Miten kirjoittaa eläkejärjestely

Se ei todennäköisesti shokoi sinua kuullaksesi, että ihmiset, joilla on kirjallinen eläkejärjestely, tuntuvat valmistautuvan eläkkeelle.

Itse asiassa LIMRAn, rahoituspalvelujen ja vakuutusyhdistysten äskettäin laatimassa raportissa todettiin, että 50 prosenttia kirjallisesti suunnitelluista henkilöistä tuntuu olevan hyvin valmistautunut eläkkeelle siirtymistään, eikä 17 prosenttia kirjallisesti suunnitelluista.

Mikä voi yllättää sinut, on kuitenkin kuinka yksinkertaista on saada aikaan suunnitelma, joka kannustaa sinua säästämään enemmän ja luottamaan tulevaisuuteenne. Tämän ei tarvitse olla monisivuinen dokumentti - vaikkakin se on sinun nopeutesi, siinä on. Muille meille muutamia lyhyitä muistiinpanoja, jotka muistuttavat tehtäväluetteloa, voivat toimia lähes yhtä hyvin.

"Osa tästä tutkimuksesta viittaa siihen, että niin kauan kuin kirjoitat sen itse, se todennäköisesti muuttaa käyttäytymistasi", sanoo Thoughtful Financial Planning -järjestön perustaja Timothy LaPean Minneapolisissa. "Jos hyväksytte jotain, jopa kirjoittamalla sen alas, olet paljon todennäköisemmin tekemässä sitä."

Joten miten aiot saada suunnitelma paperille? Tässä on asioita, jotka sinun kannattaa harkita, ja kerättävät tiedot kustakin:

Hanki kädensija nykyisestä taloudesta

Jos olet budjetoija, tämä tulee sinulle helpoksi. Jos et ole, se saattaa olla työn aloittaminen, se tarkoittaa sitä, että luomme karkea puitteet tuloille ja kuluille käsin tai käyttämällä budjetointiohjelmaa kirjaamaan kaiken.

Mitä haluat poistua tästä harjoituksesta on järkevä käsitys siitä, mitä ansaitset ja ansaitset nyt, joten voit helposti selvittää tulotarpeesi ja -kulut tulevaisuudessa.

Mitä kirjoittaa: Nykyiset kuukausittaiset kulut ja tulot, jotka voidaan muuttaa vuosittain.

Ennakoida tulevia kuluja

Tämä on eräänlainen paska. Olet todennäköisesti kynsi kuinka paljon haluat tai haluat käyttää eläkkeelle. Mutta koulutetun arvan tekeminen on parempi kuin mikään.

Voit tehdä sen, että sinun täytyy miettiä, kuinka kukin nykyisistä kuluistasi voi muuttua. Aiotteko maksaa kiinnityksesi ennen eläkkeelle siirtymistä? Risti se ulos. Luuletko, että matkustat enemmän? Lisää jotain pehmusteita. Voidaan olettaa, että olet poistanut opintolainasi, mutta tarvitset vielä perusteet, kuten sähkö. Harkitse, ettet enää säästäisi eläkkeelle, joten voit poistaa sen budjetillasi, mutta terveydenhuoltokustannukset voivat olla huomattavasti korkeammat.

Nykyisen budjetin kuluminen riittää usein käsittelemään tulevia tarpeitasi. Se, mitä etsit, on se, tulevatko nykyiset menot muuttumaan ja kuinka paljon. Mutta jos tämä harjoitus jättää sinut turmeltuneiksi, kannattaa käyttää peukalon sääntöä. Monet asiantuntijat sanovat, että on turvallista suunnitella korvaamaan 80 prosenttia vuotuisesta eläkesäästötulostaan ​​eläkkeelle.

Mitä kirjoittaa: Tarvittavien tulojen määrä vuosittain eläkkeelle perustuen joko suunniteltujen kulujen tai 80 prosentin sääntöjen mukaan.

Suorita numerot

Työsuhde-etuuksista vastaavan tutkimuslaitoksen tietojen mukaan alle puolet työntekijöistä on yrittänyt laskea heidän eläkkeelle siirtymistarpeensa.

Tässä on yksi syy: se on pelottavaa. Saat todennäköisesti numeron, joka pelottaa sinua - määrä, joka on enemmän kuin koskaan kuvitellut, että sinun on nimesi. Mutta kun tämä luku on mielessä, se on helpompaa säästää.

Eläkesalaskuri tai 401 (k)-laskin tekevät suurimman osan raskaasta nostosta. Koska sinulla on nyt karkea käsitys siitä, kuinka paljon tuloja tarvitaan eläkkeelle, voit nopeasti liittää joitain numeroita saadaksesi arviota pesän mästä, jonka pitäisi pyrkiä rakentamaan.

Yksi näistä numeroista edellyttää arviota siitä, kuinka kauan rahanne kestää - toisin sanoen, kuinka kauan sinä elät. Tee paras arvaus perhesuhteiden ja terveydentilastesi perusteella tai käytä elinajanodotteen estimaattoria.

Mitä kirjoittaa: Sinun koko eläkkeelle pesii muna-tavoite, joka todennäköisesti on kauhistuttava ja miljoonia.

Aloita työskenteleminen siellä

Tässä tapahtuu, missä taika tapahtuu, LaPean sanoo. "Suunnittelu on todellakin: abstraktin fantasian tekeminen ja sen tekeminen konkreettiseksi todellisuudeksi", hän sanoo.

Nyt, kun sinulla on päämäärä, voit työskennellä taaksepäin ja selvittää, kuinka paljon sinun on säästettävä vuosittain, kuukausittain tai viikoittain arvioidun investointien ja aikataulusi perusteella. Yhdistetty korkolaskuri voi auttaa tässä.

LaPean ehdottaa, että keskitytään niihin lyhyempiin virstanpylväisiin. "Haluat pitkän aikavälin suunnitelman, joka tukee kaikkea, mutta on hyvä edistyä sen sijaan, että olet täysin ratkaissut tavoitteet", hän sanoo.

Voit tehdä tämän tarkastelemalla, kuinka paljon voit säästää juuri nyt ja sitten riviin mahdollisuuksia lisätä kykyäsi säästää tulevaisuudessa. Tämä voi tarkoittaa suurimman osan korotuksista tai bonuksista. Se voi maksaa autolainan ja sitten tehdä päätöksen siirtää tämän maksun tulevaisuuden IRA: han tai allekirjoittamalla sen, että 401 (k) -asiakirjan maksuosuudet lisääntyvät automaattisesti vuosittain.

Mitä kirjoittaa: On hyvä mahdollisuus, ettet tallenna tarpeeksi nyt, joten kirjoita kuinka paljon sinun on tallennettava kuukausittain, ja kirjoita vaiheet, jotka aiot tehdä tämän numeron saamiseksi, vaikka he ovatkin useita vuosia.Esimerkkejä: "Laske auto laina 310 dollaria kuukaudessa toukokuussa 2017, sitten laittaa sama määrä eläkkeelle joka kuukausi" tai "maksaa pois opintolaina vuonna 2019 ja maksaa 450 dollaria kuukaudessa eläkkeelle."

Lopuksi lähetä uusi kirjallinen suunnitelma, jossa voit nähdä sen, jos se on sellainen asia, joka pitää sinut motivoidusti, ja tarkistaa sen säännöllisesti, tehdä vinkkejä taloudellisen elämän kehittyessä ajan mittaan.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Kuva iStockin kautta.