Kysy Brianna: Pitäisikö minun lainata rahaa perheeltä ja ystäviltä?

"Kysy Brianna" on Investmentmatomein sarake 20-somethingsille tai kuka tahansa muu alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Jokainen - jopa hyvä suunnittelija - voi päätyä taloudelliseen hilloon. Ehkä sinun täytyy liikkua odottamattomasti saman kuukauden aikana, jonka auto antaa. Epäonnistuneiden olosuhteiden yhdistelmä on se, miksi en hukata hätärahastoja, säästötilejä, joita käytät vain, kyllä, hätätilanteissa. (Bahama-lentomatkustaja, kun tunnet olosi poltettuna töissä, ei valitettavasti ole hätätilanne.)

Mutta ehkä sinulla ei ole vielä näistä tileistä, tai se ei kata tarvitsemasi summan. Lainaus perheestä tai ystävistä saattaa näyttää olevan paras vaihtoehto. Harkitse kuitenkin riskit huolellisesti ja tarkista vaihtoehtoja, kuten luotto-osuudesta saatava henkilökohtainen laina. Seuraavassa on, miten päättää, onko lähellä olevien lähipiiriasiakkailta mielenkiintoinen ratkaisu tai resepti resentment.

Arvioi suhteesi

Sinun 20-vuotiaana, jos sinulla on vahva, kommunikoiva suhde vanhempiesi kanssa, he voivat tuntua itsestään selvältä menosta.

Mutta ennen kuin kysyit, harkitse mahdollisia vihjeitä siitä, että pyyntösi saattaa laittaa taloudellisia rasituksia niihin, kertoo Erin Lowry, "Broke Millennial" -kirjoittaja. Ehkä he mainitsivat raivokkaasti säästyäkseen eläkkeelle tai että heillä on edelleen kallis kiinnitys. Tai he saattavat budjetoida muita suuria kuluja, kuten sisaruksen tulevat häät.

Kavereiden osallistuminen rahanvaikeuksiin on suuri riski. Heidän ei tarvitse rakastaa sinua ehdoitta, ja saatat menettää kunnioituksensa, jos et maksa takaisin heille. Elisa Kovar, taloudellinen neuvonantaja Great Waters Financialissa Richfieldissä, Minnesota, kertoo, että hän on lainannut kavereita kymmenkunta kertaa ja on maksettu kerran.

"Suurin ongelma sen kanssa on vähemmän taloudellinen ongelma. Se on suhde ongelma, hän sanoo. "Se voi vahingoittaa henkilön näkemystä sinusta ja maineesi heidän kanssaan."

Päätä, oletko valmis tekemään kyseisen ystävyyden hankalalle perustalle sen ajan kuluessa, joka vie sinut takaisin, ja ehkä kauan sitten.

Tee erityinen maksusuunnitelma

Tarvittava määrä määrää, onko perheen ja ystävien lainaaminen viisas valinta ja kuinka jäsennelty takaisinmaksusuunnitelma on.

Jotkut perheenjäsenet eivät ehkä halua maksaa takaisin kertaluonteisesta pyynnöstä muutama sata dollaria, ja ottaa heidät illalliselle tulevaisuudessa riittää, Lowry sanoo. Useimmissa tapauksissa kuitenkin, ja varsinkin suurempia summia, olla realistisia siitä, kuinka nopeasti voit palauttaa ja osoittaa sitoumuksen tehdä niin tietyn päivämäärän.

Luo kirjallinen sopimus, joka sisältää takaisinmaksussuunnitelman, joka on mahdollisesti sidottu palkkioaikatauluun tai odotettuun bonukseen tai veronpalautukseen. Tarjous kiinnostaa myös, jos lainanantaja laskee, sanoo Diane Gottsman, etikettiasiantuntija ja kirjoittaja "Moderni etiketti parempaa elämää varten".

Rahan ansaitseminen mahdollistaa potentiaalisen siirtymisen teho-dynamiikasta teidän ja lainanantajan välillä. Mutta kun teet takaisinmaksusuunnitelman ja viestit säännöllisesti, on sopimatonta, että lainanantaja nostaa lainansa jokaisessa keskustelussa tai muiden edessä, Gottsman sanoo.

Tutustu halvemmista vaihtoehdoista

Jos päätät, että lainanotto ihmisiltäsi elämässäsi ei ole riskin arvoinen, saatat näyttää luottokorttien vierestä. Mutta jos sinulla ei ole pitkäaikaista suunnitelmaa velan poistamiseen, kiinnostus voisi aiheuttaa sen kasvavan suurempaan ongelmaan.

Luottopisteellä 690 tai sitä korkeammalla voit saada 0 prosentin korko-luottokortin, joka voi antaa sinulle jonkin verran hengitystilaa - mutta älä jätä saldoa korottomana ajanjaksona. Toinen vaihtoehto, varsinkin jos luottotietosi on alle 690, on tarkastella henkilökohtaisia ​​lainoja paikalliselta luottotietosi. Sinun tulee liittyä jäseneksi, mutta hyötyy suhteellisen alhaisista koroista. Liittovaltion luottolaitokset soveltavat luottojen korkoja 18 prosentilla Credit Union National Associationin mukaan.

Opi prosessista

Jos lainaat, ajattele kokemusta motivoituna taloudellisen turvallisuuden rakentamiseen. Säästä säästösi leikkaamalla käyttämättömiä tilauspalveluita, hinnoittamalla halvempaa matkapuhelinohjelmaa tai laskemalla osa seuraavasta bonusta. Hätärahasto - ihanteellisesti kuuden kuukauden peruskustannukset - ei pelkästään merkitse sitä, että rahaa ei tarvitse lainata. Omien säästöjen käyttäminen ennalta arvaamattomien kustannusten kattamiseksi voi olla myös valtuuttama "Tein sen!" Hetken, rohkaisemalla sinua pitämään hyvät rahat tottumukset.

Lisää Investmentmatomeista

• Luokka 2017: Hanki hypätä aikuisuuteen näillä 7 vinkillä
• 3 syytä luotto ei ole yhtä tylsää kuin se kuulostaa
• 17 parasta työtä hakukoneet vuonna 2017

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.