Kuinka keskustella Robo-neuvonantajalle

Rekisteröityminen robo-neuvonantajaksi on kuin oma taloussuunnittelurobotti. Vastaat kysymyksiin, jotka koskevat tavoitteitasi ja riskinsietokykyä, robo käyttää algoritmeja ja älykkäämpiä ohjelmistoja sijoittamaan ja hallinnoimaan sijoitussalkkua sinulle.

Voit tehdä koko prosessin joutumatta puhumaan kenellekään, joten robo-neuvojat tarjoavat pieniä maksuja. Mutta monet robo-neuvonantajat tarjoavat myös asiantuntijoita, jotka voivat auttaa yksinkertaisissa kysymyksissä aina monimutkaiseen taloussuunnitteluun asti.

Haluatko paljon kädessäsi vai ei, viestintä on avain saada robo-neuvonantajalta eniten. Tässä on, mitä odottaa ja miten puhua robotteille - ja niiden takana oleville ihmisille - jokaisella tasolla.

Aloittaminen omasta

Peruspäiväkirjojen avulla voit aloittaa pienillä rahoilla - joillakin on vähintään 0 dollarin talletusvaatimukset - ja maksu on niin pieni kuin 0,25 prosenttia tilisi saldosta vuosittain. Aloitat nopealla online-kyselylomakkeella. Esim. Esimerkiksi, että voit avata portfolion viidessä minuutissa.

Viestinnässä on kaksi muotoa:

Kyselylomake: Tämä antaa roboille, mitä sen tarvitsee valita investointeja sinulle, joten anna harkittuja ja rehellisiä vastauksia.

• Tavoitteet: Eläkkeelle jääminen, lasten college tai jotain muuta?
• Talous: Tulosi ja likvidit varallisuuttasi, kuten rahat, IRAs, 401 (k) s, CD-levyt ja varastot
• Riskintoleranssi: Kuinka paljon vuoristorataa voi vatsata? Haluatko vaarantaa jyrkät pudotukset suuremmille tuottoille, vai haluatko vähän vaihtelua?

Perusapu: Jotkut robo-neuvonantajilla ovat ihmisiä vastaamaan kysymyksiin perustietotasolla.

Illaisin tarjoaa esimerkiksi rajoittamattoman pääsyn "Concierge Teamiin", joka vastaa tekstin, puhelimen ja sähköpostin kautta. Se on suunniteltu yksinkertaisiin kyselyihin, kuten IRA: n ja 401 (k): n vahvistamiseen.

Parannus mahdollistaa rajattoman määrän kysymyksiä sovelluksen kautta, ja asiantuntija vastaa päivät tai kaksi. "Se yksin on paljon neuvoja useimmille asiakkaillemme", sanoo Nick Holeman, Bettermentin vanhempi rahoitussuunnittelija.

Varmista, että profiilisi on ajan tasalla, ja anna kysymyksesi täsmällinen, Holeman neuvoo. Sen sijaan, että kysyt "Onko tilini OK?", Saatat sanoa, että olet huolissasi markkinoiden epävakaudesta ja siitä, onko tilisi oikein hajautettu.

Lisää tukea hybridi-robo-neuvonantajalla

Jos haluat enemmän inhimillistä apua, jotkut robot tarjoavat hybridi-robo-neuvontamallin, joka antaa jatkuvaa tukea sertifioidun rahoitussuunnittelijan pyörivästä kokoonpanosta. Tilin minimimaksu ja usein hallinnointipalkkio ovat korkeammat kuin perustaso.

Voit päivittää hybridi-palveluun, kun kasvatat tilisi. Tai voit aloittaa sinut, jos sinulla on jo tarpeeksi vastaamaan minimiin; tarkista maksut ja tilisi vähimmäismäärät valita paras robo-neuvonantaja puolestasi. Esimerkiksi parantaminen sisältää 100 000 dollarin vähimmäissalat ja 0,40 prosentin vuosimaksun hybridipalvelusta, kun taas Charles Schwab Intelligent Advisoryilla on 0,28 prosentin maksu ja 25 000 dollarin vähimmäismäärä. Wealthsimple parien 100 000 dollarin vähimmäissaldo, jonka maksu on 0,40%, joka on alhaisempi kuin 0,50% sen perustasolla.

Näin voit kommunikoida:

Valmistaudu jakamaan: Hybridipalvelujen kyselylomake on tarkempi. Esimerkiksi Schwab Intelligent Advisory sanoo, että online-vuorovaikutteisen suunnittelutyökalun suorittaminen kestää noin tunti.

Yleensä seuraava vaihe on tarkistaa suunnitelmasi sertifioidulla rahoitussuunnittelijalla puhelimitse tai videokonferenssilla. Haluat ehkä kirjoittaa kysymyksiä, kuten ennen lääkärisi vierailua.

Ole avoin taloudesta ja tavoitteista. "Mitä enemmän tietoa meillä on, sitä parempaa työtä voimme tehdä sinulle", Holeman sanoo.

Älä ole hermostunut: Sinun ei tarvitse olla asiantuntija puhua yhdelle. "Olisit hämmästynyt siitä, kuinka paljon 30 minuutin puhelua voi paljastaa yhdessä YKP: n ammattihenkilön tai päävalmentajan kanssa riippumatta siitä, missä taloudellisessa elämässäsi olet tai kuinka valmis olet", sanoo neuvonantajan varapuheenjohtaja Debbie Wissel. palvelut Ellevestissä.

Kamera ujo? Vanguardilla voit valita yksisuuntaisen videokonferenssin, joten näet neuvonantajan, mutta neuvonantaja ei näe sinua, sanoo tiedottaja Emily Farrell. "Ehkä on pesuallas täynnä ruokia. Kuka tietää?"

Liittyminen erityiseen neuvonantajaan

Jotkut robo-neuvonantajat tarjoavat ylimääräisen ihmisen vuorovaikutuksen tasolle: pääsyn varattuun taloudelliseen neuvonantajaan.

Tämä koskee ihmisiä, jotka ovat hyvin mukana rikkauden rakentamisessa. Esimerkiksi parannus sovittaa sinut yhden varmennettujen rahoitussuunnittelijoiden kanssa. Neuvonantajat voivat asettaa omat vähimmäisvaatimuksensa, mutta ne alkavat yleensä 100 000 dollarilla. Henkilökohtaisen pääoman vähimmäismäärä on 200 000 dollaria varainhoitopalvelua varten, mikä antaa käyttöön kaksi erillistä rahoitussuunnittelua.

Rakenna suhde: Tämä palvelu on henkilökohtaisempaa, koska työskentelet saman yhden tai kahden neuvonantajan kanssa. Aivan kuten työskentelee perinteisen taloudellisen neuvonantajan kanssa, avoimuus maksaa. Mitä enemmän kerrot taloudellinen neuvonantajasi, sitä vahvempi suunnitelma voi olla.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Lisätietoja robo-neuvonantajista

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  löytö oikea robo-neuvonantaja sinulle

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Tietää mitä kertoa taloudellinen neuvonantajasi