Kysy Brianna: Pitäisikö minun yhdistää rahoitusta kumppanin kanssa?

"Ask Brianna" on Q & A-sarake 20-somethingsille tai kuka tahansa muu alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Tämän viikon kysymys:

"Asun poikaystäväni kanssa, ja harkitsemme rahoituksen yhdistämistä. Onko se hyvä idea?"

Tiedän, että on ärsyttävää, että neuvonantaja sanoo, "se riippuu", mutta se riippuu. Jos olet 23-vuotias ja olet ollut treffaa kolme kuukautta, ottaisin äitini hattuani ja sanon, että sinun pitäisi odottaa, kunnes sinä ja kumppani ovat olleet yhdessä kauemmin ennen kuin yhdistät talouden. Jos olet 28-vuotias ja olet ollut yhdessä kolme vuotta, minulla olisi vähemmän taipumusta päästä käsiksi ja tarttua yhteiseen pankkikorttiin kädestäsi.

Rahoituksen yhdistäminen edellyttää yhteisten tarkastus- ja säästötilejä, yhteistä luottokorttia hakevaa lupaa ja mahdollisesti auttamista toisilleen maksamaan opintolainaa tai olemassa olevaa luottokorttiluottoa.

Mutta päätät yhdistää rahat eivät ole pelkästään käteisrahaa. Se tarkoittaa myös sitä, että luotat kumppanisi täysin rahoitustasi. Sinun täytyy tietää, että ei tule olemaan impulsseja moottoripyörän ostoja tai salaisia ​​viiniä klubin jäsenyyttä. Sinulla on oltava selkeä käsitys toistensa nykyisistä taloudellisista olosuhteista, tulevaisuuden tavoitteista ja menotavoista, mikä ei tapahdu yhdessä yössä.

Sanotaan, että olet myöhään 20-vuotiaana, asut kumppanin kanssa ja aiot tulevaisuutta yhdessä (pohjimmiltaan tallennat soittorenkaita Pinterestiin). Asuminen ennen avioliittoa on yleisempi kuin koskaan. Aikuisten 25-34-vuotiaita, 14,9 prosenttia miehistä ja 14,3 prosenttia naisista asui avopuoliskon kanssa vuonna 2015 Yhdysvaltain väestönlaskennan toimiston mukaan. Nämä luvut ovat lähes kaksinkertaistuneet vuodesta 2000 ja lähes kolminkertaistuneet vuodesta 1990 lähtien.

Vaihe 1: Pyydä rahaa puhumaan

Siirtymisen jälkeen monet parit pitävät talouksien yhdistämistä, mutta se ei ole ehdottoman välttämätöntä. Jos haluat yhdistää rahat, sinulla on oltava avoin, rehellinen ja matalapaineinen raha-keskustelu, jossa esität kaikki nykyiset ja aiemmat taloudelliset tiedot. Jaa tulosi - kuinka paljon ansaitset vuosittain ja kuinka paljon osumia pankkitilillesi maksaa joka kuukausi - sekä velkaa, luottotietoja, säästöjä, investointeja ja taloudellisia tavoitteita. Aseta tietty päivä ja aika, jotta tämä keskustelu on mahdollista, ja valitse paikka, jossa tunnet rentoa ja keskittynyttä.

Puhuminen rahoista on kovaa. Sinä tai kumppanisi saattaa tuntua hämmentyneeltä tai häpeästäsi taloushistoriastasi. Mutta voit käsitellä tätä alustavaa keskustelua mahdollisuutena tehdä puhdas alku ja estää rahaa olemasta iso, pelottava hirviö suhteestasi. Teet toistenne etuja: Vuoden 2009 Family Relations -lehdessä julkaistussa 2009 tutkimuksessa tutkijat havaitsivat, että rahat eivät aiheuttaneet eniten taisteluja aviopareiden kesken - lapset ja askareet listan kärjessä - mutta rahatasoa koskevat argumentit olivat kaikkein laajimpia ja ongelmallisia ajan mittaan.

Vaihe 2: Päätä miten liittyä talouteen

Joten kun olet tarkistanut laatikot ja olet valmis sulautumaan talouteen, miten voit tehdä sen? Voit pitää tilisi erillään, lukuun ottamatta yhteistä säästötiliä talon ennakkomaksusta tai häät, joista kukin kumppani osallistuu kuukausittain. Tai voit avata yhteisen sekkitilin, josta maksat vuokra- ja kotitalouslaskuja, ja ylläpitää omia säästösi.

Rachel Rabinovich, Brooklinan, Massachusettsissa toimivan Society of Grownups -yrityksen sertifioitu taloussuunnittelija, joka tarjoaa taloudellista neuvontaa 20- ja 30-vuotiaille, kertoo myös, että hän on myös nähnyt pariskunnille erityisiä säästötavoitteita yhdelle henkilölle (säästät taloa, kumppani säästää häät), mikä auttaa jokaista tuntemaan omistajuuden. Apua kumppanille maksaa velkaa, jos et ole naimisissa, on riskialtista, koska sinulla ei ole paljon vaihtoehtoja rahojen takaisinmaksuun, jos hajotetaan.

Kun olet naimisissa, päättää taktiikasta voi olla helpompaa. Jotkut taloudelliset neuvonantajat suosittelevat koko hog-lähestymistapaa liittymään kaikkiin talouteenne. On helpompi seurata vähemmän tilejä ja jakaminen on yhdenmukainen elinikäisen kumppanuuden luonteen kanssa.

"Minun näkökulmastani, kun olet naimisissa ja olet sitoutunut henkilöön, mielestäni on tärkeää olla läpinäkyvä kaikessa. Ja se sisältää myös talouden ", sanoo Chuck Donalies, Donalies Financial Planningin valtuutettu rahoitussuunnittelija Washington DC: ssä. Sinulla on myös lailliset oikeudet, jos suhde päättyy.

Liittymällä talouteen kumppanin kanssa on suuri liike, joka vaatii sielunhaun ja vaikeita rahan keskusteluja. Kun sekoitat rakkautta ja rahaa, tärkein ainesosa on luottamus.

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.