Oletettu koronmäärittely & esimerkki

Mitä se on:

Oletuskorko lasketaan elinkoron määräaikainen tulo.

Miten se teokset (esimerkki):

Ymmärtääksesi, miten oletettu korko toimii, on ensin muistettava, miten elinkorvaus toimii. Se on yksittäisen henkilön (annuitant) ja vakuutusyhtiön välinen sopimus (yleensä). Vakuutuksenantaja sitoutuu maksamaan annuitantille tietyn summan rahaa tietylle määrälle kausia.

Kun elinkorko on muuttuva, annuitantille maksetaan vähimmäisturnausjakso, sekä elatusyrityksen taustalla olevan suorituksen mukaiset ylimääräiset maksut investoinnit. Niinpä oletettu korko, joka oli 5 prosenttia 1 miljoonan dollarin suuruisesta pääomasta, tuotti suuremmat vähimmäissummat annuituottajalle kuin jos oletettu korko oli vain 2 prosenttia. Vaikka annuotoimittaja saisi lisämaksuja, jos eläkevastuun taustalla olevat varat ylittävät tietyt odotukset, elinkorjasopimuksessa määritetty oletettu korko määrittelee taatun vähimmäisturvan (ansiotason iän, elinkorjasopimuksen tyypin ja siitä, onko vuokranantajan puoliso saava vuokravakuutusmaksuja jos annuitant kuolee myös vaikuttaa tähän maksuun.)

Miksi se koskee:

Yleisesti ottaen sitä, mitä suurempi oletettu korko on, sitä suurempi on säännöllinen maksu annuitantille. Mutta koska vakuutusyhtiö (tai yritys, joka tarjoaa elinkorosta asiakkaalle) määrittää oletetun koron, se maksaa ostoksille. Loppujen lopuksi eläkkeenantajat käyttävät usein elinkorotuloja eläkkeellepanonsa rahoittamiseen ja koska oletettu korko vaikuttaa voimakkaasti näiden tulojen suuruuteen, se on erittäin tärkeä. Jos oletettu korko on liian alhainen, elinkorvausmaksut eivät ehkä ole kovin suuret, varsinkin kun vuokralaisen maksut ja kulut vähennetään.