5 Taloudellisia vinkkejä Robo-Advisorin toimitusjohtajilta

Jos yksi vuoden 2016 tavoitteista on saada taloutesi taloon, et ole yksin. Tämäntyyppinen uuden vuoden päätöslauselma on niin yleinen, että se näkyy usein top 10 listalla.

Olet paljon todennäköisimpi saavuttamaan tavoitteesi, jos teet ne täsmällisiksi. Valitettavasti monet ihmiset eivät tiedä mistä aloittaa. He tarvitsevat konkreettisia neuvoja siitä, miten paremmin heidän rahojaan.

Kuka voi tarjota paremmin sen kuin ihmiset, jotka mullistivat talousneuvonta-alan, joidenkin menestyneimpien robo-neuvonantajien johtajat? Tässä on viisi vinkkejä robo-neuvonantajan toimitusjohtajilta tekemään ensi vuonna vauraampi.

Jon Stein, parannus

Stein, joka perusti Bettermentin vuonna 2008, sanoo, että hänen neuvonsa on hyödyntää kaikkea mitä sinulla on.

"Meillä on monia rajoitteita, ei pelkästään taloudellisia vaan myös aikarajoituksia, rajoitettuja kykyjä, suhteita ja tietysti pääomaa", hän sanoo. "Tärkeää on maksimoida elinaikainen onnemme näihin rajoituksiin perustuen."

Tämä voi tarkoittaa, että viettäminen perheen ja ystävien kanssa on sinulle arvokkaampaa kuin enemmän rahaa, tai että sijoitat enemmän kokemuksiin tai itsellesi - koulutuksen kautta - enemmän kuin investoisit enemmän palkkatilisi.

Monilla Bettermentin työkaluilla on käyttäytymismallin kallistus, joten tämä Steinin huomaavaisuus ei ole mikään yllätys.

"Koulutus on erinomainen tapa sijoittaa toiseen muotoon", Stein sanoo. "Minulle tärkeintä on tehdä se, mikä tekee sinusta pitkän aikavälin onnelliseksi, mikä auttaa sinua rakentamaan haluamaasi tulevaisuutta."

Investmentmatome on ilmainen työkalu löytää sinulle parhaat luottokortit, CD-levyt, säästöt, tarkkailutilit, apurahat, terveydenhuolto ja lentoyhtiöt. Aloita tästä maksimoidaksesi palkkasi tai pienentämällä korkoja. Arielle O'Shea

Löydä parhaat robo-neuvojat

• Lisätietoja online-neuvojista
• Vertaa hallinnointipalkkioita ja palveluita
• Avaa ja rahoita tilisi

Vertaa Robo-Advisors

Adam Nash, Wealthfront

Nash on Wealthfrontin toimitusjohtaja, joka irtautuu kilpailusta poistamalla ensimmäiset 10 000 dollaria täysin ilmaiseksi. Hänen neuvonsa on yksinkertainen mutta tärkeä muistutus: vietä vähemmän kuin teet.

"Kun saat bonuksen tai vuotuisen korotuksen, paras lahja, jonka voit antaa itsellesi, on säästää ylimääräiset tulot; älä käytä sitä ", Nash sanoo.

Tämä on strategiaa, joka on erityisen hyödyllinen tällä kertaa vuodesta, jolloin bonukset yleensä maksetaan. Jos säästät välittömästi tulojen kasvua, vältät elämäntilanteen inflaation. Ja, kuten Nash toteaa, "Kun nostat menoja, voi tulla uskomattoman vaikea hypätä juoksumattoon. Ainoa luotettava tie pitkän aikavälin taloudelliseen menestykseen on elää keinosi sisällä."

Bill Harris, henkilökohtainen pääoma

Harris voi tietää entisistä rooleistaan ​​- hän on toiminut sekä Intuitin että PayPalin toimitusjohtajana. Hän perusti henkilökohtaisen pääoman, joka yhdistää robo-neuvonantaja-algoritmeja ihmisrahoitusneuvonantajien kanssa vuonna 2011. Hänen kärkiään? Monipuolistaa.

"Olitpa sitten vain aloittamassa taloudellista matkaa tai tarkastellessasi nykyisiä sijoituksia tulevana vuotena, monipuolisen salkun ylläpitäminen voi olla tärkein investointituloksesi kuljettaja", Harris sanoo.

Monipuolistamisen ylläpitäminen voi tarkoittaa, että portfolionsi on tarpeellinen uudelleentasaistaminen, jos et ole jo tehnyt sitä ja jossa pidät perspektiiviä sijoitussijoitusten tekemisessä. Harris toteaa, että "varastot, jotka voivat olla kuumia juuri nyt, eivät pysy ikuisesti, joten on tärkeää suojata vedot ja säilyttää monipuolinen portfolio, joka ei ole riippuvainen yksittäisen ryhmän tai teollisuuden kummituksista".

Bo Lu, FutureAdvisor

Lu, joka toimii FutureAdmin toimitusjohtajana yhtiön perustamisen jälkeen, sanoo parhaana vuoden lopussa antamansa neuvon olevan hetki pohtia. "Et voi tietää, miten pääset siihen, missä sinun täytyy olla, jos et tiedä missä olet", hän sanoo. Tarkastele, kuinka monta tilejä sinulla on, missä tilit pidetään, ja mitä sijoituksesi näissä tileissä näyttää.

"Nykyään on helppo ja nopea nähdä kaikki tilisi yhteen paikkaan, saada kokonaisvaltainen analyysi nykyisestä salkusta ja nähdä, kuinka paljon olet matkalla eläkkeelle", Lu lisää.

Voit tietysti ottaa tällaisen varaston FutureAdmin, jonka BlackRock osti elokuussa. Yhtiö analysoi salkkusi ja tekee suosituksia ilmaiseksi. Kun tarkastelet taloudellista elämää viime vuodesta, autat luomaan tulevaisuuden suunnan.

Rich Hagen, kauppakorkeakouluttajat

Hagen on online-välittäjä TradeKingin perustaja ja toimii vuonna 2014 käynnistyneen ro-neuvonantajansa, TradeKing Advisorsin, toimitusjohtajana. Hagenin vuoden 2016 taloudellinen neuvonantaja: Hyvä taloustaito.

"Tämä tarkoittaa, että maksat itseäsi ensin, kun istut alas maksamaan kuukausittaiset laskut, varastamalla johdonmukaisesti rahaa, jonka voit tallettaa välitys- tai rahoitusneuvontaan", Hagen sanoo. Hän toteaa, että sijoittajat voivat nopeasti tehdä tämän tavan, joka pysyy asettamalla toistuvia kuukausittaisia ​​talletuksia.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Kuva iStockin kautta.

Saatat myös pitää:

Investmentmatomein parhaat Robo-neuvoja

Wealthfront: 5 tähden online-neuvonantaja

Parannus: Yksi parhaista verkko-neuvojista

Miten valita Robo-Advisor