Kuinka jättää eläkkeelle kuuden kuvan tuloista

Säästäminen eläkkeelle on abstrakti harjoitus, kunnes asetat oikeat numerot todelliseen suunnitelmaan. Luomme strategian 100 000 dollarin eläketulolle, joka alkaa 65-vuotiaasta ja juoksi vuoteen 90 asti.

Muista, että rahat menettävät ostovoimaa ajan myötä. Toisin sanoen 100 000 dollaria, kun jää eläkkeelle, ei osta yhtä paljon kuin tänään. Lisäksi voit elää pitempään tai eläkkeelle aikaisemmin, mutta yksinkertaisesti aloittaessasi jonnekin suunnitteluprosessiin, aloitamme siitä.

Kattavassa eläke-skenaariossa tulisi harkita inflaatiota, markkinoiden vaihteluita, markkinoiltapoistumisastetta ja vastaavia yksityiskohtia, jotka ovat parhaiten taloudellisten suunnittelijoiden kannalta pitkälle kehitetyissä laskelmissa. Jotkut neuvonantajat käyttävät mitä kutsutaan Monte Carlo-simuloinniksi. Toiset rakastavat hyvää laskentataulukkoa. Työskentelemme vähän enemmän kuin cocktail-lautasliinaa, mutta numerot antavat sinulle käsityksen työstä, joka on tehtävä.

Jos olet 20

Oletamme, että olet jo huolehtinut kolmesta suuresta tieverkosta, jotka pitävät millenniareja käynnistämästä rotua eläkkeelle: luottokortilla ja opintolainavelalla sekä kolmella tai kuuden kuukauden hätärahastoon. Haluat laittaa eläkesäästämiisi veroedun mukaiseen sijoitustilille, kuten IRA: lle, 401 (k) tai SIMPLElle. Säästöjen sijoittaminen on aiheena toista kertaa. Haluamme on numero - suuri määrä, joka tarvitaan elämäämme polttoaineena työhönottoon noin 25 vuoden ajan.

Steve Vernon on Stanford Center for Longevity -yhtiön taloudellisen turvallisuuden divisioonan konsulttitutkijan tutkija. Hänen kirjansa "Money for Life" käsittelee erilaisten tapojen tuottoa eläkeläisille. Investmentmatome kysyi häneltä, millainen pesimäinen muna olisi 100 000 dollarin vuotuinen eläketulo.

"Minun hyvin yleinen nyrkkisääntö on, että säästöt ovat 25 kertaa haluamasi vuosittaiset eläkesäästöt eläkkeellemme", hän sanoo. "Joten jos tarvitset 100 000 dollaria vuosittain eläketuloina, tarvitset 2,5 miljoonan dollarin säästöjä. Jos 100 000 dollarin tulot ovat sosiaaliturvan ohella tai sosiaaliturvaan sisältyy, tämä tekee eron."

Sosiaaliturva suljetaan suunnitelmassamme, joten 2,5 miljoonan dollarin määrä on alkuvaiheemme.

Nollaa suurella numerolla

Halkaisemaan kuusiluvun eläkesäästöihimme tarvittavat säästöt, harkitse toisenlaista neuvoja. Omaisuudenhoitoyhtiö BlackRock tarjoaa "Korjaukset kriittisen eläkkeelle siirtymisen vaiheen aikana" (CoRI) laskimen, jonka tarkoituksena on osoittaa summa, jonka sijoittajan on tallennettava halutun tulon saavuttamiseksi koko eläkkeelle siirtymisen ajan.

Käyttämällä samoja parametreja Vernonille CoRI-laskin antaa samanlaisen, jos hieman pienemmän tuloksen: 2 miljoonaa dollaria. Tämä edellyttäisi säästöä noin 9,500 dollaria vuodessa 20 vuoteen, mikä perustuu ennustettuun 6 prosentin vuotuiseen tuottoon. Se on toteutettavissa oleva numero, jos sinulla on 401 (k) työssä; Itse asiassa se on selvästi alle 17 500 dollarin suurimman lykkäyksen sallitun vuonna 2014.

Mutta se on noin 800 dollaria kuukaudessa. Se on suuri määrä 20-vuotiaalle.

Jos olet 40-vuotias

Sinun huipun ansaitsemisvuosina, se voi kestää kaiken tämän 401 (k) lykkäysrajan saadakseen sinut raiteille kuusikymmentä eläkkeelle. Jos 20-vuotiaalta olisit tallentanut 9 500 dollaria vuodessa 6%: n tuotolla, sinulla olisi jo noin 350 000 dollaria eläkkeelläsi. Jos ei, on aika pelata kiinni, sijoittamalla jokaiseen sijoitustyökaluun oman arsenalisi: vuotuinen tasapainotus, verotukselliset sijoitusrahastoihin tai pörssilistattujen varojen ja voitto / tappiot verojen korjuu. Yli 50-vuotiaiden jälkeen voit käyttää määrärahasiirtoja, jotta voit lisätä osallistumisesi IRA: iin tai 401 (k): iin.

Jos olet 60-vuotias

Se on kilpailu maaliviivalle, ja sinun pitäisi nähdä suurta tasapainoa sijoitusselvityksessäsi. Jossain naapurustossa 1,5 miljoonaa dollaria. Saavutaksemme säästötavoitteemme, pesän muna, joka pystyy tuottamaan vuosittain 100 euron suuruisen eläketulon, voit myydä joitain omaisuuseriä salasanan saldoon.

Viiden vuoden lähtölaskennan menojen lyhentäminen eläkkeelle siirtymiseen voi myös auttaa sinua vähentämään työn jälkeisen budjetin. Nyt on hyvä aika ottaa huomioon myös sosiaaliturva- ja Medicare-etuudet. Voit jopa päättää jatkaa työskentelyä vielä muutaman vuoden ajan tai tuottaa osa-aikaisia ​​tuloja kattamaan aukon.

Säästötavoite, joka on kahden miljoonan dollarin ja 2,5 miljoonan dollarin välinen korotus, joka tarvitaan tuottamaan kuudenlaiset eläketulot, saattaa tuntua mahdottomalta saavuttaa, mutta vain siihen saakka, kunnes sinulla on suunnitelma paikallaan ja sitouduttava menestymään.

Eläkesäästämiskuva Flickrin kautta.