Ansiot, jotka eivät vaikuta 401 (k): een, vähenevät

Verotukselliset edut, vaivaton säästäminen ja mahdollinen 100%: n sijoittaminen rahoihin: Työntekijät sanovat ei, ei ja ei näitä asioita, kun he jättävät huomiotta yhtiön 401 (k) eläkejärjestelyn.

Nykyään se kestää melko voimakasta tahtoa - tai oikein hyvä tekosyy - ei laskevan 401 (k) -pisteelle. Ja kun työnantajan sponsoroimat eläkejärjestelyt ovat parantuneet, nämä yleiset syyt ohita työpaikkasäästämissuunnitelmat ovat heikentyneet.

"Minä teen sen myöhemmin."

"Myöhemmin" ei ole koskaan päästy kalenteriin. Automaattinen ilmoittautuminen on suunniteltu kiertämään työntekijöiden sitoutumattomia tapoja.

Tämä 401 (k) -suunnittelutoiminto rekisteröi automaattisesti uudet vuokrat asetetulla palkankorotusasteella, tyypillisesti noin 3%. T. Rowen hintasairauspalvelujen kyselyn mukaan auto-ilmoittautuneiden yritysten prosenttiosuus on kasvanut 40 prosentista 55 prosenttiin viimeisten viiden vuoden aikana.

Monet työntekijöiden automaattisesti ilmoittautuvat suunnitelmat auttavat lisäämään ominaisuuksia, joten on helppo seurata salvia-ohjeita säästöjen lisäämisestä jokaisella korotuksella. Kasvu on tyypillisesti 1% vuodessa ja rajattu tietyssä pisteessä.

Työnantajalla saattaa olla epätietoista sanella työntekijän maksuosuuksia pyytämättä ensin, mutta työntekijät voivat vapaasti säätää summia - tai jättää kokonaan pois käytöstä milloin tahansa. Osallistuminen automaattiseen ilmoittautumissuunnitelmaan on 42% korkeampi kuin suunnitelmissa ilman sitä.

"En tiedä mitä investointeja valita."

Jos valitset kymmenien sijoitusrahastojen kesken ja säästät eläkkeelle, et ole yksin. Noin puolet (51%) työntekijöistä sanoo, että he eivät ole luottavaisia ​​kykynsä valita investointeja suunnitelmaan mukaan vuoden 2017 eläkesäästötutkimus Employee Benefit Research Institute.

Mutta voi olla kätevä ratkaisu kiertää omat oikein tasapainotetut yksittäiset sijoitukset: tavoiteajankohtainen rahasto. Nämä varat valitsevat ja säätävät automaattisesti niiden investointien yhdistelmän ajan, jolloin riski pienenee, kun sijoittajan eläkevuosi lähenee. Toinen etu: alhaisemmat hallinnointipalkkiot kuin tavanomainen, aktiivisesti hoidettu rahasto.

"Kuinka se on parempi kuin IRA?"

Totta, perinteisen 401 (k) verotukselliset edut ovat samanlaisia ​​kuin perinteisen IRA: n verotukselliset edut. Molemmissa on maksutonta ennakonpidätystä ja veroja ei ole maksettava, ennen kuin aloitat vetäytymisen ottamisen eläkkeelle. Mutta 401 (k) s: llä on korkeampia vuotuisia maksuosuuksia kuin IRA: t: 18 000 dollaria (tai 24 000 dollaria, jos olet 50 ja vanhempi) verrattuna 5 500 dollariin (6500 dollari 50-plus-väkijoukkoon).

Roth IRA, jonka avulla säästäjät välttävät eläkkeiden anteeksien maksamisen muiden etujen lisäksi, on ollut 1990-luvun lopusta lähtien, mutta vasta vuonna 2006 työnantajat voisivat lisätä 401 (k): n Rothin version eläkkeelle suunnitelmaansa tarjontaa. Vain muutama vuosi sitten alle 50% yrityksistä tarjosi tämän vaihtoehdon Alight Solutionsin tutkimuksen mukaan. Nykyään noin kolme neljästä suuresta työnantajasta tekee.

Tämä on valtava, erityisesti säästäjille, joiden korkeat tulot hylkäävät heidät osallistumasta Roth IRA: han. Roth 401 (k): lla ei ole tällaisia ​​rajoituksia.

Etkö voi päättää Roth 401 (k): n ja perinteisen 401 (k) välillä? Et ehkä tarvitse valita. Työntekijät voivat jakaa osuutensa molempiin tileihin millä tavalla he haluavat. Tällöin on lisäetu antaa tilinhaltijoille enemmän valintoja siitä, miten ja milloin ne maksavat eläkkeelle perittäviä veroja.

"Minulla on muita taloudellisia tavoitteita."

Kiusaus on voimakas 401 (k) sijoittamisen heikentämiseen, kun sinut punnitaan lähiajan raha-asioissa. Työnantaja tunnustaa, että henkilökohtainen raha ei vain aja alas 401 (k) osallistumista: Se vaikuttaa myös työhösi.

Seitsemänkymmentä prosenttia Human Resource Management -työryhmän tutkimista HR-ammattilaisista sanoo, että rahoituskysymyksiin liittyvä stressi vaikuttaa työntekijöiden työtehtäviin.

Suunnittelupalvelujen tarjoajat ja henkilöstöasiantuntijat sanovat, että ohjelmat, jotka auttavat palkansaajia, vähentämään velkaa ja hoitamaan terveydenhoitokuluja, kotitalouksien rahoitusta ja muita ovat vuoden 2017 avainasemassa. Suuret 401 (k) suunnittelija - Prudential, Fidelity ja T. Rowe Price, muutamia sanoja - ovat laajentaneet apuvalikonsa selvästi eläkesuunnitteluopetuksen jälkeen tarjoamaan työkaluja, live-seminaareja ja jopa yhden neuvon.

Alaviiva: Yritysten eläkkeet saattavat olla lähellä sukupuuttoa, mutta tämä ei tarkoita sitä, että työnantajat jättävät työntekijät kokonaan. Kun työpaikat laajenevat pelkästään eläkesäästösäästötukea varten, he voivat auttaa työntekijöitä käsittelemään eläke-säästöjen puutteiden perimmäisiä syitä.

Lisää eläkkeellepanosta

• Kuinka asentaa 401 (k)
• Kuinka paljon säästät eläkkeelle?
• Roth IRA: n maksuosuudet vuodelle 2017