3 suurinta taloudellista päätöstä sinäkin tekisit

Tärkeimpiä taloudellisia päätöksiäsi ei ole, mitkä varastot valitset tai miten 401 (k) -asiat toimivat. Suurin raha valitsee, kuinka paljon koulutusta saat, onko sinulla naimisissa ja naimisissa, ja ostaako koti.

Tietenkin monet muut tekijät vaikuttavat menestykseesi, ja monet ovat sinun hallintasi ulkopuolella. Vanhemmat ihmiset ovat yleensä rikkaampia kuin nuoret. Valkoisissa Yhdysvaltain kotitalouksissa on keskimäärin monta kertaa mustia tai latinalaisamerikkalaisia ​​kotitalouksia. Ne, jotka ovat syntyneet taloudellisen kerroksen yläosaan tai pohjaan, pysyvät siellä tyypillisesti.

Silti elokuvasi kolmesta keskeisestä näkökulmasta tekemistä rahoituspäätöksistä voi olla suuri vaikutus siihen, pystytkö rakentamaan taloudellisen vakauden.

Kuinka paljon koulutusta saat

Ihmiset, joilla on enemmän koulutusta, ansaitsevat enemmän rahaa ja keräävät enemmän vaurautta. Eniten koulutettujen amerikkalaisten ja kaikkien muiden välinen kuilu on viime vuosina kasvanut huomattavasti.

Perheiden keskimääräinen vuotuinen tulo 40-vuotiaiden ja sitä vanhempien ihmisten johdolle - kun useimmat ovat saaneet koulutuksensa - heikentyivät yleensä vuosina 1989-2013, St. Louisin keskuspankin taloustieteilijöiden tutkimuksen mukaan. Poikkeuksena oli tutkinnon suorittaneiden tai ammattitutkinnon suorittaneiden henkilöiden, joiden mediaanitulot kasvoivat 4 prosenttia 116 265 dollariin. Nämä luvut sopeutettiin inflaatioon.

Varallisuuden muutokset olivat vielä dramaattisempia 24 vuoden aikana. Vuoteen 2013 mennessä keskimääräinen nettovarallisuus:

• Soed 45% 689.100 dollaria niille, joilla on jatko-tai ammattitutkinto
• Rose 3% ja 273 488 dollaria niille, joilla on kaksi tai neljä vuotta astetta
• Syksyllä 36 prosentilla oli 95 072 dollaria korkeakoulututkinnon suorittaneille
• Suoritettiin 44% - 37,766 dollaria niille, jotka eivät päättäneet lukiota

Kaikkiin tutkintoihin ei makseta korkeampia tuloja, ja jotkut hyvin palkatut työpaikat eivät vaadi edistyneitä astetta. Jos olet harkitsemassa koulutuksen lisäämistä, Yhdysvaltain työministeriö tarjoaa hyödyllisiä tietoja, mukaan lukien mestarit, jotka maksavat parhaiten, todistusohjelmat, jotka johtavat hyviin työpaikkoihin ja tiedot nopeimmin kasvavista ammateista.

»LISÄÄ: 47 Korkein maksavat työpaikat Yhdysvalloissa vuonna 2017

Olipa naimisissa (ja jäämme naimisiin)

Ihmiset, jotka menevät naimisiin ja jotka eivät ole avioeroa, ovat kaksinkertaisia ​​vertaisverkkoihinsa, jotka eivät ole koskaan olleet naimisissa, Ohio State Universityn ekonomisti ja tutkija Jay Zagorsky mukaan lukien, jotka tutkivat vuosina 1957-1964 syntyneitä tuhansia aikuisia Tämä merkitsee sitä, että aviopareilla on tyypillisesti noin neljä kertaa kotitalouksien rikkaus, jota johtavat yksittäiset ihmiset. Yksittäisten ihmisten rikkaus kasvaa tyypillisesti hitaasti ajan myötä, kun taas parit yleensä piilee avioliiton jälkeen.

Zagorsky sanoo olevansa naimisissa "on hieno tapa lisätä nettovarallisuuttasi", mutta varoittaa siitä, että hän ei pääse yhtyeen ainoaan ajatukseen rikastumisesta.

"Jos päätät tehdä virheen, avioero tuhoaa omaisuuttasi", hän sanoo.

Avioerojen nettovarallisuus alkaa laskea neljä vuotta ennen jakamista, Zagorskyin vuonna 2005 julkaisemaa tutkimusta löytyi. Kymmenen vuotta myöhemmin eronneet miehet ja naiset ovat vielä huonompia taloudellisesti kuin koskaan naimattomat. (Katso "Miten irrottautua talouteen avioerossa")

Onko sinulla oma koti

Päätös, jolla voi olla suurimmat vaikutukset vauraaseesi, on se, ostatko kodin - ja pidä siitä kiinni.

Asuntolainojen ja vuokralaisten rikkausero on valtava. Kansallisen kodinomistajien mediaaniarvo vuonna 2013 oli $ 195,400, kun se oli 54,4 miljoonaa dollaria niille, jotka eivät omista, Federal Reserve Boardin kyselyn mukaan. Kotimaisten arvojen nousu voi luonnollisesti rakentaa vaurautta, mutta niin myös kodin omistamisen pakotettu säästöosa.

»LISÄÄ: Kuinka paljon kotona voin kannattaa?

Kertyneet alennukset ja alentamispäivät nostavat asunnon omistajaa - ja siten heidän rikkauttaan. Vuokralaiset voisivat rakentaa samanlaista vaurautta tai jopa enemmän, jos he investoivat osakemarkkinoille, mikä vastaa ennakkomaksua ja mahdollisia säästöjä vuokrauksesta omistamisen sijaan. Harvat tekevät niin.

Asuntoluottokriisin ympäröivien vuosien aikana asuntolainojen ja varallisuuden välinen suhde, joka tuhosi miljardeja dollareita kotimaassa, aiheutti yli 4 miljoonaa amerikkalaista menettävän kotinsa, Harvardin yliopiston asuntotutkimuskeskuksen tutkijat. Kotitalous tuotti vähemmistö- ja pienituloisille perheille jonkin verran vähemmän vaurautta, mutta "voitot ovat keskimäärin edelleen positiivisia ja merkittäviä", he kirjoittavat.

Toisin kuin avioliitto, asuinrakennustyöt eivät tyypillisesti jätä ihmisiä huonommin, jos niitä ei voida ylläpitää, tutkijat löysivät. Ne, jotka palaavat vuokraukseen - koska he ovat menettäneet kotiin markkinoiden sulkemisen - jättävät yleensä lähes yhtä paljon varallisuutta kuin ennen talon hankkimista.

Tietenkin, mikä on totta keskimäärin, ei välttämättä tarkoita, että se on totta sinulle. Vaikka olet eronnut vuokraaja ilman tutkintoa, voit rakentaa vaurautta, jos seuraat menoja, säästät säännöllisesti ja sijoitat tulevaisuuteen. Kertoimet voivat olla sinua vastaan, mutta voit voittaa heidät.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.

Tarkastele suurimpia taloudellisia päätöksiä:

• Investmentmatome-opas uran rakentamiseen
• Suojaa taloudesi avioeron aikana
• Vuokraus vs. omistus, valtioittain

Päivitetty 6. maaliskuuta 2018.