SBA: n uusi ennakoiva yrityspistemäärä yhdistää henkilökohtaiset ja arvopaperipedagukset

Yhdysvaltain pienyritystoimisto käynnistää uuden liiketoimintapistemäärän, jota lainanantajat voivat auttaa pienyritysten lainojen vakuuttamiseen.

Siirto on osa valtion viraston suurempaa pyrkimystä tehdä työkaluista ja palveluista entistä helpommin yrittäjille ja pienyritysten omistajille.

Uusi SBA-liiketoiminta-luottotietopiste, joka julkaistaan ​​heinäkuussa 2014, yhdistää henkilökohtaiset ja liiketoiminta-arvot. Tunnettu FICO SBSS -pistemääräksi, se on jotain, jota pankit olivat jo käyttäneet ja jota käytetään ennalta SBA 7 (a) lainahakijaa.

FICO SBSS-pistettä käytetään pitkäaikaisiin lainoihin, luottoihin ja kaupallisiin lainoihin jopa 350 000 dollariin asti. Toisin kuin FICO-pistemäärä, joka on jopa 800, SBSS-pisteet vaihtelevat välillä 0-300, ja vähintään 140 vaaditaan läpäisemään esiseulonta. Henkilökohtaiset luottopisteet vaikuttavat, mutta myyjien hyvissä ajoin tekemät hyvät liiketaloudet auttavat myös.

Virasto on kehittänyt pisteytysalustaa käytettäväksi 7 (a) lainaa lähes 10 vuoden ajan. Tavoitteena on luottaa tähän henkilökohtaisten ja liiketoimintapisteiden yhdistämiseen yrityksen potentiaalisen kassavirran vaativissa tutkimuksissa.

SBA toivoo, että tämä uusi pisteytysjärjestelmä vähentää riippuvuutta sosioekonomisista tekijöistä luottokelpoisuuden määrittämisessä ja tekisi todellisen riskinarvioinnin suuremmassa määrin. Loppujen lopuksi lainanottajien riskiprofiili koskee ensisijaisesti luotonantajia.

Uusi pisteytysjärjestelmä on osa laajempaa lähestymistapaa, jolla lainoja helpotetaan yrittäjien saataville. SBA näyttää liittyvän 21: ään^st luvulla SBA One -ohjelmiston käynnistämisessä, joka mainostetaan käyttäjäystävällisenä vuorovaikutteisena lainausalustana, joka on suunniteltu tehostamaan merkintäsitoumusta ja käsittelyä. Se on oikein - he poistavat fakseja ja käyttävät sähköistä asiakirjojen lataamista.

Tämän ohjelman toivoa on, että useammat pienyrittäjät saavat lisää lainoja, mikä lopulta edistää taloutta ja luo työpaikkoja. Kun 100 miljardin dollarin arvopaperi on jo käytössä, jokainen dollari on taloudessa, joka näkyy BKT: n 1 prosentin laskiessa vuoden ensimmäisellä neljänneksellä.

On kuitenkin huolestuttavaa.

SBA: n päällikkö, Maria Contreras-Sweet, tekee selväksi, että osa suunnitelmaan on motivoitunut halusta lisätä lainanantoa vähemmistöille. Mustan yrityksen omistajat saivat vain 2,3% SBA-lainoista vuonna 2013, kun se vuonna 2008 oli 11%. Rahavirta-analyysin ja velanhoitopalvelujen arvioinnin poistaminen on samankaltainen kuin verotuksen poistaminen koronkorotuksen aikana. Pyrkimyksenä "helpottamaan kaikkien omistamaa kotia" riskinarviointi tuli lievemmäksi, lainat tehtiin ihmisille, jotka eivät olisi koskaan saaneet lainaa … ja se aiheutti katastrofin. Onko tämä analoginen tilanne? Aika vastaa tähän kysymykseen.

Yrityksen omistajan kuva Shutterstockin kautta.