Fed Rate Hike: 4 tapaa ajaa nousevaa korkovirtaa

Federal Reserve on toimittanut lupauksensa. Keskuspankki ilmoitti keskiviikkona, että se korottaa korkotasoa ja asettaa sen kolmelle odotetulle nousulle tänä vuonna.

15. maaliskuuta pidetyn kokouksen päätteeksi liittovaltion avoin markkinakomitea äänesti liittovaltion varojen korottamisesta 0,25 prosenttiyksiköllä 0,75 prosentista 1 prosenttiin. Tämä on vain kolmannen kasvun rahoituskriisin jälkeen, ja se tulee vain muutaman kuukauden kuluttua joulukuussa tapahtuneesta muutoksesta.

Tämä hinnankorotus oli taattua Wall Streetilla, joten vaikutus on jo hinnoiteltu markkinoilla, ja et voi nähdä suurta muutosta. Mutta tärkeä takeaway on päättäjien mielestä Yhdysvaltojen työmarkkinat ja talousnäkymät ovat vahvoja. Tai Fed puheenjohtajana Janet Yellen sanoi kolme kuukautta sitten: "Se on luottamuspula talouselämässä."

Jos olet uusi investointi, tämä voi olla ensimmäinen kerta, kun olet kokenut nousevan nopeuden ympäristössä. Loppujen lopuksi Fed ei ole käyttänyt säännöllisesti tätä rahapolitiikan välineistöä vuoden 2006 puolivälistä lähtien.

Seuraavassa on neljä investointivinkkejä odotettaessa korkeampia hintoja:

1. Harkitse tweaksia, ei uudistusta

Siinä on Wall Streetin mantra, "älä taistele Fed: ää", joka pintoja tällä kertaa. Se ehdottaa, että hyväksyitte Federal Reservein rahapoliittiset päätökset ja sovitit salkkusi hyötyäkseen tällaisista muutoksista eikä taistelisitte niitä vastaan.

Tämä ei tarkoita sitä, että täydellinen uudistus on perusteltua. Miksi ei? Ensinnäkin ammattimaiset sijoittajat ovat jo nostaneet kantojen hintoja, jotka hyötyvät koroista. Pohjimmiltaan olet vähän myöhässä puolueelle. Toiseksi nykyisen sijoitusstrategian jatkaminen voi maksaa sinulle nyt ja myöhemmin, varsinkin jos sinun täytyy kääntää kurssi, kun Fed leikkaa hinnat uudelleen.

Sen sijaan kysy itseltäsi avainkysymys: Onko korkeammat hinnat vaikuttavat pitkän aikavälin odotuksiinsi kaikista sijoituksista salkkusi? Jos näin on, jotkin vinkit voivat olla perusteltuja. Kaikki muutokset on tehtävä alkuperäisen investointitutkimuksen hengessä.

Riippumatta siitä, mitä Fed tekee, hyvin hajautettu salkku, joka sisältää sijoituksia varojen yli ja sisällä, auttaa suojautumaan ennakoimattomiin riskeihin tai jopa hyvin telegraafisiin muutoksiin kuten koronnousuihin.

2. Vahvista eläkesäästösi

Kun korot nousevat, pankit veloittavat lainanottajia enemmän kiinnityksistä, luottokorteista, auto-lainoista ja opintolainoista. Teoriassa ne myös lisäävät säästötilejä, mutta muutokset voivat olla vaatimattomia.

Sen sijaan, että haaveitte 2007-aikakauden 5%: n säästötili-tarjouksista, sinun kannattaa sijoittaa ylijäämävaroja eläkkeelle (kun maksat korkean koron velat ja perustetaan sadepäivän rahasto tietenkin). Ensinnäkin, varmista, että saat 401 (k) ottelun työnantajallasi, harkitse sitten yksilöllistä eläketiliä.

Tässä on kaksi vaihtoehtoa: perinteinen IRA tai Roth IRA. Ero eroaa siitä, miten ja milloin saat verotuksen. Perinteisen IRA: n avulla maksuosuutesi on verovähennyskelpoisia, kun taas Roth IRA: n edut ovat eläkkeelle jäämistäsi nostot eivät veroteta.

Vaikka molempien tilityyppien enimmäismäärä on 5,500 dollaria vuonna 2017 (vaikka Roth IRAssa on tulojen perusteella hyväksyttäviä sääntöjä), saatat olla yllättynyt siitä, kuinka vähän ylimääräisiä säästöjä voi lisätä eläkkeelle.

3. Kiinnitä huomiota joukkovelkakirjoihin

Joukkovelkakirjat eivät saa samaa rakkautta kuin varastot. He eivät ole suuria lentäjiä, he eivät napata otsikoita, ja he voivat olla hämmentäviä. Niihin vaikuttavat myös suoraan korkeammat korot.

Kun hinnat nousevat, joukkolainojen markkina-arvo laskee tyypillisesti. Tämä johtuu siitä, että jos yrität myydä kyseisen joukkovelkakirjalainan, se kilpailee uudempien joukkovelkakirjojen kanssa, jotka tarjoavat korkeamman tuoton. Ja mitä kauemmin joukkovelkakirjan maturiteetti (yleensä mitattuna vuosina), sitä todennäköisemmin sen arvo nousee, kun korot kasvavat.

Vaikka korkeammat hinnat tekevät joukkovelkakirjalainoja houkutteleviksi tielle - voit lukita rahaa taattuun hintaan tietyllä ajanjaksolla - tämä on paikka, jossa voit tuntea nousevien hintojen pistelyä.

"Yksittäisille sijoittajille korkeammat korot pitkällä aikavälillä ovat tervetulleita uutisia, mutta ongelmana on, että saaminen voi olla tuskallista", kertoo BMO Wealth Managementin pääjohtajan Jack Ablin Chicagossa. "Katsokaa korkosijoitustasi ja varmista, että sinulla ei ole liian monta korkoa lukittuna pitkiä maturiteetteja varten."

Etkö ole varma omistat joukkovelkakirjoja? Sinun pitäisi; ne auttavat tasapainottamaan riskit haihtuvilta varoilta, kuten varastolta, ja niiden tulisi olla isompi osa salkkusi, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä. Joukkovelkakirjalainat ovat 401 (k) -suunnitelmien vakiotarjous, ja ne sisältyvät kohdeeläkerahastoihin. Ne ovat myös suosittuja lyhytaikaisia ​​sijoituksia suhteellisen matala-riskin ja korkotuottojen vuoksi.

Joukkovelkakirjat ovat tärkeä osa hyvin monipuolista salkkua, mutta hinnat ovat edelleen alhaisilla tasoilla, joten sinun ei pitäisi sitoa paljon rahaa juuri tähän. Ja kun annat valinnan, sijoittaa ensisijaisesti joukkolainoihin (tai korkorahastoihin), joilla on alhaiset kulut ja lyhyemmät maturiteetit.

Miten tuo toimii? Jos sijoitat joukkovelkakirjalainaan, esimerkiksi Rothissa tai perinteisessä IRA: ssa, valitse lyhyemmän maturiteetin päivämäärät (esimerkiksi yksi tai kaksi vuotta), sen sijaan, että sanoisit 30 vuoden valtionvarainkäytöstä.Tämä estää sinua menettämästä niin paljon rahaa kuin hinnat nousevat. Tai harkitse talletustodistuksia erityisesti rahoille, joita aiot napauttaa lähivuosina. Näillä tileillä on vielä lyhyempiä termejä, ja voit rakentaa tikkaat hyötyäkseen nousevista hinnoista.

4. Pidä Fed asiayhteydessä

Viimeisin koron nousu osoittaa, että päättäjät luottavat Yhdysvaltain talouden vahvuuksiin. Tämä merkitsee "makea paikka" sijoittajille. Tällaiset korotukset ovat perusteltuja talousraporteissa, mutta eivät ole lähettämättä hälytyksiä siitä, aiheuttavatko liian korkeat korot kasvuun, sanoo Key Private Bankin Clevelandin pääinvestointistrategia Bruce McCain.

Tämän seurauksena sijoittajat voivat vapaasti keskittyä muihin asioihin. "Markkinat ovat melko tyytyväisiä siihen, mitä talousnäkymistä näkee ja mikä tärkeintä, Washingtonista tulevat uudet politiikat", McCain sanoo. "Fed on tullut osaksi Washingtonin näyttelystä".

Markkinoilla on enemmän mieltä kuin Fed - ja niin sinun pitäisi. Tämäntyyppisen rahapolitiikan palautuminen on todennäköisesti pitkäaikaisen sijoituksen horisonttiin nähden, ja on tärkeää ymmärtää, miten se vaikuttaa oma salkkusi ilman, että se pakottaa siihen.

Sen sijaan keskitytään hyvin hajautettuun toimintaan, vältytään kiireellisistä muutoksista ja pysyneistä investoinneista - ja voit varmistaa, että ensimmäinen kokemuksesi, joka investoi nousevaan hintaympäristöön, ei ole viimeinen.

Anna-Louise Jackson on Investmentmatomein henkilökunnan kirjoittaja, henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ aljax7.