Kuinka keskustella eläkkeelle puolison kanssa?

Jos et ole koskaan puhunut eläkkeelle puolison kanssa, et ole yksin. Mutta se on ratkaiseva keskustelu, jos haluat, että eläkeilmiösi tulee todellisuutta.

Kolmekymmentäkuusi prosenttia pariskunnista sanoo, että he eivät ole edes ajatelleet eläkejärjestelyä, ja 47 prosenttia pariskunnista eri mieltä siitä, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeelle, Fidelity Investments -tutkimuksen mukaan 1 051 pariskunnasta vuonna 2015.

"Ihmiset ovat mukavampia keskustella seksistä kuin rahaa", sanoo John Schwartz, kirjailija "Tämä on vuosi, jonka laitoin taloudellinen elämäni järjestyksessä" ja reportteri, joka kattaa ilmastonmuutoksen The New York Times.

"Se on niin tunnepitoista, että se on aihe, jota monet ihmiset vain välttävät", hän sanoo.

Miten aloittaa

Miljoonan dollarin kysymys, joka kiinnittää huomiota kaikkiin muihin eläkkeelle jääviin kysymyksiin, on: Ovatko säästöt raiteilla tukemaan toivottua tulevaisuuden elämäntapaa? Yhteistyö määrittääksesi tämän, ehkä käyttämällä eläkesaldoa, voi auttaa aloittamaan keskustelun.

Eläköitymisen ajattelu voi olla kovaa joillekin ihmisille. He saattaisivat yhdistää sen vanhenemiseen tai suhteellisen synkän hoidon kotikokemukseen. Jos tämä on totta puolisollesi, suunnittele keskustelusi huolellisesti.

Älä tuota eläkkeelle, kun jompikumpi teistä on stressaantunut tai väsynyt, kertoo Syble Solomon, taloudellisen käyttäytymisen asiantuntija ja rahapolitiikan luoja, online-peli, jossa selvitän asenne rahasta.

Sen sijaan puhuta siitä lomalla tai mukavan aterian yli.

Mary Ballin, Mosaic Financial Partnersin Walnut Creekin kalifornialainen rahoitussuunnittelija suosittelee "rahan päivämääriä", jolloin parit syrjäyttävät aikaa "päästäkseen pois talosta ja pyykinpesu ja ruokien ja lasten kasa" keskustele rahaa aiheesta.

Avointen kysymysten voima

Älä tee vaatimuksia, kun puhut puolisollesi eläkkeelle. Sen sijaan kysy avoimia, ei-uhkaavia kysymyksiä.

"Yksi tapa aloittaa on, kun näet, mitä tapahtuu ihmisille, joita tiedät", Solomon sanoo. Jos naapurit ovat juuri myynyt talonsa matkustaa ympäriinsä RV: ssä, kysy puolisoltasi: "Mitä mieltä olet tästä?"

Toinen ajatus on kuvitella, mitä eläkkeelle jääminen voi näyttää. Kysy puolisoltasi: "Kun ajattelet eläkkeelle siirtymistä, kun herätät aamulla, milloin ajattelet, että herätisit? Mitä näet ikkunasta? "Salomon sanoo - ehkä se on ranta, vuoret tai nykyinen näkymäsi.

"Aloit puhua siitä, mitä ihmisten kuvat, odotukset ja unelmat ovat," Solomon sanoo.

Mutta älä ole yllättynyt, jos et ole eri mieltä - tai jopa monia kohtia.

"Sinulla saattaa olla kaksi aivan erilaista käsitystä siitä, mitä haluat eläkkeelle siirtymiseen", sanoo Denverin TIAA: n taloussuunnittelun johtaja Shelly-Ann Eweka.

"Tulee olemaan joitain kompromisseja", hän sanoo.

Saada erityisiä

Joidenkin alustavien keskustelujen jälkeen saatat olla valmis käsittelemään joitain konkreettisempia kysymyksiä yhdessä. Seuraavassa on kolme kysymystä, joita voi kysyä toisiltaan:

1. Mitä me elämme eläkkeelle?

Ihmiset usein unohtavat pohtimaan jokapäiväistä elämää, sanoo Kahler Financial Groupin perustaja Rapid Cityssä, Etelä-Dakotassa, Rick Kahler.

"Mielestäni he eivät puhu siitä," millaiset päivät tulevat näyttämään? ", Hän sanoo.

Esimerkiksi ehkä haluat matkustaa ja puoliso haluaa asua kotiin ja puutarhaan.

Erot eri harkinnanvaraisista menoista eivät välttämättä ole ongelma, sanoo O'Brien Wealth Partnersin toimitusjohtaja Jill Fopiano.

"Joissakin tapauksissa yksi puolisoista matkustaa paljon, ja toinen ei," hän sanoo.

Vakavampi ongelma on erimielisyys suurista taloudellisista päätöksistä, hän sanoo. esimerkiksi yksi puoliso haluaa pienentää pienempää taloa ja toinen ei. Näiden asioiden ratkaiseminen voi kestää huomattavan kauan ja kompromisseja.

2. Milloin jäämme eläkkeelle?

Puolet Fidelityn kyselytuista pareista erimielisyyteen, kun he jäävät eläkkeelle - huolestuttava havainto, koska eläkeikasi on tärkeä määritettäessä, kuinka paljon sinun on säästettävä.

Hyvät uutiset? Kuvittele mihin ikärajan haluat eläkkeelle johtaa syvempään keskusteluun. Ottaessamme tämän ja vastaavanlaisia ​​kysymyksiä vastaan ​​"puhuimme rahoista, odotuksistamme ja toiveistani", Schwartz kertoo hänestä ja hänen vaimostaan. "Se oli todella arvokas keskustelu."

Toinen tärkeä kysymys: jääkö eläkkeelle samaan aikaan? Vastauksella voi olla vakavia seurauksia siitä, miten ja milloin menetät eläkesäästöjä ja vaatia sosiaaliturvaa. Seuraavassa on muutamia ideoita siitä, milloin sosiaaliturvaetuudet otetaan.

3. Mitkä ovat tärkeimmät painopisteemme?

Taloudellinen tilanne määrittää, mitä voit tehdä eläkkeelle, joten on järkevää asettaa tärkeysjärjestykseen tärkeimmät.

"Aloita etusijalle", Eweka sanoo "ja kysy sitten:" Mitä se aikoo tehdä meille varaa? ""

"Realistisesti," hän lisää, "jos sinulla on viisi asiaa luettelossasi, voit ehkä saada kolme niistä tekemään. Siksi priorisoit.Tai saatat olla onnekas - saatat pystyä tekemään kaikki viisi."

Ja jos olet takana?

Mitä nopeammin aloitat säästämisen, sitä paremmin, koska yhdistämisen voima tarkoittaa, että investointien tuotot alkavat rakentaa itsensä, mikä tekee työstäsi paljon helpompaa.

Yksi nyrkkisääntö: Jos sinulla on 401 (k) tai vastaava suunnitelma työssä, tallenna tarpeeksi siellä saadaksesi yrityksesi ottelun. Se on ilmaista rahaa, jota et halua ohittaa.

Jos sinulla ei ole työpaikan suunnitelmaa, niin IRA: n tai Roth IRA: n perustaminen on seuraava paras asia. (Tarkastelemme IRA: n tarjoajia täällä.)

Jos säästät jotain nyt, harkitse säästämisasteasi vain vähän vuosittain. Jopa pienillä lisäyksillä voi olla suuri vaikutus ajan mittaan. Katso, kuinka 1%: n säästöjä voi vaeltaa eläkkeesi elämäsi miljoonalla dollarilla.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.