Minulla on vain suuri korotus - tulevat luottoriski nousemaan?

On aina jännittävää saada korotusta, mutta tämä on erityisen totta, jos yrität parantaa taloutesi. Lisää tuloja tarkoittaa enemmän käytettävissä olevaa rahaa säästää, sijoittaa tai maksaa velkaa.

Saatat yllättyä, kun ymmärrät, että isompi palkkataso ei suoraan johda suurempaan luottopisteeseen. Hyvä uutinen on kuitenkin se, että epäsuorat toimet, joihin voit ryhtyä, antavat luottoasi uusia tuloja kohtaan. Tutustu alla oleviin tietoihin kaikesta, mitä sinun tarvitsee tietää tästä hankalaa aiheesta.

Tuloja ei huomioida pisteidesi

Ensinnäkin, on tärkeää ymmärtää, että tulo ei ole yksi pisteistä, joita FICO käyttää laskea luottotietosi. Nykyinen algoritmi vaikuttaa vain sellaisiin käyttäytymismalleihin, jotka liittyvät nimenomaan käyttäytymiseen lainatun rahan kanssa. Nämä sisältävät:

• Maksuhistoria (35%)
• Luottojen käyttöaste (30%)
• Luottotiedotuksen pituus (15%)
• Uudet luottotiedustelut (10%)
• Luottotileiden sekoitus (10%)

Joten miksi ei ole tuloa harkinta? Vastaus tähän on kaksi. Toisaalta tulot ovat erittäin epävakaat ja ne voivat teoriassa muuttua useita kertoja lyhyessä ajassa. Tämä tekee siitä epäluotettavaksi ja vaikeaksi luottolaitosten seurata.

Muista myös luottopisteen tarkoitus: Se on väline, jota lainanantajat käyttävät arvioimaan todennäköisyyttä, että maksat lainat takaisin. Korkeat tulot eivät välttämättä tarkoita sitä, että käytät rahaa maksamaan laskuja.

Mutta osoittaa vahva historia maksaa ajoissa ja pitää velan tasot hallittavissa on hyvä osoitus siitä, että olet luotettava lainanottaja. Siksi FICO-malli käyttää edellä mainittuja tekijöitä - toisin kuin muut henkilökohtaiset rahoitusmuuttujat, kuten tulot - pistemäärän laskemiseen.

palkkaus tekee vaikuttavat kykyisi saada lainaa

Jos olet laina-aseman markkinoilla ja sinulla on vaikea karsinta, saatat olla epäonnistunut siitä, että korotus ei ole lippu korkeampaan luottopisteeseen. Mutta on tärkeää muistaa, että tulot ovat edelleen suuri tekijä, jota pankit käyttävät, kun päättävät antaa tai antaa lainaa. Tämä johtuu siitä, että kuukausipalkka on osa sitä, mikä määrittelee velka-tulosuhteen. lukuun ottamatta luotto-pisteet, tämä numero voi olla suurin tekijä pankki käyttää arvioidessaan luottokelpoisuutesi.

Velka-voitto-suhde lasketaan lisäämällä kaikki kuukausittaiset velkamaksut ja jakamalla tämä luku brutto kuukausitulosta. Useimmat luotonantajat haluavat nähdä velan ja tulon välisen suhteen 35 prosenttia tai vähemmän. Olettaen, ettet ota ylimääräistä velkaa hetken korotuksen aikana, palkkasi jyrkkä laskee velka-tulosuhdetta.

Tämä tekee sinusta paljon houkuttelevampaa ehdokasta lainaa, vaikka luottotietosi pysyvät muuttumattomina. Ja mielenkiintoista, jos lisäät uuden luottotietokorttisi ohjelmistoosi, saatat olla vain lippu korkeampaan luottoluokitukseen (ks. Alla).

Kuinka käyttää korotusta pisteet lisäämiseksi

Vaikka uusi, suuremman palkanmaksusi ei vaikuta suoraan luottotietoihisi, on olemassa joitain pyöreäntyyppisiä tapoja korottaa se korkeammaksi. Esimerkiksi:

Pyydä luottorajan korottamista - 30% luottopisteestäsi tulee luottokannustussuhteestasi. Luottorajanne määräytyvät osittain tulojen mukaan, joten suurempi palkka voi johtaa suurempaan luottorajaan. Tämä laskee luottoriskin hyötysuhdetta, joka voisi todella auttaa pisteitänne.

Varmista, että etene varovasti. tämä taktiikka toimii vain, jos vastustat tarvetta käyttää.

Maksa velkaa - Toinen tapa parantaa luottokannan hyötysuhdetta on maksaa velkaasi. Tämä on helpompaa, jos sinulla on enemmän tuloja kuukausittain, joten korotus, jolla poistat luottokorttisi saldon, on hyvä idea.

Hanki uusi laina - Jos sinulla on ollut vaikea saada lainaa velka-voitto-suhdettasi vuoksi, korotus voi auttaa sinua saamaan sinut oikeutetuksi. Tämä voi auttaa pisteitään parantamalla luottoraporttisi tilien monimuotoisuutta.

Mutta avaa vain uusi laina, jos tarvitset sitä - älä tee sitä pelkästän pisteytesi vuoksi.

Lähtökohtana: Korotuksen antaminen ei tee nopeaa rahtia paremman luoton saamiseksi. Oikeilla liikkeillä voit kuitenkin käyttää suurempaa palkkatyötäsi kohti korkeampaa pistemäärää. Jos noudatat Nerdsin neuvoja, sinä olet matkalla!

Nosta kuvan nostaminen Shutterstockin kautta