Pyyhkäisykorvaukset korkealla, vähittäiskauppiaat Mad: mahdolliset tulokset American Express -luokka-oikeudenkäynnissä

Vuonna 2003 vähittäiskauppiaat toivat luokkakanavan American Expressia vastaan, ja ensi vuonna odotetaan, että korkein oikeus lopulta ratkaisee asiat.

Jälleenmyyjät ovat väittäneet, että korttiyhtiö laittomasti pakotti heidät hyväksymään jokapäiväiset massamarkkinakorttinsa. AmEx vastusti sitä, että vähittäiskauppiaiden on hyväksyttävä ne yrityksen ehtojen ja maksukorttien hyväksymisvaatimuksena. Kauppiaiden ongelma: AmExin välitariffimaksut ovat kohtuuttomia verrattuna Visa- ja MasterCard-kilpailijoihin.

Nämä välityspalkkiot tai pyyhkäisypalkkiot peritään joka kerta, kun kauppias pyyhkii kortin. Prosenttiosuudet ovat usein noin 2-3% kohteen kokonaiskustannuksista - usein yksittäisillä numeroilla - mutta ne ovat muodostuneet monikanslukijamaille korttiyritysten ja piikkien vähittäiskauppiaille.

Jos vähittäismyyjät voittavat, kuluttajat hyötyvät?

Välityspalkkiot ovat enemmän tai vähemmän näkymättömiä kuluttajille - näiden maksujen korvaamiseksi vähittäiskauppiaat rakentavat ylimääräiset kustannukset hinnoittelurakenteeseensa. Joten kysymys kuluttajille on: jos vähittäiskauppiaat voittavat, näemmekö hintojen laskua?

Tarkastellaan matematiikkaa: AmEx-keskuspalkkiot ovat keskimäärin 3,5%, kun Visa ja MasterCard ovat 2-3%. Sanotaan esimerkiksi, että AmEx menettää ja antaa vähittäiskauppiaille kannustimen hyväksyä korttinsa, yhtiö pienentää välityspalkkioita hallituksen kokoon, joka on 2-3%. Sanomme, että uusi pankkikorvausmaksu on 2,5% yksinkertaisen matematiikan vuoksi.

Koska AmExilla on 23,8 prosentin markkinaosuus ostotilavuudesta, 1 prosentin alennetun keskuspankin maksu lisäisi 0,238 prosenttia ostosta kauppiaiden taskuissa. Heille odotan ylimääräistä voittoa huomattavaksi. Jokaiselle yksittäiselle kuluttajalle? Ei niin paljon. Olen siis epäröivä uskoa, että jälleenmyyjät kääntyvät ja jakavat ylimääräiset voitot meille, kuluttajille.

"Riippumatta lopputuloksesta, on epätodennäköistä, että kuluttaja näkee koskaan mitään hyötyä", sanoo Money Crashersin päätoimittaja Andrew Schrage. "Kauppiaat ja vähittäismyyjät kuluttavat yhä enemmän kustannuksia kuluttajille ja pitävät mielessä, että pankit ja luottokortin myöntäjät joutuivat taloudellisesti äskettäiseen luottokorttilainsäädäntöön" - kortinlakiin - "epäilen, että kuluttajat hyötyvät siitä."

Jos vähittäiskauppiaat voittavat, miten AmEx voi sopeutua?

Lisäksi - tai pelkästään sen sijaan, että välityspalkkioita voitaisiin leikata - AmEx saattaa tehdä palkkionsa houkuttelevammaksi näillä massamarkkinoilla, arkipäivillä. Kuluttajat haluavat siis käyttää niitä pisteiden saamiseen, joten kauppiaat tuntevat lämmön.

Nyt kun AmEx ei tarjoa palkkioitaan, se voi hyvin voittaa ravintola-alalla, jossa 35% dollarin kokonaismäärästä veloitetaan AmEx-verkon kautta.

Vaikka American Express Bluebirdilla ei ole mitään vaikutusta tähän erityiseen oikeusjuttuun, se voi myös auttaa korttiyhtiötä painostamaan vähittäiskauppiaita.

"Bluebird-ohjelmansa toteuttamisen myötä AMEX avaa erittäin suuren määrän uusia, aiemmin epäpankkeita asiakkaita, jotka tällä hetkellä eivät omista minkäänlaista luotto- tai maksukorttia", sanoo Alan Guinn, toimitusjohtaja ja toimitusjohtaja Guinn Consultancy Group, Inc. "Ja jos markkinoidaan ja sijoitetaan oikein, Bluebird takaa periaatteessa, että vähittäiskauppiaat voivat saada uuden ja merkittävästi laajan asiakaskunnan - yksi käyttökelvottomat aikaisemmin - vain hyväksymällä kaikenlaiset AMEX-tunnuskortit"

Tässä kirjailijan arvion mukaan Guinn on oikea: jos käytät Bluebird-oikeutta, et maksa mitään maksuja pankkiautomaateissa tai muissa perustoimissa - perinteisten sekkitilien ja monien prepaid-maksukorttien välillä on yhä harvinaisempaa. Joten, jos Bluebird jatkaa kasvuaan, kuten monet luottokortin bloggaajat odottavat, niin vähittäiskauppiaat voivat olla suojattaneet vedonsa AmExia vastaan ​​väärään aikaan.

"Logon etujen ja AMEX-tuotemerkin vahvuuden välillä mielestäni monet vähittäiskauppiaat yksinkertaisesti ammusivat itseään jalalla osallistumalla - tai harkitsemaan - jokaista AMEXia vastaan ​​nostettua oikeudenkäyntiä", Guinn sanoi. "Nyt he voivat - tietenkin - kieltäytyä hyväksymästä AMEXia lauta-alalta ja menettävät potentiaaliset liiketoiminnot uudenlaisen tarjouksen kuin he voivat luoda heille. He tekevät sen hieman suuremmalla maksuajalla? Epäilen sitä, kun he näkevät Bluebird-ohjelman myyntimahdollisuudet."

AmEx on entistäkin suurempaa korttiyhtiötä kuin vuonna 2003, jolloin oikeusjuttu alun perin jätettiin. Joten, vaikka jälleenmyyjät voisivat voittaa, kaikki voitot todennäköisesti ovat lyhytaikaisia.