Mikä on osakerahasto Miten sijoittaa yhteen

Haluatko kääntyä tuulivoimaan ensimmäiseksi sijoituksellesi? Ensimmäinen vaistosi saattaa olla, että käteistä tuodaan hetken kuumalle osakekannalle, mutta useimmille sijoittajille viisaampi kurssi olisi se, että käteisvarat siirretään osakekurssiin, jota kutsutaan pääomarahastoksi.

Ennen kuin sukellat, me kattaa, mikä osakerahasto on, miksi se on yleensä parempi vaihtoehto sijoittajille ja missä voit ostaa niitä.

Mikä on pääomasijoitusrahasto?

Osakerahastot ovat eräänlainen rahasto, jossa tuhannet sijoittajat ostavat rahaston osakkeita ja rahasto ostaa varastot useissa yrityksissä. Usein yritykset ovat samankaltaisia, mikä tarkoittaa, että rahasto voi ostaa osakkeita kaikista Standard & Poor's 500 -indeksiin listatuista yrityksistä tai se saattaa investoida teknologiayrityksiin.

"Equity" yrityksessä on kuin pääoma, jonka omistajat ovat omassa talossaan; kukin puhuu omaisuuserän omistajuudesta. Osakerahastot antavat sijoittajille osakkeenomistajan osakeomistuksen osuuksien kautta.

»Valmis aloittamaan? Katso parhaamme sijoitusrahastojen välittäjille

Sijoitusrahaston suosio sijoittajien keskuudessa kasvaa edelleen, ja osakerahastot ovat ylivoimaisesti suosituin sijoitusrahasto. 55 miljoonasta amerikkalaisesta kotitaloudesta, jotka investoivat sijoitusrahastoihin vuonna 2016, yli 80%: lla oli pääomarahastoja salkussaan Investment Company Institutein, teollisuusryhmän tutkimuksen mukaan.

Miten osakerahastot eroavat varastoista?

Sekä yksittäiset osakekannat ja osakerahastot, jotka tunnetaan myös varastosäätiöinä, ovat tapoja omistaa julkisen kaupankäynnin kohteena olevia yrityksiä, ja molempien vetovoima voidaan tiivistää yhdellä sanalla: kasvu. Osakkeiden tai varastovarojen ostaminen ja säilyttäminen ajan mittaan on keskeinen osa eläkkeelle siirtymisen säästöä.

Monet rahoituksen neuvonantajat suosittelevat, että sijoittajat ovat investoineet enemmän käteisvaroihin varhaisessa vaiheessa, ja siirtävät hitaasti niiden sisältämät raaka-aineet keskittyen kohti turvallisempia sijoituksia, kuten joukkovelkakirjoja ja rahamarkkinatilejä, eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.

Miksi? Yksittäisten yritysten ja indeksien kasvu on vuoristorataa. Mitä nuorempi sijoittaja on, sitä enemmän aikaa ratsastaa väistämättömiä markkinoiden laskusuhdanteita.

Osakerahastot helpottavat ratsastusta. Ne eivät ole immuuneja markkinoiden heilahteluihin. Itse asiassa, jos rahasto tekee työtä, sen arvon tulisi peilata markkinoiden nousu ylös tai alas. Mutta rahastoon tulee monipuolinen rakentaminen: Levität sijoituksia useille yrityksille tai sektorille tai koko markkinoille. Jos yksi yhtiö kärsii rahastosta, muiden vahvemmat tulokset voivat peittää tappiot ja portfolioesi voi silti nousta.

Se on yleensä turvallisempi matka rahallesi kuin ratsastaa jonkun yrityksen suorituskykyä. Suora omistusosuus yhtiöstä kantaa markkinat voittavan suorituskyvyn, mutta samalla riski on suurempi.

»Varastot äänestävät paremmin? Opi ostamaan osakkeita

Miksi sijoittaa osakerahastoihin?

Osakerahastot ovat helppo ja edullinen tapa sijoittaa osakemarkkinoille. On olemassa pari suurta syytä miksi. Ensinnäkin investoiminen yksittäisiin kantoihin vaatii syvää tutkimusta ja vahvaa riskinottoa. Yhden yrityksen arvo saattaa näkyä volatilimpiin muutoksiin verrattuna osakerahastoon, jonka suorituskyky ylittää markkinaosuuksia ja tappioita.

"Jos he aikovat sijoittaa yhteen yritykseen, heidän täytyy ajatella sitä leikkirahana", sanoo Celia Brugge, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja tärkein neuvonantaja Dogwood Financial Planningista Memphisissä Tennesseessä. "Sinun täytyy kysyä," Minulla on 1 000 dollaria menettää? "Tai haluatko käyttää sitä aloittaessasi pesänsiemen?" Jos se on jälkimmäinen, hän sanoo, että osakerahasto on parempi vaihtoehto.

Jos aiot sijoittaa yhteen yritykseen, sinun täytyy ajatella sitä leikkirahana.

Celia Brugge, rahoitussuunnittelija

Toinen iso syy pääomarahastoille on tapa päästä useimmille sijoittajille: Kuten kaikki sijoitusrahasto, ne tarjoavat monipuolistamista alennuksella. Keskimääräinen sijoittaja ei ole aikaa tai rahaa rakentaa laaja salkku yhden varastossa tai joukkovelkakirjojen kerrallaan. Sijoitusrahastot tekevät sen puolestasi kustannuksista.

Miten sijoittaa osakerahastoihin?

Jos päätät pääomasijoitusrahastojen olevan oikea tapa edetä, joutuu kohta uusi huolenaihe: mikä? Osakerahaston tarjoama monipuolistaminen tarkoittaa, että sinulla on runsaasti valintoja riippuen siitä, minkä tyyppisiä yhtiöitä sijoitusrahasto sijoittaa.

Pääomarahastot rakentuvat usein näiden aiheiden ympärille:

• Jos yritykset luetellaan: Indeksiosuusrahasto seuraa yrityksiä tietyllä indeksillä, kuten Dow Jones Industrial Average tai S & P 500. Nämä auttavat sijoittajia hyödyntämään laajaa markkinaosuuttaan.
• Mitä yritykset tekevät: Rahasto, joka sijoittaa tiettyyn teollisuuteen, kuten vakuutuksiin, lääkkeisiin, öljyyn, kaasuun tai teknologiaan, tarjoaa suurempaa monipuolistamista kuin ostaa osakkeita muutamilta alan yrityksiltä
• Yhtiön koko: Osa pääomarahastoista keskittyy yritysten kokoon tai markkina-arvoon, joka vaihtelee suurista yrityksistä, kuten Applen ja Disneyn, pienyritysten yrityksistä, jotka eivät välttämättä ole kotitalouksien nimiä, mutta voivat tuottaa kannattavia tuottoja
• Sijainti: Kansainväliset tai maailmanlaajuiset rahastot sijoittavat yrityksiin ja toimialoihin ympäri maailmaa, jolloin sijoittajat pystyvät tasapainottamaan laskuja yhdellä markkinalla kasvun myötä

Monet sijoittajat rakentavat salkun, jossa on laaja markkinaehtoinen rahasto ja muutamia toimialoja tai maantieteellisiä erityisrahastoja riippuen yksittäisten sijoittajien eläkkeelle asettamista tavoitteista.

Ja mistä ostaa niitä? Osakerahastot voidaan ostaa kolmella tavalla:

• Työnantajan sponsoroima eläkevakuutus, kuten 401 (k) tai 403 (b). Valintasi riippuu palveluntarjoajalta, jonka työnantaja on valinnut, mutta monet suunnitelmat tarjoavat pari tusinaa vaihtoehtoa.
• Suoraan rahastoyhtiön kautta kuten Vanguard tai Fidelity Investments, mutta myös valintanne voi olla rajallinen
• Avaamalla välitystilin. Sinulla on enemmän valinnanvaraa, jos et ole sidottu yhdelle rahaston tarjoajalle. Vähimmäistalletusvaatimus voi olla alhainen, mutta jotkut sallivat $ 0 minimiin sijoittaa yksilöllisen eläkevakuutuksen, kuten perinteisen tai Roth IRA: n, tai jos asetat automaattisia kuukausittaisia ​​talletuksia. Kustannukset ja vaihtoehdot voivat vaihdella suuresti, joten ostoksia.

Aina kun sijoitat, katsella maksuja, jotka voivat heikentää tuottoa ajan mittaan. Myös rahaston hallinnointi. Joitakin osakerahastoja hallitaan aktiivisesti, mikä tarkoittaa, että ne yrittävät voittaa markkinatilanteen. Niillä on kuitenkin myös korkeampia kustannuksia. Toisia ohjataan passiivisesti, eli ne yrittävät jäljitellä markkinoiden suorituskykyä; heillä on alhaisemmat maksut ja usein paremmat tuotot.

Lyhyesti sanottuna Brugge sanoo sen sijaan, että ajaisi kasvua ostamalla kuumia yksittäisiä yrityskantaja useimmille sijoittajille, "älykkäämpi asia olisi ostaa tavallinen vanilja, todella tylsää sijoitusrahastoa."

" Lähdetään. Kävelemme sinua avaamalla välitystilin

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Sijoittaa sijoitusrahastoissa

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Oppia miten ostaa varastoja

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Ymmärtää miten indeksirahasto toimii