Kysy Brianna: Miksi opiskelija lainaa maksut häiritse minua niin paljon?

"Kysy Brianna" on Q & A-sarake 20-somethingsille tai kenelle tahansa muulle alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Tämän viikon kysymys:

"Joka kerta, kun teen opintolainan, olen sairas vatsassani. En tunnu näin, kun maksat luottokorttilaskut. Mikä antaa?"

Työni on kirjoittaa opintolainoista. Ajattelen heitä päivittäin. Ymmärrän koulutuksen arvoa. Silti saan saman saman solmun vatsassani, kun näen opintolainasummani osuvan pankkitilini.

Tämä käy ilmi monien ihmisten kenkien kohdalla. Joulukuun Investmentmatome -tutkimuksessa todettiin, että kolme neljäsosaa niistä, jotka lainasivat rahaa kouluun, oli pahoillaan. Yleisin? Eivät hakeneet lisää apurahoja ja valitsivat koulua, jota heillä ei ollut varaa ottaessaan pois opintolainoja.

Kuinka me päädyimme tänne? Aloitetaan kasvavasta tarpeesta lainata. Vuosina 1996-97 vuoteen 2016-17 julkisen neljän vuoden korkeakoulun julkinen hinta - mukaan lukien lukukausimaksut, palkkiot ja huone- ja kartonkikoodi - lähes kaksinkertaistui, College Boardin mukaan jopa inflaatiota laskettaessa. Valtiot ovat rahoittaneet julkisia korkeakouluja ja yliopistoja budjetin ja poliittisten prioriteettien keskuksen mukaan, mikä pakottaa opiskelijat ja perheet ottamaan suuremman osan kustannuksista.

En ehdota laskujen maksamista on yksi elämän monista iloista. Mutta on olemassa todellisia syitä, että monet meistä varaavat erityinen tuotemerkki kurjuudesta opintolainoillemme. Näin he eroavat muista veloista.

Emme saaneet jotain konkreettista vastineeksi

Opiskelijamaksu ei ole kuin autonluotto, sanoo urbaninstituutissa toimiva Sandy Baum. Et saa Priusta, joka kuljettaa sinut viikonlopun retkeilyreitteihin vastineeksi massiivisesta maksusta. Mutta, Baum sanoo, "aivan kuten sinä saat autosi ja ajaa sitä joka päivä, käytät koulutustasi joka päivä."

Jos USA siirtyy kohti opintolainoja koskevaa palkkojen hallinnointipolitiikkaa, kuten verojen osalta, Baum sanoo, et luultavasti menettäisi rahaa yhtä paljon.

"Ei, että kukaan haluaisi maksaa heitä," hän sanoo, "mutta se on paljon helpompaa, koska sitten rakentaat budjetesi ilman niitä dollareita siinä."

Emme tienneet, mihin pääsimme

Rahoitustuki on niin monimutkainen, opiskelijat ja perheet pyrkivät usein vaikeuttamaan rahoitusvaihtoehtojen kiristystä - puhumattakaan niiden pitkän aikavälin taloudellisista seurauksista. Esimerkiksi monet lainanottajat eivät tiedä perusstrategioista, jotka voisivat keventää lainattavaa taakkaa alusta alkaen.

Katie Choma valmistui kandidaatin tutkinnosta ja 161 000 dollarin opiskelijamaksuista. Velkataakka on noin 1,500 dollaria kuukaudessa. Choman saldo on enimmäkseen yksityisissä opintolainoissa, jotka toisin kuin liittovaltion lainat eivät yleensä tarjoa tulopohjaisia ​​takaisinmaksusuunnitelmia.

Hän toivoo, että hän ja hänen vanhempansa tietäisivät etusijalle liittovaltion lainat, kun hän otti velkansa - ja kun hän valitsi koulun, jota hän ei olisi voinut tarjota ilman yksityisiä lainoja.

Emme ehkä ole saaneet sitä, mitä maksoimme

Kiitos kokopäiväiseen työhönsä markkinointiyrityksessä ja sivutoiminnassa häät suunnittelijana, Choma pystyy varaamaan laskuistaan ​​60 tunnin työviikkoon. Aluksi ei ollut helppoa tuoreen gradin palkkaa, hän sanoo. Mutta 26-vuotiaana hän on jo nähnyt tulot, jotka herättävät hänen kandidaatin tutkintoaan.

Joillekin ei kuitenkaan ole minkäänlaista astetta luottaa. Erityisesti pienituloisia lainanottajia on vaarassa jättää pois, mikä johtuu usein korkeakoulun maksamisesta ilman riittävää taloudellista tukea, sanoo Philadelphian Temple-yliopiston korkeakoulupolitiikan ja sosiologian professori Sara Goldrick-Rab.

Ne lainanottajat, jotka ottavat velkaa ja eivät suorittaneet, ovat vähemmän työllistymismahdollisuuksia ja rajallisempia ansaintapotentiaalia, jättäen vähemmän tilaa budjetteihin lainan maksamista varten. 25-34-vuotiaan ja kandidaatin tutkinto ansaitsi 18,070 dollaria enemmän vuonna 2015 kuin joku, jolla on jonkin verran korkeakoulua ja ei tutkintoa, mukaan National Center for Education Statistics.

Goldrick-Rab sanoo, että korkeakoulun hinnan laskeminen auttaisi lisää opiskelijoita siirtymään, mikä hyödyttäisi myös koko taloutta.

"Mielestäni meidän pitäisi hinnoitella korkeakoulu ikään kuin se ei olisi niin yksityinen hyöty", hän sanoo, "mutta se on niin paljon julkista välttämättömyyttä."

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tämä sarake on kirjoittanut Investmentmatome ja sen julkaisi alun perin The Associated Press.