10 yleisintä taloudellista suunnittelua koskevat virheet

Tekijä Brian Frederick

Lue lisää Brianista Investmentmatomein Ask Advisorista

1. Liian suuri keskittyminen menneisyyteen.

On äärimmäisen vaarallista valita investoinnit vain aiempien tuottojen perusteella, sillä se, joka menee alaspäin, pyrkii palaamaan takaisin, ja mikä on tehnyt erittäin hyvin, palaa takaisin maan päälle. Parhaiten menestyneet asiat ovat riskialtisinvestoinnit, kun markkinat ovat hyvin ja konservatiivisimmat tilanteissa, joissa markkinat ovat huonot. Kun kirjoitan tämän, varastot ovat tehneet hyvin vuonna 2013, viimeiset 12 kuukautta ja viimeiset kolme vuotta. Uskotteko todella, että asiat, jotka ovat "toimineet" tuona aikana, jatkavat työtä, kun pörssi väistämättä jäähtyy?

2. Liian suuri riski investoinneissa on liikaa varastoissa ja erittäin keskittyneissä kannoissa.

Ottamalla enemmän riskiä portfoliolla, kaikki tarkoittaa sitä, että korot ovat korkeammat ja matalat arvot alhaisemmat kuin konservatiivisempi salkku. Kun katson tee-se-itse -varastosalkkuja, näen harvoin joukkovelkakirjalainoja, pieniä yhdysvaltalaisia ​​yrityksiä tai kansainvälisiä yrityksiä. Henkilö sijoitetaan vain suurissa Yhdysvalloissa. Usein portfoliolla on suuria asemia vain muutamissa yrityksissä ja sitten sattumanvarainen kokoelma muita asioita, jotka ympäröivät sitä.

3. Ostaminen korkea ja myydä alhainen.

Tämä on suora tulos, joka keskittyy aikaisempaan suorituskykyyn ja liiallisen riskin ottamiseen. Sen sijaan, että keskityttäisiin perustekijöihin ja ostaisimme alhaisia ​​ja myytiin korkeita tunteita pelon ja ahneuden muodossa, johtaisimme ostamaan ja myymään väärään aikaan. Warren Buffett sanoi parhaimmaksi "pelkää, kun toiset ovat ahneita ja ahneita, kun toiset pelkäävät".

4. Liian suuri keskittyminen siihen, mitä he tietävät.

Famous Fidelity Magellan-päällikkö Peter Lynch osti 1980-luvulla kuuluisien ostamiensa ostamistasi ja tuloksena ihmiset ajattelivat, että investoiminen oli vain ostamista osakkeista yrityksissä, joiden tuotteista tiesit ja pidit. Mikä tekee hyvää tuotetta ei aina tee hyvää investointia ja päinvastoin. Sijoittajana on tasapaino, haluat tietää, mitä olet ostamassa, mutta jos keskittelet liian suppeasti, salkkusi ei ole oikein monipuolistunut.

5. Vakuutusmaksujen epäasianmukainen rakenne.

Useimmat ihmiset yli-vakuuttaa pieniä, usein tappiot ja underinsure harvinaisia ​​katastrofaalisia tappioita. Tämä yli vakuutus on yleisimmin todistaa asioita, kuten asettaa auto ja homeowners vähennyskelpoisia liian alhainen, ostaa laajennettu takuita kulutuselektroniikan ja valinnut asioita vakuuttaa älypuhelimesi. Vastaavasti harvinaisia, mutta katastrofaalisia tapahtumia, kuten ennenaikaista kuolemaa, vammaisuutta, joka estää sinua työskentelemästä, tulvia ja maanjäristyksiä, ovat vähäosaisia. Kirjoitan syvällisemmin myöhemmin, mutta vakuutuksen yleissääntö on itsevarmistaa niin paljon kuin voit, ja ansaitse nämä säästöt siihen, että sinulla on hyvä taloudellinen perusta, jotta voit ottaa tappiot jos ja milloin se tapahtuu. Osta oikea määrä oikean tyyppistä kattavuutta ja varmista, että maksat oikeudenmukaisen hinnan siitä asioista, jotka haluat vakuuttaa.

6. Ei ole kiinteistösuunnitelmaa.

Kyllä, saan sen - ajattelee, että oma kuolevuussi imee, mutta silti tarvitset asioita, joilla hoidat rakkaitasi jos jotain tapahtuu sinulle. Generation X -asiakkaiden kanssa työsuhteessa on alhainen kuolleisuus, mutta ennenaikaisen kuoleman aikana ihmiset eivät yleensä ole taloudellisia resursseja korvaamaan tulojaan ilman minkäänlaista vakuutusta. On parempi suunnitella ja olla tarvitsematta sitä kuin tarvitsemaan sitä ja ole sitä. En myöskään suosittele tee-itse-tyyppisten ohjelmien tai palveluiden käyttämistä kiinteistöasiakirjojen laatimiseen. Useimmat asianajajat ovat hyvin kilpailukykyisiä perushyödykkeiden suunnitteluasiakirjoissa ja heidän kokemuksensa on korvaamaton.

7. Henkivakuutuksen ostaminen työntekijän eduksi.

Vaikka on helppoa ja halpaa ottaa henkivakuutus työnantajallesi, tämä kattavuus nousee hintoihin voimakkaasti, kun olet 40-luvun puolivälissä, ei anna sinulle alhaisempaa korkoa, jos olet yli keskimäärin terveydelle ja useimmat tärkeä katoaa, kun poistut työpaikastasi. Vaikka se tekee jonkin verran pyrkimystä ostaa politiikka omasta, koska sinun täytyy mennä läpi lääkärin vakuutuksen, etuja on, että voit lukita korko jopa 30 vuotta ja on politiikka, joka ei ole riippuvainen työstäsi. Jos sinulla on erinomainen terveys ja tupakoimaton, voit myös säästää rahaa ryhmäkäytäntöihin.

8. Ei veroja.

Kun otat huomioon sosiaaliturvan / Medicare-veron, tuloveroa, kiinteistöveroa ja liikevaihtoveroa, on helppo nähdä, miksi verot ovat suurimpia menoja useimmille amerikkalaisille. Jos todella haluat vaikuttaa vaurauden rakentamiseen, varmista, että käsittelette suuria asioita ensin!

9. Älä seuraa menoja.

Tässä on tasapaino - sinun ei tarvitse tietää, kuinka paljon vietät alas viimeiseen penniin, mutta sinun on oltava karkea käsitys siitä, missä rahat ovat menossa ja missä voit leikata rasvaa, jos se ilmenee. Mitä käytän henkilökohtaisesti ja asiakkaiden kanssa, on First Step Cash Management System. Ensimmäisestä vaiheesta pidän siitä, että se ei tuntu budjetilta, mutta se tarjoaa edelleen parametreja ja puitteet sen varmistamiseksi, että menossasi on sopusoinnussa sen kanssa, mitä lopulta yrittää saavuttaa elämässäsi.

10. Ei ole selvää tavoitteistasi.

Ei ole vaikeaa saada epämääräisiä tavoitteita, kuten "Haluan eläkkeelle" tai "Haluan maksaa lapseni korkeakoulututkinnosta". Mikä todella antaa tavoitteille heidän erityisvaltuutensa on ottaa heidät riittävän selkeästi, jos he auttavat sinua viivyttämään tyydytystä, välttämään tyhmät käyttäytymiset ja keskittymään pitkän aikavälin palkkioihin. Mitä tarkempaa voit olla tavoitteenne, sitä parempi. Esimerkiksi koulutustavoitteisiin voit keskittyä esimerkiksi sellaisiin asioihin: Missä haluat lapsesi menemään korkeakouluun? Haluatko maksaa kaikista jatko-opinnoista? Milloin haluat tämän tavoitteen toteutuvan? Kirjoita myös tavoitteesi alas ja tee itsellesi vastuullinen joku muu, jotta heidät saavutetaan!

Mitä mieltä sinä olet? Mitä virheitä olet tehnyt? Kuinka virhe korjattiin? Mitä se lopulta koittaa sinulle? Jaa ajatuksesi kommentteihin.

Aiheeseen liittyvät artikkelit:

Top Ten Big Cities for Homeownership

FINRAn vinkkejä taloudellisen neuvonantajan tutkimiseen

Mitä tapahtuu, kun et maksa opiskelijaluottoja?