Yleiset sijoittajaviestit todellisista portfoliosta

Olemme kaikki kuulleet voiman yhdistelmästä kiinnostuksesta. Sekoittuvilla virheillä voi olla päinvastainen vaikutus: sen sijaan, että auttaisimme rakentamaan vaurautta, ne voivat aiheuttaa rikkauksien eroosion. Pienet virheet tuomiossa voivat johtaa merkittävään salkun vahinkoon, kun ne suurentuvat ajan myötä. Analysoijat löysivät joitain yleisiä sijoittajaviestejä, kun tarkasteltiin reaaliaikaisia ​​salkkuja online-tilipalvelimessa. Katso, sisältääko portfoliosi samoja vikoja.

Täynnä likviditeettiä

Michael Ruderman on henkilökohtaisen pääoman markkinointipäällikkö, joka on vuonna 2009 perustettu teknologiayritys Bill Harris (aiemmin PayPal ja Intuit) ja Rob Foregger (aikaisemmin Fidelity ja Everbank). Rudermanilla on pääsy Personal Capitalin käyttäjien hallussa olevien salkkujen hallintaan. Makro-näkymä paljastaa, mitä yrityksen analyytikot ajattelevat olevan kirkas virhe: monet sijoittajat ovat poissa markkinoilta ja sivussa.

"Kun tarkastelemme henkilökohtaisen pääoman hallintapaneelin käyttäjiä, havaitsimme, että käyttäjät keskimäärin käyttävät kolme kertaa enemmän rahaa kuin he tarvitsevat sijoitussalkussaan", Ruderman sanoo. "Keskimääräinen käyttäjä pitää 14 prosenttia salkkuistaan ​​käteisenä. Lähes 10% käyttäjistä löysimme, että rahasummat välittäjätileissä edustivat yli 50% koko sijoitussalkun arvosta."

Pankkitilit jätettiin pois analyysistä. Kun otetaan huomioon, että rahat ja pankkisaamiset ovat pieniteollisia sijoituksia, jotka ovat tyypillisesti rahamarkkinarahastoissa, lyhytaikaisissa CD-levyissä tai valtion joukkovelkakirjalainoissa, Ruderman katsoo, että käteisvarojen käyttö on "hälyttävää".

"Sijoituskomiteamme uskoo yleisesti, että sijoittajalla ei saa olla yli 5 prosentin käteistä pitkän aikavälin sijoitussalkkua. Voi olla aina poikkeus tietystä sijoittajan tilanteesta riippuen, mutta uskomme, että juuri tämä on "poikkeus", hän sanoo. "Kuvittele, kuinka paljon enemmän nämä henkilöt voisivat ansaita markkinoilla, jos he asettavat rahat töihin!"

Liian monta sijoitusrahastoa

Tämä voi tulla yllätykseksi monille sijoittajille, mutta Ruderman lipputtaa toisen salkun sankarin: sijoitusrahastoja.

"Olemme huomanneet, että lähes 60% henkilökohtaisen pääoman valvontalaitteiden käyttäjistä näytejoukossa on yli puolet sijoitusrahastoista sijoitusrahastoissa", hän sanoo. "Sijoitusrahastot ovat kallis vaihtoehto yksittäisille sijoittajille, joiden keskimääräinen kulusuhde on 1,16 prosenttia. He olivat kerran huippuluokkaa, ja heille tarjoutui ensimmäinen tapa, jolla yksittäiset sijoittajat saivat monipuolisen salkun takaisin käyttöönsä. Mutta nyt ne ovat kalliita ja verotonta, verrattuna nykyaikaisempaan vastapuoleensa, Exchange-Traded Fund (ETF)."

Vaikka ETF: llä on yleensä alhaisemmat kustannussuhteet, on vielä joitakin tilanteita, joissa sijoitusrahasto voi olla houkutteleva vaihtoehto. Esimerkiksi monta sijoitusrahastoa on saatavana ilman transaktiomaksuja, kun taas sijoittajat joutuvat usein maksamaan transaktiomaksuja ETF-osuuksien ostamisesta. Sijoituksesta riippuen kaupankäyntipalkkio voisi torjua alemman kulusuhteen. Sijoittajien tulisi ottaa pois oppitunti, joka investointien aikana on tietoinen kaikista kustannuksista.

Nobel-palkittu taloustieteilijä William F. Sharpe on jo kauan ollut edullisten investointien kannattaja keinona parantaa mahdollisia tuottoja. Hän tarkasteli viime vuonna teoriaa julkaisemassaan tutkimuksessa Financial Analysts Journal, quaintly otsikoitu "Aritmeettinen investointikustannukset."

Hänen johtopäätöksensä kaikkien näiden vuosien jälkeen oli sama kuin hänen alkuperäinen tutkielma. "Luotettavilla ehdoilla eläkkeelle säästävä henkilö, joka valitsee edulliset investoinnit, saattaa elää eläkkeelle eläkkeelle siirtymisen aikana yli 20 prosenttia korkeampaan verrattuna vastaavaan sijoittajaan korkeisiin investointeihin", Sharpe kirjoitti.

Rudermanin mukaan toinen tärkeä näkökohta on keskinäisen rahastosijoituksen esiintyminen salkkuissa, joita analysoi Personal Capital.

"Olimme myös huolestuneita siitä, kun näimme tämän, koska sijoitusrahastojen taipumus on pienikokoisissa toimijoissa, vaikka ei ajattele kulujen suhteellisia menetyksiä. S & P 500 Indices Versus Active Funds (SPIVA) -indeksien mukaan sijoitusrahastojen johdonmukaisesti viivästyvät vuosi vuodelta. Itse asiassa ei ole 10 vuoden ajanjaksoa, kun sijoitusrahasto on tehnyt paremmin kuin vastapuolet."

Riskimuutos

Tilin rekisteröinnissä henkilökohtainen pääoma profiloi yksilöitä riskinsietokyvystään. Se on tuttu prosessi kaikille sijoittajille, mutta yksi yllättävää tulosta sen jälkeen, kun yrityksen sijoitusryhmä on analysoinut aggregoituja salkkuja.

"Odotat näkevänne henkilöitä, jotka toteavat, että heillä on suuri riskitoleranssi, jotta heillä olisi enemmän sijoituksiaan volatiivisempaan omaisuuteen - kuten osakkeisiin - ja yksilöihin, joilla on alhaisempi riskitoleranssi, jotta heillä olisi enemmän salkkujaan turvallisempaan omaisuuteen. kuten joukkovelkakirjat ", Ruderman sanoo. "Mutta lähes 25% henkilövahinkokäyttäjistä, joilla on ilmoitettu" aggressiivisen "tai" suurimman kasvun "riskinsietokyky, oli alle 50% varastoistaan. Ja järkyttävänä, lähes 25 prosenttia käyttäjistä, joilla on ilmoitettu riskialttius "konservatiivisesta" tai "suurimmasta turvallisuudesta", oli yli 75 prosenttia sijoituksistaan ​​osakkeisiin."

Jos henkilökohtaisten pääomien käyttäjien laaja poikkileikkaus tekee näitä virheitä, muut sijoittajat voivat olla yhtä hyvin. Vain nämä kolme tekijää voivat lähettää investointisi varoen pois raiteilta, joten on järkevää tarkastella omia salkkuasi näitä yleisiä virheitä varten. Harkitse, soveltuuko käteisrahasi sijoitustarkoituksiin, tarkista sijoitusrahastomäärät kohtuuttomien kustannussuhteiden osalta ja vahvista, että riski, jonka olet ottanut, on yhtä suuri kuin mukavuusasteesi.

Näissä reaaliaikaisissa sijoitussalkkuissa havaitut väärät askeleet saattavat olla todellisuuden tarkistus myös sinulle.

Sijoittajakuva Shutterstock.com:ssa