainojen korot ja harkitsemaan siirtyminen kiinteäkorkoinen laina, varsinkin jos aiot pysyä kotona pitkän aikavälin.
• Kotitalouksien pääomalainat vastaavat suoraan Fedin lyhytaikaisiin koronkorotuksiin. Joidenkin lainanantajien avulla voit muuntaa kaikki tai osan HELOC-saldosta säädettävästä kurssista kiinteään hintaan. Tai voit vaihtaa toisen lainanantajan kiinteäkorkoiseen kotiin perustuvaan lainaan. Voit tutkia molempia vaihtoehtona tai työskennellä HELOC-ohjelman pääsalasanalla ennen kuin hinnat nousevat paljon suuremmiksi.

6. Pitäisikö minun olla huolissani, jos ostan kodin?

Niin monia eri tekijöitä mennä ostamaan kotiin - kuinka paljon taloa sinulla on varaa, asuntolainojen korot ja asuntohinnat omalla alueella, perheesi tarpeet, työn tilanne, ennakkomaksu ja enemmän.

On vaikea ajastaa kaikkea täydellisesti. Mutta jos olet valmis ostamaan, älä anna vaatimattomasti korkeampia asuntoluottoja huolehtia sinusta. Suorita suunnitelmasi mukaisesti. Vaikka pitkän aikavälin näkymät näyttävät suosivan tasaisesti korotuksia, se kestää kauan ennen asuntolainojen korotusta takaisin 47 vuoden historialliseen keskiarvoonsa 8,1 prosenttiin. Sillä välin sinulla on rahaa, jossa asuntolaina on noin 4-5 prosenttia. Jopa 6%: n kiinnitys on merkittävä alennus verrattuna historialliseen keskiarvoon.

Kyllä, korkeammat korot voivat vaikuttaa ostovoimaan. Jos hinnat nousevat huomattavasti korkeammalle, saatat joutua etsimään alhaisempaa hintaluetta. Kotitalouksien edullisuus laskin antaa sinulle mahdollisuuden päästä eri asuntojen hintoihin ja korkoihin ja nähdä, miten ne vaikuttaisivat kuukausimaksuun.

»LISÄÄ: Seuraa viimeaikaisten asuntolainojen kurssikehitystä

7. Kuinka luottokorttimaksuni nousevat?

Odota, että luottokorttisi korotus nousee joka kerta, kun Fed nostaa liittovaltion varojen määrää. Luottokorttien korot nousevat tai laskevat tyypillisesti pääkorolla, mihin suoraan vaikuttaa Fedin toiminta. Kun Fed on viime vuosina vahvistanut korkoja 0,25 prosenttiyksiköllä, useimmat suurimmat liikkeeseenlaskijat ovat nostaneet vuosiprosenttiosuudetan kortteihinsa saman verran kuukaudessa tai niin.

Jos korko on nousussa, et ehkä edes kuule sitä luottokorttiyhtiöltäsi. Vaikka kortin liikkeeseenlaskijoiden on tavallisesti annettava sinulle 45 päivän irtisanomisilmoituksen korotus, poikkeus korotusten korotuksesta, jota koronmuutos aiheuttaa. Joten pidä silmällä luottokorttisi antamiesi ilmoitusten arvoja.

Luottokorttisi korkeampi maksukyvyttömyyskorko tarkoittaa sitä, että se veloittaa enemmän velkaa, vaikka korkeammat kustannukset riippuvat saldosta. Sinun APR on tekijä siitä, kuinka vähimmäissumma lasketaan, joten se voi nousta myös hyvin. Riippumatta vaikutuksesta dollarin suhteen, vähentää luottokorttisi velka on aina viisas liikkua.

Investmentmatomein henkilökunnan kirjailijat Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim ja Anna-Louise Jackson osallistuivat tähän mietintöön.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  nähdä jossa asuntolainakorot ovat nykyään

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Oppia miten säästötilisi osuus verrataan

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Tutustu kuinka paljon tarvitset eläkkeelle