Tutkimus: Uudet pankkikortit ovat huomattavasti enemmän kuluttajansuojaa
Näin tilaat kortin | S-Pankki
Sisällysluettelo:
- Uusi hinnoittelumalli on tutumpi ja avoimempi
- Investmentmatome-analyysi: perinteinen tai pankkikohtainen ennakkomaksu
- Mitä tämä tarkoittaa kuluttajille
Edellisessä Investmentmatome-tutkimuksessa todettiin, että prepaid-maksukortit käyttivät harvoin läpinäkyvyyttään ja vähemmän, pienempiä, yksinkertaisempia maksujaan - mutta ennen amerikkalaista Bluebirdia ja muita tuli kohtaus. Perinteisten rahoituslaitosten antamat uudet tarjoukset ovat yksinkertaisia hinnoittelurakenteita ja johdonmukaisesti antavat talousarvion valvontaa ilman jyrkkiä kustannuksia.
Uusi hinnoittelumalli on tutumpi ja avoimempi
Perinteiset prepaid-kortit veloittavat usein "bleeder" -maksuja, ja niillä veloitetaan 1-5 dollarin maksuja peruspalveluista, kuten ATM: n käytöstä, käteisnostureista ja jopa liiketoimista. He myös veloittavat laskujen, tilin avaamisen ja sulkemisen, ja joskus jopa sallivat tilinylityksiä. Tämä a-la-carte-hinnoittelumalli näytti väärin usein väärin tilien tarkastamisesta, ja se perii kuukausimaksun peruspalvelujen perimättömien maksujen sijasta.
Uusilla pankkien myöntämillä korteilla on kuitenkin entistä läpinäkyvämpi hinnoittelumalli, joka muistuttaa tilien tarkastamista: Kuukausimaksu, jota joissakin tapauksissa voidaan luopua, sekä maksuista lisäpalveluihin, kuten paperitulosteisiin tai korvauskortteihin. Toisin kuin tilien tarkistaminen, kuluttajien ei tarvitse maksaa ylityslisää. Nämä kortit ovat paljon edullisempia, ja tietyille kuluttajille voi jopa olla halvempaa kuin tilien tarkastaminen samoissa pankkeissa.
Investmentmatome-analyysi: perinteinen tai pankkikohtainen ennakkomaksu
Investmentmatome verrattiin 6 pankkikortilla varustettua prepaid-korttia (samoin kuin American Express Bluebird), jossa oli 31 "vanha vartija" prepaids: 25 pay-monthly korttia ja 6 pay-as-you-go -lippua.
Tarkastelimme palkkioita, joista jokainen korttiryhmä, joka veloitettiin peruspalveluista, kuten lastaus, liiketoimet, ATM-käyttö ja tilien ylläpito, ja havaitsi pankkien myöntämät kortit halvemmaksi lähes kaikissa tapauksissa.
Oletamme, että käyttäjä ei käytä suoraa talletusta, ei vastaa kuormitusvaatimuksia ja pitää kortin yhden vuoden ajan.
- Vain ydin: Joku, joka käyttää vain kaikkein yksinkertaisimpia palveluita: liiketoimet ja käteisnosturit.
- Hinta-tunteettomia: Joku, joka tekee ATM-nostot ja tasapainotutkimukset, ja kutsuu asiakastukea kerran kuukaudessa, vaikka nämä palvelut voivat olla kalliita.
- Raskas käyttö: Joku, joka käyttää korttiaan usein, 2 pankkiautomaattia ja saldoa koskevat kyselyt sekä 25 prosenttia enemmän tapahtumia kuin ydinkäyttäjä.
- Hylkääminen ja menetys: Joku, jolla on 4 pankkiautomaatti laskee ja yhden kortin katoaminen vuodessa.
Keskimääräiset arvioidut vuosikustannukset
| Est. Vuosikustannukset | Bank liikkeeseen | perinteinen | Perinteinen Pay-Go |
| Ydin | $59.40 | $207.15 | $222.25 |
| Hinta-Insensitive | $59.40 | $346.95 | $377.65 |
| Korkea käyttö | $59.40 | $381.15 | $436.45 |
| Hylkää ja menetä | $64.40 | $221.70 | $239.60 |
Ota huomioon, että:
Pankkikortit maksoivat saman verran riippumatta kuluttajan ATM: stä tai liiketoimintatavoista. Tämä puhuu korttien läpinäkyvyydestä, koska vapaa-ajan kuluttajalla olisi vaikeuksia laskea kortin kustannukset, koska se vaihtelee hänen käyttäytymisensä perusteella.
Luvut kuvastavat kustannuksia kuluttaja, ei kortille maksetut palkkiot: se sisältää ATM-lisämaksut (arviolta 2,40 dollaria) ja kolmansien osapuolten maksamat käteisnostot.
Maksun jakautuminen: Pankki-liikkeeseen verrattuna perinteiset prepaid mediaanipalkkiot
| Maksu | Bank liikkeeseen (7 korttia) | Perinteiset kuukausi (25 korttia) | Perinteinen-Pay-Go (6 korttia) |
| Tilin ylläpito | |||
| aktivointi | $- | $4.95 | $7.45 |
| Kuukausimaksu | $4.95 | $6.95 | $- |
| Peruskortin käyttö | |||
| Kassa uudelleen | $- | $4.95 | $4.95 |
| PIN-tapahtuma | $- | $- | $1.00 |
| Allekirjoitustransaktio | $- | $- | $1.00 |
| ATM-käyttö | |||
| Verkon sisäinen ATM: n peruuttaminen | $- | $2.00 | $2.50 |
| Verkon ATM-saldoa koskeva kysely | $- | $0.50 | $0.50 |
| % verkko-operaattoreissa | 100% | 24% | 17% |
| ATM peruutus, lisämaksullinen | $- | $4.40 | $4.65 |
| ATM-saldoilmoitus, lisämaksullinen | $- | $2.85 | $2.90 |
| Asiakastuki | |||
| Korvauskortti | $5.00 | $4.95 | $6.95 |
| Pikalähetyskorjauskortti | $15.00 | $30.00 | $40.00 |
| Live Asiakaspalvelu * | $- | $- | $0.75 |
| Verkon ulkopuoliset ATM-maksut | |||
| Peruuttaminen, lisämaksullinen | $4.40 | $4.65 | $4.90 |
| Tasapainotiedustelu, lisämaksullinen | $1.00 | $2.85 | $2.90 |
| ATM hylkäyspalkkiot | |||
| ATM-hylkäysmaksu | $- | $0.40 | $0.70 |
| Hylkää maksu, lisämaksullinen | $- | $2.40 | $2.60 |
* Sopeutettu korttien maksamiseen, jotka poikkeavat ensimmäisestä live-puhelusta kuukaudessa.
Lisäkorjaus: Yksi pankkikorttien tärkeimmistä eduista on se, että ne tarjoavat maksuttoman pääsyn pankkiautomaatteihin, joten kuluttajat voivat välttää ylimääräiset $ 2- $ 3 maksut. Näiden kustannusten sisällyttämiseksi lisäsimme 2,40 dollaria (keskimääräinen lisämaksu) jokaisen kortin ATM-maksulle, jolla ei ollut ATM-verkkoa.
Selvästi uusi prepaid-vartija hallitsee kaikissa käyttötapauksissa. Meidän prepaid-vertailutyökalu osoittaa, että dynaamisessa vertailussa nämä uudet pankkikortit voittavat lähes joka kerta.
Mitä tämä tarkoittaa kuluttajille
Vaikka kuluttajat voivat hyvinkin katsoa, että nämä ennakkomaksut maksukortit ovat halvempia kuin edes tarkkailutileillä näissä samoissa pankkeissa, luottolaitokset tarjoavat edelleen ehdottoman ilmaisen tarkistuksen. Nämä saattavat osoittautua edullisimmiksi tarjouksiksi, koska ne ovat maksuttomia vaikka kuluttaja ei käytä suoraa talletusta tai täyttäisi vähimmäisvaatimuksia.
Seuraavat työkalut ja artikkelit voivat auttaa paikallistamaan tai vertailemaan ilmaisia tilityksiä:
- Etsi ilmainen tili tarkistus
- Credit Union Finder
- Tilin vertailutyökalun tarkistaminen
Hallituksen resurssit:
- CFPB: Prepaid vs. Debit
- Federal Reserve Consumer Help
- USA.gov talletustilit
Eri käyttötarkoituksia koskevat oletukset:
| Maksu | Tapahtui kuukaudessa | |||
| Vain sydän | Hinta-Insensitive | Hylkää ja menetä | Korkea käyttö | |
| aktivointi | 1/12 | 1/12 | 1/12 | 1/12 |
| Kuukausimaksu | 1 | 1 | 1 | 1 |
| ATM peruuttaminen * | 2 | 2 | ||
| ATM Balance Inquiry * | 1 | 2 | ||
| Korvauskortti | 1/12 | |||
| Live Asiakaspalvelu | 1 | 1 | ||
| ATM-hylkäysmaksu * | 1/3 |
* Lisämaksu-korjattu
Mukana olevat kortit
| Pankki-antanut / uusi vartija | Perinteinen - maksaa kuukausittain | Perinteinen - Pay-as-you-Go |
| American Express Bluebird BB & T MoneyAccount Capital One Prepaid MasterCard Chase Liquid PNC SmartAccess Prepaid Yhdysvaltain pankki kätevä käteiskortti Wells Fargo Prepaid | AccountNow Gold Prepaid Debit ACE Elite FeeAdvantage Baby Phat Prepaid RushCard maksaa kuukausittain * Baby Phat Prepaid RushCard rajoittamaton * Pankin vapaus Prepaid MasterCard Hallitse Prepaid MasterCard Vihreä kortti H & R Block Emerald -kortti Mango Prepaid Debit Card MetaBank Silver PrePaid mPower Visa Prepaid Card NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) nFinanSe Prepaid Debit Card ReadyDebit Platinum ReadyDebit Valitse Tom Joyner Reach -kortti TransCash Visa Prepaid Univision Prepaid Card Vision Prepaid Premier Walmart MoneyCard Western Union Gold Visa Prepaid -kortti Western Union Prepaid debit-kortti Langallinen muovi Yap Prepaid Debit Card Nuoren prepaid-kortti | AccountNow Visa Classic ACE Elite Pay-As-You-Go -ohjelma Vauva Phat Prepaid RushCard Pay As You Go * NetSpend Prepaid (Pay As You Go) ReadyDebit Control Vision Prepaid Preferred |
* Käytimme eri RushCardien (Diamond, Baby Phat jne.) Keskimääräistä aktivointimaksua, joka on 9,70 dollaria.
