5 Kulut, jotka muuttuvat eläkkeelle

Sinulla on karkea käsitys siitä, kuinka paljon sähkölaskusi tulee ensi kuussa.

Ette kuitenkaan tiedä, kuinka paljon sähkölaskusi on 30 vuoden kuluttua (voit osata omalla odotetulla eläkkeelläsi). Tämä johtuu tekijöistä, joista monet ovat hallitsemattomuuttasi: esimerkiksi inflaatio, tekniikan kehitys ja siitä, tuleeko auringon säteet sitten.

Nousuongelmien vaikeus voi olla yksi syy siihen, miksi lähes puolet työntekijöistä ei ole yrittänyt laskea, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeelle Työntekijäetu-tutkimuslaitoksen mukaan.

Jos sinä olet, olet kadonnut potentiaalisesti hyvistä uutisista: Monet ihmiset viettävät vähemmän eläkkeelle jääneensä kuin he etukäteen. Tässä on viisi kulua, jotka muuttuvat myöhemmissä vuosisiakin.

1. Terveydenhuollon menot

Let's rip off band-aid - apt metafora täällä - ja alkaa yhdellä kustannuksella, joka todennäköisesti nousee ylös. Kun ikäsi olet, todennäköisesti kohtaavat terveyskysymyksiä, jotka maksavat rahaa.

Vuoden 2013 työvaliokunnan tilastot osoittavat, että eläkkeelle siirtymisen jälkeisten kotitalouksien (65-79-vuotiaat) menot olivat noin 77 prosenttia eläkkeelle siirtyneiden kotitalouksien (50-64-vuotiaiden) menojen mukaan hallituksen vastuuhenkilön äskettäisen analyysin mukaan. Kaikki menot listassa laskivat näiden myöhempien eläkkeellä olevien vuosien aikana - lukuun ottamatta terveydenhoitomenoja, jotka nousivat 3 900 dollaria vuodessa 5 000 dollariin.

Sekä sairausvakuutusmaksut että lääketieteelliset kustannukset saattavat nousta eläkkeelle jopa Medicare-potkujen jälkeen - varsinkin jos työnantajasi otti suuren osan vakuutusmaksuista ennen eläkkeelle siirtymistä.

2. Säästäminen eläkkeelle

Yksi parhaista eläkkeelle jäävistä asioista on, että sinun ei enää tarvitse säästää eläkkeelle. Tietenkin, jos et ole säästänyt eläkkeelle, tämä ei auta sinua. Mutta jos sinulla on, poistamalla tämä osuus säästöön tuo huomattavaa lisäystä kuukausibudjettiin.

"Riippuen siitä, kuinka aggressiivisesti tallensit nuorempiin vuosiin, tämä voi vähentää kustannuksiasi huomattavasti", kertoo taloudellinen neuvonantaja William Hubble Addisonissa, Texasissa.

Se on myös yksi syy siihen, miksi yksi eläkkeelle siirtymisen suunnittelusääntö suosittelee korvaamaan vain 80 prosenttia ennenaikaisesta eläkkeestä.

"LISÄÄ: Investmentmatomein eläkelaskuri

3. Vakuutuskustannukset

Tiedämme jo, että sairausvakuutuskustannukset voivat nousta. Mutta tätä nousua voitaisiin torjua muilla vakuutusmaksuilla, joita saatat ehkä pudota tai vähentää huomattavasti - nimittäin elämästä ja vammaisuudesta.

Tyypillisessä skenaariossa et tarvitse eläkkeelle jäänyttä henkivakuutusta, koska sinulla ei enää ole korvaavia tuloja. Sen sijaan saat tuloja investoinneista - ja monissa tapauksissa olet maksanut suuria velkoja, kuten kiinnitystä. Vammaisvakuutus, jonka tarkoituksena on korvata tulot, jos et enää pysty työskentelemään, ei yleensä tarvita, jos et työskentele.

Tietenkin tämä tarkoittaa sellaista eläkkeelle siirtymistä, jota käytetään pääasiassa etupihan keinutuoliin. Nykyään monet eläkeläiset helpottavat elämää, pitäen yhden jalka toimistossa ainakin osa-aikaisesti. Jos tämä on suunnitelmasi, ja luotat ylimääräisiin tuloihin, voit halutessasi jatkaa näitä käytäntöjä, Hubble sanoo, vaikka ehkä niitä voitaisiin vähentää.

4. Verot

Tämä riippuu suurelta osin siitä, miten olet säästynyt eläkkeelle ja mitä tilejä käytät, mutta on hyvät mahdollisuudet, että ainakin osa eläkkeistäsi ei ole verotettava. Esimerkiksi Roth IRA: lta eläkkeelle otettu raha on verotonta. Siksi on yleensä hyvä vaihtaa rahoitustilille, kun olet antanut tarpeeksi 401 (k): nsi tarttumaan maksimiin työnantajaan, joka vastaa dollareita vuosittain.

"LISÄÄ: Mistä ja miten IRA avataan

Sosiaaliturvan tuloja verotetaan vain, jos sinulla on huomattavia tuloja muista lähteistä. Silloinkin se on vain osittain verotettavaa - riippumatta siitä, et maksa liittovaltion veroja yli 85%: n eduista.

Maksat verot 401 (k): n ja perinteisten IRA: n jakelusta, mutta yleensä sijoituksista saatavat tulot ovat todennäköisesti pienempiä kuin ansaitut tulot työskentelyn aikana. "Jos piirrät 80 prosenttia siitä, mitä ansaitsitte, se on veronalaista tuloa 20 prosenttia, joten verot saattavat laskea", Hubble sanoo. "Mutta elämä ei aina noudata sääntöä."

Se tarkoittaa, että sinun on tarkasteltava erityistilannetta. Jos aiot tehdä enemmän sijoitustileistä eläkkeelle kuin olet ansainnut ennen eläkkeelle siirtymistä, verot voivat todella nousta.

5. Asuminen ja elämäntavat

Asuntolasi, kuten yllä on mainittu, on ihanteellinen listallasi maksetuista asioista ennen kuin poistut työpöydältäsi viimeisen kerran. Näin voi vapauttaa budjettisi tonni huoneesta. Muista kuitenkin, että sinun on edelleen maksettava asumismuotoja, omaisuuden verotusta ja väistämätöntä ylläpitoa.

Muiden elämäntapamäärien suhteen: Jotkut haluavat eläkkeelle lentokoneella; toiset haluavat viettää sen sohvalla. Missä pudotat kyseisellä spektrillä määrität, kuinka kulut muuttuvat.Yleensä kuitenkin kuukausittaiset kulut, kuten ruoka, viihde, vaatteet ja kuljetukset laskivat GAO-analyysissä.

Lopuksi, mitä sähkölaskusta? Vaikea sanoa, mutta nykyisillä ennusteilla vähittäiskaupan sähkön hinta nousee 18 prosenttia vuoteen 2040 mennessä.

»Eläkkeelle siirtyminen?Miten pääset alkuun milloin tahansa

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.