Eläkesuunnittelu ylittää dollaria ja senttiä

Andy Tilp

Lisätietoja Andy: stä Sivustomme Kysy neuvoa

Ei kauan sitten, pari 50-luvun puolivälissä tuli toimistoon saadakseen ensimmäisen "perehtyä" kokoukseen. Frank, paikallisen valmistajan laskutuspäällikkö ja hänen vaimonsa, paikallisen high-tech-yrityksen projektipäällikkö Janet, ovat tehneet hyvin elämänsä. He ovat olleet huolellisia säästämisestä eläkkeelle, ja heidän viimeinen lapsi on melkein kollegion ulkopuolella.

Jotta ymmärtäisit, miksi asiakas on tullut käymään, yksi ensimmäisistä kysymyksistä, joita pyydän, on aina "kerro suuresta tilanteesta." Tähän Frank vastasi: "Pidän ihmisistä, joiden kanssa työskentelen, mutta minä ei kestä työtäni. Onko minulla riittävästi rahaa ilmoittautumisseni ja eläkkeelle ensi kuussa?"

Perusteellinen kokonaisrahoitussuunnitelma vastaa tähän kysymykseen. Tämä on yksinkertainen prosessi, jossa niiden kulut, tulot ja varat kartoitetaan tulevaisuuteen. Sitten eri skenaarioita kootaan yhteen, ja tietoja käytetään erilaisiin analyysitesteihin. Testin tulokset antavat matemaattisen ja tilastollisen osoitteen siitä, onko heillä taloudellisia keinoja antaa Frankille mahdollisuus eläkkeelle.

Tilastollinen indikaattori on kuitenkin vain osa kysymystä vastaukselle. Ennen tietojen keräämistä heidän on otettava huomioon tärkeämpi, ei-tietopohjainen kysymys: "Kun olet eläkkeellä, mitä sitten?"

Frank sanoi, että hän aikoi työskennellä puutarhassa, "lopulta" puhdistamaan kauppaansa ja oppimaan pelaamaan tennistä. Kun hänet huomautti, että hänellä on todennäköisesti niin pitkä eläkkeelle siirtyminen kuin hänen työelämässään, ja hänet painetaan edelleen siitä, mitä hän tekee tuleville 30 + -vuodelle, hän vastaa: "Huh, en ollut ajatellut siitä…. Haluan vain irti työstäni."

Asiaa vaikeutettiin entisestään, koska Janet rakasti työtä ja oli aikomus työskennellä vähintään 10 vuotta.

Laaja elämäsuunnitelma

Frankin tilanne osoittaa, että taloudellinen suunnittelu on paljon muutakin kuin pelkästään pähkinöitä ja pultteja, dollareiden ja senttien osaa siitä, onko rahaa tarpeeksi. Ensimmäinen askel kaikista rahoitussuunnitelmista, riippumatta siitä, mikä sinun ikäsi tai elämänvaiheesi on, on oltava elämäntapa - eli ajatella tavoitteitasi, unelmasi ja mitä haluat tehdä seuraavissa elämänvaiheissasi. Frankille tärkeä kysymys on, että kerran "eläkkeelle jäävä kuherruskuukausi" on hiipunut, mitä hän tekee saadakseen innoissaan ja motivoituneita nousemaan joka aamu? Jotta näitä pohdintoja voitaisiin auttaa, on otettava huomioon seuraavat kysymykset:

• Haluatko olla osa harmaita yrittäjiä? Tämä tarkoittaa henkilöitä, jotka ovat kaipuneet omasta liiketoiminnastaan ​​ja voivat nyt soveltaa kaikki, mitä he ovat oppineet uraansa tekemään oman yrityksen.
• Ajattele nuorille idealisteille, kun halusit mennä ulos ja muuttaa maailmaa. Ovatko he löytäneet pitkään unohtuneen soinnin, joka motivoi sinua jatkamaan näitä intohimoja?
• Entä aivan eri uran? Tai ehkä jotain, jonka olet aina halunnut kokea, mutta elämä on matkalla?
• Entä paluu kouluun?
• Voitteko vapaaehtoisesti auttaa organisaatioita, jotka tarvitsevat suuresti urallaan saamaasi asiantuntemusta?
• Voitteko tarjota vapaaehtoisia muilla tavoilla auttaaksesi yhteisöäsi?

Nämä ovat kaikki kysymyksiä, jotka keskittyvät sinuun. Muissa tapauksissa sinun on tehtävä suunnitelmia yhteen. Frank ja Janet, mitä he aikovat tehdä yhdessä, kun hän vielä työskentelee ja kun hän lähtee työstään? Janetin on myös vastattava kysymykseen siitä, mikä motivoi häntä eläkkeelle siirtymisen aikana.

Kun nämä tavoitteet ja unelmat on kartoitettu, niin taloudellisia pähkinöitä ja pultteja voidaan soveltaa vastaamaan Frankin alkuperäiseen kysymykseen. Riippuen vastauksesta osa aikajanasta ja / tai tavoitteista saattaa olla tarpeen sopeutua taloudelliseen tilanteeseen. Mutta avain on, että et siirrä eteenpäin elämäsi seuraavissa vaiheissa positiivisella motivaatiolla ja toiminnalla pikemminkin kuin haluamalla päästä pois kielteisestä tilanteesta.